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¿Podemos comprar criptomonedas con su banco?
Sí, pero solo en casos raros. El banco tradicional con el que tiene una cuenta generalmente no ofrece la posibilidad de adquirir directamente monedas virtuales como Bitcoin o Ethereum . Ciertas entidades bancarias recientes, sin embargo, han comenzado allí. Para la mayoría de los principiantes, la forma más extendida queda por pasar por intercambios centralizados ( Binance , okx, Coinbase , bitvavo ...) donde puede convertir sus euros en criptoactivo después de una simple transferencia. En este artículo, entenderemos por qué no es fácil comprar criptomonedas a través de su banco y qué alternativas existen si desea administrar sus activos digitales con confianza.
Tabla de contenido
¿Podemos comprar dinero criptográfico con su banco: intercambios centralizados, el método más utilizado?
Antes de ver si puede comprar o no tokens de su banco, permítanos especificar inmediatamente que la forma más común de adquirir activos digitales pasa por plataformas de intercambio especializadas En estos sitios, es posible crear una cuenta, hacer un depósito por tarjeta bancaria o por transferencia, luego convertir la moneda fiduciaria (a menudo el euro o el dólar) a token . He aquí por qué estos intercambios centralizados son populares:
- Registro rápido: la verificación de identidad simple ( KYC ) es suficiente la mayor parte del tiempo.
- Interfaz simple: la mayoría de los principiantes pueden navegar fácilmente.
- Gran elección: hay una amplia variedad de un ltc OOS , desde bitcoin hasta proyectos más exóticos.
- costos de transacción , dependiendo de la plataforma elegida y el volumen intercambiado.
En resumen, incluso antes de cuestionar la oferta de su banco tradicional , tenga en cuenta que la solución más simple es pasar por un actor ya establecido en la compra y venta de cripto-activos . Sin embargo, la pregunta sigue siendo: "¿ Podemos comprar una moneda criptográfica con su banco ?" La respuesta es casi siempre negativa, y veremos por qué.
¿Por qué la mayoría de los bancos no venden criptografía?
La naturaleza misma de las monedas virtuales explica en gran medida por qué los establecimientos bancarios convencionales no ofrecen la compra/venta de criptomonedas . Bitcoin , por ejemplo, está diseñado para prescindir de los intermediarios. La cadena de bloques que respalda esta moneda descentraliza los procesos de verificación y validación de transacciones, lo que deja poco espacio para los servicios tradicionales facturados por los bancos (costos de tenencia de cuentas, gestión de transferencias, etc.). Por lo tanto, es lógico, desde un punto de vista puramente económico, que una gran parte del sector bancario es reacia a hacerlo.
La idea inicial de las criptomonedas: no sean intermediarios
La primera cadena de bloques (la de Bitcoin ) apareció en 2008, en medio de una crisis financiera, con el deseo de proponer un sistema de intercambio monetario sin autoridad central. Esta tecnología ha introducido la posibilidad de realizar transacciones entre pares, validadas por un conjunto de nodos repartidos a través de la red. Por lo tanto, ningún cuerpo bancario tradicional viene a respaldar o supervisar el intercambio, cada transacción está asegurada por criptografía e inscrita inmutablemente en un bloque .
Gracias a este mecanismo, la moneda virtual emancipa los costos y los plazos impuestos por terceros, como bancos o operadores financieros. Los smart contract ( introducidos más tarde, en 2015, con Ethereum Ethereum van aún más allá, automatizando ciertas cláusulas de contrato, todos sin requerir la intervención de un notario, un administrador o un tercer gerente. Por lo tanto, es obvio que esta discontinuidad tecnológica no tiene el sector bancario en su modelo tradicional.
Un uso que no beneficia a los bancos
Cuando realiza una transferencia, paga una visión general o obtiene un crédito, su banco a menudo recibe comisiones y beneficios de sus depósitos. En el universo de la criptomoneda , estas funciones son reemplazadas en gran medida por la cadena de bloques , la proof of stake (para asegurar la red a través de staking ), o la defi (finanzas descentralizadas), que ofrece préstamos y préstamos sin pasar por los canales habituales. El resultado es una falta de interés al ver una advertencia clara, a menudo no muy justificada, por parte de los bancos para alentar la adopción de este ecosistema de la competencia, donde se les pediría menos y a menudo privados de sus márgenes habituales.
¿Podemos comprar dinero criptográfico con su banco: desconfianza regulatoria sobre las criptomonedas?
