Einfach
In Frankreich die Regulierung von Kryptowährungen und Innovationen. Zwischen 2013 und 2018 dominierte ein wachsamer und warnender Ansatz. Ab 2019 schuf die Regierung schließlich einen klaren Rechtsrahmen mit einem Status für digitale Vermögenswerte , einer spezifischen Regelung für Anbieter von Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte ( DASPs ) und einer eigenen Besteuerung. Dieser französische Rahmen wandelt sich nun hin zu einem einheitlichen europäischen System, MiCA , das seit Ende 2024 gilt. Was bedeutet das konkret? Was beinhaltet es? Sehen wir uns das genauer an.
Vor dem Gesetz: als Bitcoin hauptsächlich als Problem wahrgenommen wurde (2013–2014)
2013: Die Banque de France gibt den Ton an
Der erste offizielle Rahmen bestand nicht aus einem Gesetz, sondern aus einer Warnung. Im Dezember 2013 veröffentlichte die französische Zentralbank einen Bericht über virtuelle Währungen Bitcoin damals noch ein Nischenphänomen, das von wenigen technischen Gemeinschaften unterstützt wurde, und Krypto-Nachrichten auf dem Schwarzmarkt und der Insolvenz ausländischer Plattformen bestimmt. Die Botschaft war eindeutig: hohe Volatilität , Betrugsrisiko , potenzieller krimineller Missbrauch und vor allem ein völliger Mangel an Rechtsstatus.
2014: ACPR, Finanzministerium… die Priorität wird Geldwäschebekämpfung/Terrorismusfinanzierung
Anfang 2014 verschärfte sich der Ton. Die ACPR , eine Einrichtung der Banque de France, veröffentlichte eine offizielle Stellungnahme zu Bitcoin-Transaktionen in Frankreich . Die verwendete Terminologie war stark abschreckend: Geldwäsche , Terrorismusfinanzierung , Umgehung des Bankensystems und Schutz von Sparern. Gleichzeitig wurde ein ressortübergreifender Bericht unter der Leitung des Ministeriums für Wirtschaft und Finanzen (Bercy) zur „Regulierung virtueller Währungen “ veröffentlicht. Er legte den Grundstein für das gesamte folgende Jahrzehnt. Konzepte, die zu wiederkehrenden Themen werden sollten, waren bereits vorhanden: die Nachverfolgbarkeit von Transaktionen, Pseudonymität und die Geldflüsse in und aus Kryptowährungen innerhalb des traditionellen Finanzsystems.
Inhaltsverzeichnis
Von Überwachung zu „Anti-Risiko“-Pädagogik (2015–2018)
Eine einfache Strategie: die Öffentlichkeit warnen und die Vermittler überwachen
Frankreich verfügte mehrere Jahre lang über keinen spezifischen Rechtsrahmen. In der Praxis basierte der Regulierungsrahmen auf Folgendem:
- Warnungen Öffentlichkeit ,
- Überwachung von Akteuren, die als Finanzdienstleister gelten können (soweit möglich)
- Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ( AML/CFT )
Als Bitcoin 2017 in den Medien einen regelrechten Boom erlebte, veröffentlichten die AMF und die ACPR eine ausdrückliche Warnung vor Bitcoin-Käufen .
2019: Der französische Wendepunkt – das PACTE-Gesetz überführt das Ökosystem aus einer Grauzone in einen rechtlichen Rahmen
PSAN: Was das PACTE-Gesetz konkret für Plattformen ändert
Die sichtbarste Veränderung betrifft die Zwischenhändler.
Vor 2019 konnten Plattformen bereits den Kauf, Verkauf oder die Verwahrung von Kryptowährungen mit Zugang von Frankreich aus anbieten. Diese Aktivitäten fanden jedoch in einem sehr unklaren rechtlichen Rahmen statt:
- Für Krypto-Akteure gab es keinen spezifischen Status
- und es gibt keine klare Unterscheidung zwischen anerkannten Akteuren und Akteuren, die außerhalb eines französischen Rahmens agieren.
