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Cómo invertir en un ETF: la guía completa para principiantes
Invertir en un ETF (Fondo Cotizado en Bolsa) implica comprar una cesta de activos financieros en una sola transacción, similar a comprar acciones en la bolsa. Fáciles de acceder, económicos y con una diversificación inherente, los ETF se han convertido en una opción predilecta entre los inversores individuales para construir una cartera a largo plazo .
A continuación te explicamos cómo empezar a invertir en un ETF paso a paso, incluso sin experiencia previa en el mercado de valores.
Tabla de contenido
Invertir en un ETF en la práctica
Un ETF, o fondo cotizado en bolsa , replica el rendimiento de un índice bursátil como el CAC 40 , el MSCI World o el Nasdaq-100 . Se negocia continuamente en los mercados financieros, como una acción.
Para conocer los conceptos básicos, le invitamos a consultar esta guía de inversión en ETF que ofrece XTB, uno de los brokers más populares de Europa.
Pasos para invertir en un ETF
- Cómo elegir un bróker online confiable
- Abrir una cuenta de valores o un PEA (Plan de Ahorro en Acciones)
- Seleccione uno o más ETF en función de sus objetivos
- Realizar una orden de compra a través de la plataforma del bróker
- Monitorea y ajusta tu portafolio según tus necesidades
¿Por qué invertir en un ETF?
Los ETF ofrecen exposición instantánea a una multitud de activos con bajas comisiones de gestión . A diferencia de los fondos de inversión tradicionales, suelen ser pasivos : simplemente replican un índice, sin intentar superarlo. Esto evita costes adicionales y errores de gestión humana.
Principales ventajas de los ETF
- Diversificación automática : un solo ETF puede cubrir cientos de empresas
- Costes bajos : las comisiones de gestión suelen ser inferiores al 0,20 % anual
- Liquidez : Los ETF se compran y venden en tiempo real
- Transparencia : la composición es pública y se replica mecánicamente.
Comprender los diferentes tipos de ETF
Existen varios tipos de ETF, cada uno con sus propias características. Comprender estas diferencias le ayudará a elegir el más adecuado para usted.
ETF por tipo subyacente
- ETF de acciones : replican índices bursátiles como el S&P 500 o el DAX
- ETF de bonos índices de títulos de deuda (letras del Tesoro, bonos corporativos, etc.)
- ETF de materias primas : ofrecen exposición al oro, al petróleo o a la plata
- ETFs sectoriales : se dirigen a un sector de actividad (tecnología, salud, energía, etc.)
- ETF geográficos : se centran en un área como Europa , Estados Unidos o mercados emergentes
ETF físicos vs. sintéticos
- ETF físicos : compran realmente los activos del índice
- ETF sintéticos : utilice derivados para replicar el rendimiento
La mayoría de los inversores minoristas prefieren los ETF físicos por su simplicidad y transparencia.
¿Debería utilizar una cuenta PEA o una cuenta de valores?
En Francia, existen dos planes de inversión libres de impuestos que permiten invertir en el mercado de valores: el (PEA ) y la Cuenta de Valores Ordinarios (CTO). No todos los ETF son elegibles para el PEA, pero este plan ofrece atractivas ventajas fiscales después de 5 años.
Comparación rápida
| Criterios | GUISANTE | Director de tecnología |
|---|---|---|
| Impuestos | 0% de impuestos después de 5 años (excluidas las contribuciones a la seguridad social) | 30% (impuesto fijo sobre ganancias de capital y dividendos) |
| Elegibilidad | ETF domiciliados en la UE y que cumplen con los requisitos de OICVM, incluidos algunos ETF sintéticos que rastrean índices globales | Todos los ETF globales, físicos o sintéticos, sin restricciones geográficas |
| Límite de pago | 150.000 € (225.000 € para una pareja con dos PEA) | Ninguno |
| Acceso a mercados extranjeros | Indirectamente a través de ETF europeos que replican índices estadounidenses o mundiales (por ejemplo, S&P 500, MSCI World) | Directo a todos los mercados internacionales, incluidos los ETF de EE. UU. |
¿Cómo elegir un buen ETF?
Elegir un ETF depende de tus objetivos, tu horizonte de inversión y tu tolerancia al riesgo. Estos son los criterios que debes considerar antes de comprar.
Elementos clave a analizar
- Índice seguido : lo más conocido no siempre es lo más eficiente
- Gastos de gestión : cuanto más bajos, mejor
la replicación
, ya que ofrece mayor transparencia y limita el riesgo de contraparte asociado a los derivados utilizados en ETF sintéticos.
Física o sintética, según la estrategia elegida. Los ETF estadounidenses, a menudo físicos, solo son accesibles a través del CTO.- Moneda de cotización : tenga cuidado con el riesgo de tipo de cambio si el ETF está en dólares
- Activos bajo gestión : evitar los ETF demasiado pequeños (menos de 100 millones de euros)
- Elegibilidad para el PEA si invierte dentro de este marco
- Política de distribución : capitalizar (reinvertir dividendos) o distribuir (pagar dividendos)
Ejemplos concretos de ETF populares
A continuación se muestran algunos de los ETF más utilizados por los inversores europeos.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : acceso a renta variable global (elegible para PEA)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : exposición al mercado estadounidense con comisiones bajas
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : para inversores que buscan crecimiento en mercados emergentes como China o India.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : versión de acumulación muy popular
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Nasdaq ETF elegible para PEA
¿Qué estrategia debería adoptar con los ETF?
Los ETF se integran perfectamente en una estrategia de inversión a largo plazo. El enfoque más recomendado para principiantes es la gestión pasiva con inversión programada .
Promedio del costo en dólares (DCA)
El DCA implica invertir la misma cantidad cada mes, independientemente del nivel del mercado. Esto facilita los puntos de entrada y limita el impacto emocional .
Ejemplo de una estrategia sencilla
- 100 € al mes en un ETF de capitalización global
- Asignación: 80% acciones globales / 20% bonos
- Reequilibrio una vez al año
Este método evita la especulación sobre el mercado, lo cual suele ser contraproducente para los inversores. El DCA reduce la volatilidad promedio sin sacrificar significativamente el rendimiento a largo plazo.
Riesgos que debes conocer antes de invertir
Aunque los ETF se consideran simples y accesibles, conllevan riesgos que no deben pasarse por alto.
Los principales riesgos
- Riesgo de mercado : pérdida de capital si el índice cae
- Riesgo cambiario : si el ETF está en una moneda extranjera
- Riesgo de liquidez : algunos ETF con poca negociación pueden tener un diferencial elevado
- Riesgo de error de seguimiento : el ETF puede desviarse ligeramente del índice
- Riesgo de contraparte : especialmente para ETF sintéticos
¿Cuánto se necesita para empezar?
Es posible invertir en ETF desde 10 € hasta 50 €, según la plataforma. Algunos brókeres incluso ofrecen compra fraccionada, lo que permite adquirir una parte de un ETF en lugar de una acción completa.
Para un principiante, una cartera de ETF equilibrada se puede construir con unos pocos cientos de euros y crecerá con el tiempo con pagos regulares.
Conclusión
Invertir en un ETF es hoy una de las maneras más sencillas y eficaces de crear una cartera diversificada, accesible y de alto rendimiento. Ya sea a través de un PEA (plan de ahorro en acciones) o un CTO (plan de inversión colectiva), con unas pocas decenas o varios miles de euros, los ETF se adaptan a todos los perfiles de inversor.
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Yoann
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