Además del hecho de que las monedas virtuales cuestionan el modelo económico de los bancos, el marco legal y regulatorio sigue siendo cauteloso, incluso complejo, para los bancos que desean ofrecer servicios criptográficos. En Francia, por ejemplo, los establecimientos que ofrecen comercio conservación criptoactiva deben registrarse como PSAN (proveedores de servicios en activos digitales) con el Autorité des Marchés Financiers (AMF) . Es un enfoque pesado que impone:
- Controles estrictos en la lucha contra el lavado de dinero (KYC/AML).
- Gestión transparente y segura de fondos de usuario.
- Una estructura de gobernanza interna adaptada a esta nueva actividad.
- Reglas específicas en caso de tokenización gestión NFT .
Ante estos requisitos, la mayoría de los bancos prefieren abstenerse, especialmente porque todavía hay incertidumbres sobre los impuestos criptográficos y la volatilidad de estos mercados. El sector bancario, por definición, es muy supervisado y debe justificar sus decisiones más pequeñas. Por lo tanto, hay una forma de espera, y ver: esperar a que el marco legal se vuelva más estable, o que la demanda del cliente se vuelve tan fuerte que sería imposible ignorarlo.
Algunos bancos que ofrecen la compra de criptomonedas
A pesar de esto, algunos bancos amigables con las criptomonitres están comenzando a surgir. Estas pueden ser iniciativas que emanan de los bancos tradicionales, los corredores que obtuvieron una licencia bancaria o neobances especializados. En el mercado francés, encontramos por ejemplo:
- Banca Delubac & CIE un estado de psan con el AMF, le permite invertir en bitcoin , ethereum Ethereum tezos Tezos una cuenta dedicada.
- Desbloque : un Neobank francés que fusión de una cartera digital no hebraizada criptomonedas integradas
- Revolut : establecimiento de origen británico, técnicamente más cerca de un fintech que un banco convencional, permitiendo la compra, la venta e incluso staking de ciertos criptos ( Ethereum , Cardano , etc.).
- Trade Republic : Originalmente un corredor móvil alemán, que ahora tiene una licencia bancaria. Autoriza el acceso a alrededor de cincuenta criptomonedas y también paga depósitos en euros.
Estos raros ejemplos siguen siendo la excepción. Sin embargo, ilustran una tendencia emergente: la de los bancos o corredores que transforman su oferta para satisfacer la creciente demanda en ingredientes activos digitales . Los costos, la solidez financiera y la seguridad de los fondos varían de un actor a otro, por lo tanto, es esencial comparar sus condiciones antes de confiar sus criptoactivos a una organización bancaria.
¿Cómo son raras estas soluciones?
Para un establecimiento tradicional, el lanzamiento de una criptográfica representa un riesgo en varios niveles: primero, en términos de reputación, porque invertir en mercados volátiles puede asustar a los ahorradores; Luego, a nivel técnico y regulatorio, porque es necesario establecer una infraestructura segura (carteras, custodia , etc.) y cumplir con los requisitos de la AMF u otros reguladores nacionales. Por lo tanto, es un cambio de paradigma profundo.
¿Podemos comprar dinero criptográfico con su banco: intercambios centralizados, la respuesta más accesible?
Si no tiene la suerte de tener un banco amigable con las criptográficas, la forma más obvia de comprar tokens sigue siendo recurrir a los intercambios centralizados . Como recordatorio, un intercambio centralizado es una plataforma que desempeña el papel de la confianza intermediaria, almacena sus monedas virtuales y garantiza conversiones con la moneda de su elección. Entre los más conocidos:
Estas plataformas tienen millones de usuarios, ofrecen una amplia gama de criptomonedas e incluso desarrollan servicios asociados como staking , ahorros o comercio avanzado . Por lo tanto, su modelo es muy diferente de los bancos, ya que se remuneran principalmente a través de costos de transacción , conversiones o incluso el problema de la tarjeta de flujo vinculada a su criptoactivo .
Cómo comprar tu paso -by -paste cryptos gracias a los intercambios
Para aquellos que comienzan, comprar criptomonedas a través de un intercambio sigue siendo la ruta más simple. Aquí hay algunos pasos cómo proceder:
- Elija una plataforma : seleccione un sitio de renombre, consulte su regulación y consulte las revisiones de los usuarios.
- Cree una cuenta : proporcione su información personal y complete el KYC .
- Fondos de lugar : realice una transferencia SEPA o use su tarjeta bancaria para acreditar su saldo a euros.