Konkret bedeutet das Folgendes:
von einem geduldeten, aber rechtlich unsicheren Markt zu einem anerkannten Ökosystem, das im Währungs- und Finanzgesetz definiert und integriert ist.
Warum spricht Frankreich von „digitalen Vermögenswerten“ und nicht nur von Kryptowährungen?
Im allgemeinen Sprachgebrauch sprechen wir von Kryptowährungen. Im juristischen Sinne führt das PACTE-Gesetz bewusst einen umfassenderen Begriff ein: digitale Vermögenswerte .
Dieser Begriff bezieht sich nicht nur auf Währungen wie Bitcoin, sondern auch auf Token, die Folgendes repräsentieren können:
ein Nutzungsrecht
Zugang zu einem Dienst,
ein ökonomischer Mechanismus
oder eine Form von Zahlenwert.
Diese Entscheidung ermöglicht die Schaffung eines rechtlichen Rahmens für Sachverhalte, die zuvor von der Gesetzgebung nicht erfasst wurden, insbesondere Initial Coin Offerings (ICOs) . Vor PACTE existierten diese Transaktionen ohne klaren Rechtsstatus. Nach PACTE können sie nun innerhalb eines definierten Rahmens operieren.
Das PACTE-Gesetz führt zu einer Neuerung: Es schafft den Status eines PSAN (Digital Asset Service Provider).
Wenn ein Unternehmen also bestimmte Dienstleistungen anbietet – darunter:
- die sichere Aufbewahrung digitaler Vermögenswerte im Auftrag Dritter ,
- der Kauf oder Verkauf von Kryptowährungen gegen offizielle Währung ,
- oder der Betrieb einer Handelsplattform
Es muss ein obligatorisches Registrierungsverfahren bei der AMF durchlaufen, das die Genehmigung der ACPR erfordert, und strukturierte Mechanismen implementieren für:
- KYC (Kundenidentifizierung),
- AML/LCB-FT (Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung).
Das PACTE-Gesetz gibt der AMF keine Befugnis, ausländische Plattformen technisch zu blockieren. Es verändert jedoch grundlegend, was eine Plattform rechtlich gegenüber der französischen Öffentlichkeit tun darf.
Ab 2019 können nur noch registrierte Anbieter:
- sich als anerkannte Schauspieler in Frankreich präsentieren,
- Werbung und Vertriebsakquise,
- sichtbare Geschäftspartnerschaften aufzubauen
- und um für bestimmte Dienstleistungen auf legalem Wege zu kommunizieren.
Nicht registrierte Plattformen bleiben zwar im Internet oder über ihre App zugänglich, operieren aber außerhalb des französischen Regulierungsrahmens und sind von jeglicher legalen kommerziellen Kommunikation ausgeschlossen. In der Praxis führt dies erstmals zu Folgendem:
- eine regulatorische Marktzutrittsbarriere
- eine klare Unterscheidung zwischen deklarierten Akteuren und solchen, die außerhalb des Rahmens agieren
- und eine offizielle Kontrollstelle auf den von der französischen Öffentlichkeit genutzten Plattformen.
ICOs: Von einer Freihandelszone zu einem regulierten Mechanismus
Das PACTE-Gesetz verbietet ICOs nicht. Es führt einen neuen Mechanismus ein: ein optionales Visum der AMF .
Vor 2019 konnten Token-Emissionen ohne spezifische Rahmenbedingungen gestartet werden. Die Projektinitiatoren hatten weder einen klaren Status noch ein festgelegtes Verfahren noch die Möglichkeit einer Anerkennung durch eine französische Behörde.
Seit dem PACTE-Gesetz kann ein Projektträger seine Informationsunterlagen bei der AMF einreichen, um ein Visum zu erhalten. Dieses Visum bestätigt nicht die wirtschaftliche Tragfähigkeit eines Projekts, sondern bescheinigt lediglich Folgendes:
- Die Transparenzanforderungen werden erfüllt
- Die den Anlegern bereitgestellten Informationen sind strukturiert
- und dass die Operation in einen festgelegten Rechtsrahmen fällt.