- Vaya a la compra : en la interfaz de intercambio, seleccione la criptografía que desea adquirir (ex: bitcoin , Ethereum , etc.).
- Almacene sus activos : mantenga sus tokens en la plataforma o muévalos a una billetera , por ejemplo, una billetera física.
En este punto, habrá comprado sus primeras monedas virtuales sin pasar por su banco, solo interviene para la transferencia inicial. La gran mayoría de los inversores privados operan de esta manera. Algunos también transfieren regularmente euros de su cuenta bancaria a un intercambio para expandir su cartera.
Los límites de esta solución
El intercambio centralizado compras criptoactivas . A cambio, usted depende en gran medida de la confiabilidad de la plataforma: si se declara en quiebra o se somete a piratería, sus fondos pueden verse comprometidos. Además, permanece dependiente de los costos de transacción que pueden variar según el volumen intercambiado o del tipo de criptomoneda.
Para fortalecer su seguridad, muchos usuarios prefieren repatriar sus monedas virtuales a una billetera fuera de línea ( cold wallet ), como Edger o Tangem . Esto le garantiza el control total de sus claves privadas , pero requiere un poco más de conocimiento técnico. En cualquier caso, esta solución no implica directamente los servicios de un banco tradicional .
¿Podemos comprar criptomonedas con su banco: y el Deffi en todo esto?
Una palabra sobre el Defi (finanzas descentralizadas): este ecosistema en expansión tiene como objetivo ofrecer los mismos servicios que el banco (préstamos, préstamos, intercambios, rendimiento) pero dependiendo de dApp y contratos smart contract . Elimina en gran medida el uso de intermediarios bancarios. Los proyectos de Defi proliferan en varias cadenas de bloques como Ethereum , Polygon o la cadena BNB .
Aquí nuevamente, la lógica es de cabeza a la de los bancos: en el Defi , presta o pide prestado sin intermediario, gracias a los contratos autónomos que administran garantías, tasas de interés y liquidación en caso de defecto. Este modelo, aunque arriesgado debido a la volatilidad específica para los jóvenes de las criptomonedas, eclipsa el papel tradicional de los bancos.
¿Cómo disuade aún más a los bancos tradicionales?
El Defi es la ilustración de lo que las monedas virtuales : ofrecer un ecosistema financiero casi autónomo, donde blockchain reemplaza las instituciones habituales. Por lo tanto, es lógico que la gran mayoría de los establecimientos bancarios sean lentos para adoptar esta tecnología, o incluso considerarla con desconfianza. El intercambio de poder entre miles de nudos, la negativa de la centralización y la transparencia radical de la cadena de bloques sacuden los enfoques seculares del banco. Por lo tanto, difícil, por lo tanto, una entidad dirigida a la ganancia a través de la intermediación adoptar esta visión descentralizada.
¿Podemos comprar dinero criptográfico con su banco: perspectivas futuras, para más integración?
A pesar de todos estos frenos, hay una evolución progresiva. Los grandes bancos como JPMorgan o Goldman Sach están experimentando en blockchains privados o invierten en el de activos digitales . El papel de los bancos podría rediseñar los servicios como la conservación segura de las criptomonedas ( custodia ) o la implementación de derivados más convencionales. las regulaciones MiCA establecen un marco común que podría alentar a ciertos bancos a dar el paso.
Un cambio en el discurso progresivo
Muchos líderes bancarios ahora reconocen el creciente lugar de las criptomonedas en la economía. Si se vuelve inevitable ofrecer dichos productos para seguir siendo competitivos, los bancos se comprometerán. El ejemplo de ciertos fintechs demuestra que existe una demanda real de servicios híbridos, que combina moneda fiduciaria y moneda virtual . Sin embargo, estas transformaciones tomarán tiempo e implicarán un mayor cumplimiento, en particular en el tema de los impuestos criptográficos los bonos de PSAN y la gestión de riesgos.
¿Puede comprar una moneda criptográfica con su banco: cómo usar su banco a pesar de todo para adquirir criptografía?
Si su establecimiento bancario no ofrece directamente la compra de cripto-activos , aún puede usarlo indirectamente:
- Realice una transferencia a un intercambio centralizado : este es el método más común. Deposte euros en la plataforma, luego se convierte en bitcoin u otros tokens .
- Use su tarjeta bancaria: algunas plataformas aceptan el pago de la tarjeta directamente para comprar criptomonedas , aunque los costos a veces son más altos que por transferencia.