Wir bewegen uns somit von einem völlig freien Umfeld hin zu einem System, in dem sich Projekte freiwillig einer behördlichen Überprüfung unterziehen können, um sich zu differenzieren und die Öffentlichkeit zu beruhigen.
Implementierungstexte: Wenn das Framework wirklich funktionsfähig wird
Das PACTE-Gesetz legt die Grundsätze fest, doch erst die Durchführungsbestimmungen machen das System nutzbar. Die wichtigste ist der Erlass vom November 2019 , der die konkreten Details des Systems festlegt.
Dieses Dekret enthält folgende Einzelheiten:
- die rechtlichen Definitionen der betreffenden digitalen Vermögenswerte und Dienstleistungen,
- die genaue Liste der registrierungs- oder genehmigungspflichtigen Aktivitäten,
- die praktischen Details zur Einreichung des Antrags,
- und die Regeln für Vertrieb und Kommunikation.
Diese technische Grundlage wird es ab Ende 2019 ermöglichen:
- die offizielle Eröffnung der PSAN-Registrierungen
- die Veröffentlichung von Listen der von der AMF registrierten Schauspieler,
- und der Eintritt des Krypto-Ökosystems in einen voll funktionsfähigen administrativen Rahmen.
2019–2020: Frankreich regelt auch die Besteuerung von Kryptowährungen (für Privatpersonen)
Ein weiterer sehr konkreter Pfeiler der Regulierung ist die Besteuerung . Seit 2019 gibt es in Frankreich eine spezielle Steuerregelung für Gewinne aus digitalen Vermögenswerten .
Vor 2019 basierte die Besteuerung von Kryptowährungen auf allgemeinen Auslegungen und Regelungen. Seitdem existiert ein spezieller Rahmen.
Der zentrale Grundsatz: Nur bestimmte Transfers lösen eine Besteuerung aus
Für Privatpersonen wird nicht bei jeder Transaktion eine Steuer ausgelöst.
betrifft die Kapitalgewinne aus dem Verkauf digitaler Vermögenswerte .
gesetzliches Zahlungsmittel (Euro, Dollar usw.) oder der Erwerb einer Ware oder Dienstleistung mit Kryptowährungen erfolgt
Umgekehrt stellen manche Bewegungen für sich genommen kein steuerpflichtiges Ereignis dar:
– Besitz von Kryptowährungen
– Transfer zwischen den eigenen Portfolios,
– den Umtausch einer Kryptowährung gegen eine andere (im Rahmen der Regelungen für Privatpersonen),
solange kein Ausweg aus der offiziellen Währung oder eine Zahlung für eine Ware oder Dienstleistung besteht.
Eine für die Krypto-Wallet spezifische Berechnungsmethode
In Frankreich werden Kryptowährungen nicht wie herkömmliche Aktien einzeln besteuert.
Die Berechnung basiert auf dem Gesamtwert des digitalen Vermögensportfolios zum Zeitpunkt des Verkaufs.
Konkret geht es der Verwaltung nicht darum, herauszufinden, welcher spezifische Bitcoin oder Token verkauft wurde, sondern welcher Teil Ihres Gesamtportfolios in Euro umgeschichtet wurde und welcher Teil einen Gewinn darstellt.
Dieser Mechanismus macht die Berechnung schnell komplex, sobald man die Operationen, Plattformen und Börsen zwischen Kryptowährungen miteinander vervielfacht.
Um dies zu beheben, können Sie unseren Partner Koinly nutzen. Koinly ist eine Software, mit der Sie all Ihre Krypto-Transaktionen zentralisieren können. Sie verbinden Ihre Börsen und selbst gehosteten Wallets, um alle Ihre Transaktionen automatisch zu zentralisieren. Koinly berechnet anschließend Ihre Gewinne, Verluste und Auszahlungen und erstellt Berichte, die das Ausfüllen des Formulars 2086 bei einem Verkauf digitaler Vermögenswerte vereinfachen.