- Monitoree las ofertas de Neobanque: si usted es un cliente de servicio como Revolut o N26 , puede tener acceso a una sección "Crypto" integrada en su aplicación. Sin embargo, estas opciones siguen siendo limitadas si desea comerciar avanzado o transferir sus monedas virtuales a una billetera externa
En cualquier caso, debe leer cuidadosamente las condiciones de su banco. Algunos imponen restricciones a las transferencias para intercambios extranjeros, o pueden bloquear temporalmente un pago considerado sospechoso. Dependiendo del país de implantación de la plataforma de intercambio, a veces sucede que los bancos realizan un examen reforzado de transacciones.
Los límites a considerar
- Bloqueo potencial transferencia de intercambio si creen que existe un riesgo de fraude o lavado de dinero.
- Costos bancarios : verifique que su banco no cobre comisiones adicionales por este tipo de transferencias internacionales.
- Retiros difíciles : si vende sus criptomonedas en un intercambio y desea recuperar sus euros, el banco puede solicitar una prueba del origen de los fondos.
¿Podemos comprar criptoe moneda con su banco: acercar los servicios automatizados por cryptos?
Para comprender adecuadamente lo que es problemático para los bancos, recordemos todo lo que las criptomonedas permiten prescindir del intermediario:
- Realice una transferencia de fondos al otro extremo del mundo, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin expensas excesivas.
- Transacciones seguras en un ledger , infalsificable y disponible por todos.
- Automatice la gestión de ciertos derechos o pagos gracias a los contratos smart contract .
- Cree stablecoin indexado a monedas oficiales, para eludir las fluctuaciones y facilitar los intercambios.
- Autorice la creación de dApp o organizaciones autónomas descentralizadas ( DAO ) capaces de operar sin una jerarquía fija.
Estas funciones socavan en parte el papel del intermediario que el banco generalmente ejerce. En un modelo puramente descentralizado, es solo un operador opcional para la conversión simple de eurocrypto. Esta observación explica en gran medida por qué la mayoría de los establecimientos no tienen interés inmediato en ofrecer la compra o venta de criptomonedas .
Caso especial: la tokenización de los títulos
Es necesario calificar la tabla mencionando la tokenización de activos financieros (acciones, bonos, fondos de fondos). Los actores institucionales y algunos bancos están comenzando a considerar blockchain como un medio para simplificar la custodia y la transferencia de títulos, lo que hace que la vivienda de la regulación sea más efectiva. En esta perspectiva, el banco conservaría un papel de la custodia de los activos y recibiría comisiones sobre la implementación de estas infraestructuras. Luego hablamos de o consorcio privado criptomoneda . Sin embargo, este tipo de desarrollo muestra que el borde entre las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas puede terminar a largo plazo.
Conclusión: El banco, un jugador secundario para la compra de criptos
La respuesta a la pregunta " ¿Podemos comprar dinero criptográfico con su banco ?" La mayoría de las veces negativas. Los bancos tradicionales no ofrecen (todavía) este servicio, porque las blockchains y la descentralización cuestionan su modelo económico. También temen la volatilidad de las criptomonedas , la incertidumbre regulatoria y la complejidad de una infraestructura completamente nueva. Algunos establecimientos raros o neobances se destacan, pero siguen siendo la excepción en lugar de la regla.
Mientras tanto, los inversores principiantes y confirmados con mayor frecuencia encuentran satisfacción a través de intercambios centralizados , donde es suficiente hacer una transferencia de su cuenta bancaria para adquirir tokens . Algunos luego favorecen al Defi a que sus activos digitales y eviten los límites del sistema bancario. Los bancos, por su parte, se centran en los servicios que son históricamente rentables para ellos y se adaptan lentamente a las nuevas regulaciones impuestas por los organismos nacionales e internacionales.
Si está buscando una solución bancaria del 100 % para invertir en monedas virtuales , verifique las ofertas de ciertos jugadores especializados como Delubac & CIE , Trade Republic o DeBlock . De lo contrario, la ruta más directa sigue siendo abrir una cuenta en un intercambio centralizado y enviarle sus fondos desde su banco, mientras respeta las reglas de los impuestos criptográficos y la declaración de sus ganancias. En última instancia, no se excluye que los bancos integren más soluciones para responder al entusiasmo de las personas, especialmente si las regulaciones europeas ( MiCA ) demuestran ser estables e incentivos. Pero por el momento, es la financiación descentralizada lo que atrae el mercado y empuja la innovación, dejando atrás al banco.
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Yohan Uzzan
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