Das Standardsteuerregime für eine Einzelperson
Für Privatpersonen, die nicht professionell investieren, gilt standardmäßig die PFU-Abgabe (Single Flat-Rate Levy) , oft auch „Flat Tax“ genannt.
Es entspricht:
12,8 % Einkommensteuer
17,2 % Sozialversicherungsbeiträge,
d. h. insgesamt 30 % des steuerpflichtigen Nettokapitalgewinns.
Diese Regelung gilt standardmäßig, wenn die Tätigkeit gelegentlich und im Zusammenhang mit Vermögenswerten erfolgt. Andere Situationen können vorliegen, wenn die Tätigkeit zur Gewohnheit wird oder als berufliche Tätigkeit gilt.
2020–2021: Stärkung der Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie „Filterung“ von Akteuren (Verordnung 2020-1544)
Ab 2020 verschärfte Frankreich seinen heikelsten Bereich: von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung . Eine Verordnung vom 9. Dezember 2020 stärkte den Rahmen für digitale Vermögenswerte. Konkret zielte die Regierung darauf ab, die Grauzone zu verringern: Wer bietet eine Dienstleistung an, in welchem Land und gegenüber welchen Kunden bestehen Sorgfaltspflichten?
Eine sichtbare Folge: die AMF-„Whitelist“
Für die breite Öffentlichkeit ist die einfachste Maßnahme die Whitelist : Die AMF veröffentlicht die registrierten/zugelassenen Dienstleister. Dies bedeutet, dass der Anbieter ein Prüfverfahren durchlaufen hat (insbesondere hinsichtlich Identitätsprüfung, Geldwäschebekämpfungsstandards und Fondsmanagement).
2022–2024: Der europäische Wandel – Was ändert sich bei MiCA konkret im Vergleich zum französischen Rahmen?
Das durch das PACTE-Gesetz geschaffene französische System legte zwar den Grundstein, blieb aber ein nationaler Rahmen. Jedes EU-Land behielt seine eigenen Regeln, Verfahren und Prüfmechanismen. Eine Plattform konnte in Frankreich registriert sein, musste aber in Deutschland, Italien oder Spanien ein anderes Verfahren durchlaufen.
MiCA Verordnung markiert einen Paradigmenwechsel. Ihr Ziel ist die Schaffung eines einheitlichen Regulierungsmarktes in der gesamten Europäischen Union.
In der Praxis ermöglicht MiCA Folgendes:
aus einem Mosaik nationaler Rahmenbedingungen
auf ein einheitliches System, das in allen Mitgliedstaaten unmittelbar anwendbar ist.
Das MiCA für Dienstleister tritt am 30. Dezember 2024 , wobei für bestimmte Akteure bereits eine Übergangsphase läuft.
Von PSAN zu PSCA: Was die Statusänderung wirklich bedeutet
Nach dem PACTE-Gesetz musste sich ein Dienstanbieter in jedem Land . Die Registrierung als PSAN in Frankreich gewährte nicht automatisch Rechte in anderen Ländern.
Mit MiCA wird der Status europäisch. Wir sprechen nun von Krypto-Asset-Dienstleistern (PSCA oder CASP auf europäischer Ebene).
In der Praxis ändert dies drei wesentliche Dinge:
- Eine einzige europäische Zulassung : Sobald ein Dienstleister in einem Mitgliedstaat zugelassen ist, kann er seine Dienstleistungen in der gesamten Europäischen Union legal anbieten, ohne in jedem Land einen vollständigen Antrag erneut einreichen zu müssen.
- Höhere Anforderungen : MiCA beschränkt sich nicht mehr auf Registrierung und Geldwäschebekämpfung. Es beinhaltet auch strengere Verpflichtungen in Bezug auf Unternehmensführung, Kapitaladäquanz, Umgang mit Interessenkonflikten, Kundenschutz und Geschäftskontinuität.
- Ein breiterer Rahmen für Dienstleistungen : Der Umfang der abgedeckten Aktivitäten wird auf europäischer Ebene harmonisiert, wodurch Grauzonen reduziert und regulatorische Schiedsverfahren zwischen Ländern eingeschränkt werden.
In der Praxis bedeutet dies:
eines Systems, das sich primär auf Identifizierung und minimale Einhaltung konzentriert,
hin zu einem strukturierten Lizenzierungsverfahren, ähnlich dem, das für andere Akteure im Finanzsektor existiert.
Welche Änderungen MiCA für die Benutzer vornimmt
Für die Öffentlichkeit zielt MiCA darauf ab, eine gemeinsame Grundlage in der gesamten EU zu schaffen:
- einheitliche Transparenzverpflichtungen
- allgemeine Regeln für die sichere Aufbewahrung von Geldern und Vermögenswerten,
- ein harmonisierter Rahmen für die den Kunden bereitgestellten Informationen,
- und eine klar definierte Verantwortung für Dienstleister.
Dies beseitigt zwar nicht die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken, reduziert aber die regulatorische Fragmentierung und schränkt die Präsenz von Akteuren ein, die je nach Land in Grauzonen agieren.
Stablecoin: MiCA erstes operatives Projekt
MiCA Stablecoins stablecoin die als potenzielles systemisches Problem betrachtet werden, einen zentralen Platz ein
Im Gegensatz zum PACTE-Regime, das diese Vermögenswerte nicht explizit behandelte, schafft MiCA spezielle Kategorien und legt Folgendes fest:
- Rückstellungsverpflichtungen
- Transparenzanforderungen
- Governance-Regeln
- und, bei einigen großen stablecoin, eine verstärkte Überwachung.
Aus diesem Grund trat die stablecoin-Komponente vor der allgemeinen Regelung für Dienstleister in Kraft. Sie markiert den Übergang von einer kontrollierten Toleranz zu einem strukturierten Ansatz der Finanzaufsicht.
Die Rolle des AMF beim Übergang
In diesem neuen Rahmen ist die AMF nicht mehr nur eine Behörde des französischen Regimes. Sie wird zur zuständigen Behörde für die Bearbeitung MiCA -Anträgen von Unternehmen, die sich in Frankreich niederlassen möchten.
Ab 2024 wurden Voranmeldungs- und Vorinstruktionsmechanismen eingeführt, um die Akteure des PSAN auf den Wechsel zum europäischen Status vorzubereiten.
Was die Regelung für einen Anfänger in Frankreich tatsächlich ändert
Zu verstehen, warum KYC/AML/CFT von zentraler Bedeutung ist
Blockchains sind öffentlich, der Zugang zum Massenmarkt erfolgt jedoch über Intermediäre: Handelsplattformen , Kauf-/Verkaufsdienste, Verwahrungsdienste , Kryptokarten usw. Der Staat reguliert eine Blockchain auf die gleiche Weise wie eine Bank; er überwacht in erster Linie die Intermediäre, da hier Regulierungen möglich sind.
- Identifizierung ( KYC ),
- AML / CFT -Kontrollen ,
- Verdachtsmeldung (TRACFIN-Logik),
- und zunehmend auch Verpflichtungen zum Informationsaustausch ( der Travel Rule auf internationaler Ebene gemäß den FATF-Standards).
In der Praxis bedeutet dies, dass Konten ohne Begründung eingeschränkt, Abhebungen im Verdachtsfall blockiert oder die Herkunft von Geldern hinterfragt werden kann.
Besteuerung: Was löst eine Besteuerung aus und was nicht?
Ohne auf komplexe Fälle einzugehen, lautet die Logik für den Einzelnen:
- Die Regelungen konzentrieren sich auf Kapitalgewinne aus bestimmten steuerpflichtigen Veräußerungen.
Zusammenfassender Zeitstrahl: Wichtigste Ereignisse in Frankreich
2013–2014: Erkennen des Risikos
- Französische Zentralbank: Warnung vor den Gefahren virtueller Währungen (Fokus).
- ACPR: Offizielle Stellungnahme zu bitcoins -Transaktionen in Frankreich (Betrug, Geldwäsche usw.).
- Bericht über die „Regulierung virtueller Währungen“ aus wirtschafts- und finanzpolitischer Sicht.
2017–2018: Öffentliche Warnung
- AMF/ACPR: Warnung vor bitcoins -Käufen (Phase der Euphorie).
2019: Entstehung des französischen Rechtsrahmens
- PACTE- Gesetz : Schaffung des PSAN und Regulierung von Token-/ICO-Emissionen (AMF-Visum).
- Durchführungsverordnung zur Festlegung von Definitionen und Verfahren
- Besteuerung digitaler Vermögenswerte (BOFiP / CGI 150 VH bis Rahmenwerk).
2020–2021: strengere Einhaltung
- Verordnung 2020-1544: Stärkung des Rahmens zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten.
- ACPR: Überprüfung der PSAN-Registrierung (operative Regelungen).
- TRACFIN: Erinnerung an die Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für Anbieter von Dienstleistungen im Bereich digitaler Vermögenswerte.
2024–2026: Europäische Harmonisierung
- MiCA : Anwendung des Dienstanbietermodells ab dem 30. Dezember 2024.
- Eine mögliche Übergangsfrist bis zum 1. Juli 2026 für bestimmte, bereits tätige Akteure.
- In Frankreich: AMF-Anmeldungen sind ab 2024 zur Vorbereitung der Umstellung möglich.
Checkliste zur Einhaltung der französischen Vorschriften
- Verwendung einer Plattform, die auf der Whitelist der AMF MiCa
- Falls diese Plattform nicht französisch ist (was häufig der Fall ist): Deklarieren Sie sie in Ihrer Steuererklärung als im Ausland geführtes digitales Vermögenskonto.
- Akzeptanz von KYC : In Frankreich neigt sich die Ära des „Ich kaufe ohne Identität und kassiere“ bei Verbraucherdienstleistungen einem starken Rückgang zu.
- Die Nachverfolgung von Transaktionen (Kaufpreise, Tauschgeschäfte, Verkäufe) ist für die Steuererklärung die Berechnung von Kapitalgewinnen . Die manuelle Pflege dieser Aufzeichnungen ist äußerst zeitaufwändig und komplex. Um dies zu vermeiden, können Sie unseren Partner Koinly nutzen. Koinly ist eine Software, mit der Sie alle Ihre Transaktionen rekonstruieren können. Sie verbinden Ihre Börsen und selbstverwalteten Wallets, um alle Ihre Transaktionen automatisch zu zentralisieren. Koinly berechnet anschließend Ihre Kapitalgewinne, Verluste und Auszahlungen in Fiatwährung und erstellt Berichte, die das Ausfüllen des Formulars 2086 bei einem Verkauf digitaler Vermögenswerte vereinfachen.
Dieser Artikel dient ausschließlich Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar und ist keine Anlageempfehlung . Die für Kryptowährungen geltenden Regeln entwickeln sich ständig weiter und können je nach individuellen Umständen variieren. Bevor Sie Maßnahmen ergreifen oder Erklärungen abgeben, wird empfohlen, einen qualifizierten Fachmann (Steuerberater, Wirtschaftsprüfer) zu konsultieren und offizielle Quellen der zuständigen Behörden einzusehen.
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YoAnn
Trainingsingenieur interessierte mich schnell für das Finanzbereich. Ich bin davon überzeugt, dass dezentrale Finanzen eine glänzende Zukunft vor sich haben, und nehme an seiner Demokratisierung durch die Entwicklung Crypternonteil.
