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Cómo invertir en un ETF: la guía completa para principiantes
Invertir en un ETF (Fondo Cotizado en Bolsa) implica comprar una cesta de activos financieros en una sola transacción, similar a comprar acciones en la bolsa. Fáciles de acceder, económicos y con una diversificación inherente, los ETF se han convertido en un instrumento predilecto para los inversores individuales que buscan construir una cartera a largo plazo .
A continuación te explicamos cómo empezar a invertir en un ETF paso a paso, incluso sin experiencia previa en el mercado de valores.
Tabla de contenido
Invertir en un ETF en la práctica
Un ETF, o fondo cotizado en bolsa , replica el rendimiento de un índice bursátil como el CAC 40 , el MSCI World o el Nasdaq-100 . Se negocia continuamente en los mercados financieros, como una acción.
Para conocer los conceptos básicos, le invitamos a consultar esta guía de inversión en ETF ofrecida por XTB, uno de los brokers más populares de Europa.
Los pasos para invertir en un ETF
- Elija un bróker en línea confiable
- Abrir una cuenta de valores o un PEA (Plan de Ahorro de Acciones)
- Seleccione uno o más ETF en función de sus objetivos
- Realizar una orden de compra a través de la plataforma del bróker
- Monitorea y ajusta tu portafolio según tus necesidades
¿Por qué invertir en un ETF?
Los ETF ofrecen exposición instantánea a una amplia gama de activos con bajas comisiones de gestión . A diferencia de los fondos de inversión tradicionales, suelen ser pasivos : simplemente replican un índice sin intentar superarlo. Esto evita costes adicionales y la posibilidad de errores humanos.
Principales ventajas de los ETF
- Diversificación automática : un solo ETF puede cubrir cientos de empresas
- Costes bajos : las comisiones de gestión suelen ser inferiores al 0,20 % anual
- Liquidez : Los ETF se compran y venden en tiempo real
- Transparencia : la composición es pública y se replica mecánicamente.
Comprender los diferentes tipos de ETF
Existen varios tipos de ETF, cada uno con sus propias características. Comprender estas diferencias le ayudará a elegir el que mejor se adapte a su perfil.
ETF por tipo de activo subyacente
- ETF de acciones : replican índices bursátiles como el S&P 500 o el DAX
- ETF de bonos : siguen índices de títulos de deuda (letras del Tesoro, bonos corporativos, etc.)
- ETF de materias primas : permiten exposición al oro, el petróleo o la plata
- ETFs sectoriales : se dirigen a un sector empresarial (tecnología, salud, energía, etc.)
- ETF geográficos : se centran en una región específica, como Europa , Estados Unidos o mercados emergentes.
ETF físicos vs. sintéticos
- ETF físicos : compran realmente los activos del índice
- ETF sintéticos : utilice derivados para replicar el rendimiento
La mayoría de los inversores individuales prefieren los ETF físicos por su simplicidad y transparencia.
¿Debería utilizar una PEA o una cuenta de valores?
En Francia, dos instrumentos de inversión con ventajas fiscales permiten invertir en el mercado de valores: el (PEA ) y la Cuenta de Valores Ordinarios (CTO). No todos los ETF son elegibles para el PEA, pero este instrumento ofrece atractivas ventajas fiscales después de 5 años.
Comparación rápida
| Criterios | GUISANTE | Director de tecnología |
|---|---|---|
| Impuestos | 0% de impuestos después de 5 años (excluidas las contribuciones a la seguridad social) | 30% (impuesto fijo sobre ganancias de capital y dividendos) |
| Elegibilidad | ETF domiciliados en la UE que cumplen con la Directiva UCITS, incluidos ciertos ETF sintéticos que rastrean índices globales | Todos los ETF globales, físicos o sintéticos, sin restricciones geográficas |
| Límite de pago | 150.000 € (225.000 € para una pareja con dos cuentas PEA) | Ninguno |
| Acceso a mercados extranjeros | Indirectamente a través de ETF europeos que replican índices estadounidenses o mundiales (por ejemplo, S&P 500, MSCI World) | Acceso directo a todos los mercados internacionales, incluidos los ETF de EE. UU |
¿Cómo elegir un buen ETF?
Elegir un ETF depende de sus objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Estos son los criterios a considerar antes de comprar.
Elementos clave a analizar
- Indicador clave : lo más conocido no siempre es lo más eficiente
- Gastos de gestión : cuanto más bajos sean, mejor.
la replicación
, ya que ofrece mayor transparencia y limita el riesgo de contraparte asociado a los derivados utilizados en ETF sintéticos.
La replicación física o sintética depende de la estrategia elegida. Los ETF estadounidenses, a menudo físicos, solo son accesibles a través de una cuenta de valores.- Moneda de cotización : tenga en cuenta el riesgo de tipo de cambio si el ETF está denominado en dólares
- Activos bajo gestión : evitar los ETF demasiado pequeños (menos de 100 millones de euros)
- Elegibilidad para el PEA si invierte dentro de este marco
- Política de distribución : capitalizar (reinvertir dividendos) o distribuir (pagar dividendos)
Ejemplos concretos de ETF populares
A continuación se muestran algunos ETF que se encuentran entre los más utilizados por los inversores europeos.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : acceso a renta variable global (apto para el plan de ahorro en renta variable francés)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : exposición al mercado estadounidense con comisiones bajas
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : para inversores que buscan crecimiento en mercados emergentes como China o India.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : una versión de acumulación muy popular
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Nasdaq ETF elegible para PEA
¿Qué estrategia se debe adoptar con los ETF?
Los ETF se integran perfectamente en una estrategia de inversión a largo plazo. El enfoque más recomendado para principiantes es la gestión pasiva con inversiones programadas .
Promedio del costo en dólares (DCA)
en dólares (DCA) implica invertir la misma cantidad cada mes, independientemente de las condiciones del mercado. Esto facilita los puntos de entrada y limita el impacto emocional.
Ejemplo de una estrategia sencilla
- 100 € al mes en un ETF de acumulación global
- Asignación: 80% acciones globales / 20% bonos
- Reequilibrio una vez al año
Este método evita la especulación sobre el mercado, lo cual suele ser contraproducente para los inversores individuales. El promedio del costo en dólares (DCA) reduce la volatilidad promedio sin sacrificar significativamente el rendimiento a largo plazo.
Riesgos a tener en cuenta antes de invertir
Si bien se sabe que los ETF son simples y accesibles, conllevan riesgos que no deben pasarse por alto.
Los principales riesgos
- Riesgo de mercado : pérdida de capital si el índice cae
- Riesgo de tipo de cambio : si el ETF está en moneda extranjera
- Riesgo de liquidez : algunos ETF poco negociados pueden tener un diferencial elevado
- Riesgo de error de seguimiento : el ETF puede desviarse ligeramente del índice
- Riesgo de contraparte : especialmente para ETF sintéticos
¿Cuánto necesitas para empezar?
Es posible invertir en ETF desde 10 € hasta 50 €, según la plataforma. Algunos brókeres incluso ofrecen compras fraccionadas, lo que permite comprar una parte de un ETF en lugar de una acción completa.
Para un principiante, una cartera de ETF equilibrada se puede construir con unos pocos cientos de euros y evolucionará con el tiempo con contribuciones regulares.
Conclusión
Invertir en un ETF es ahora una de las maneras más sencillas y eficaces de crear una cartera diversificada, accesible y de alto rendimiento. Ya sea a través de un PEA (plan de ahorro en acciones francés) o una cuenta de corretaje estándar, con unas pocas decenas o varios miles de euros, los ETF son adecuados para todo tipo de inversores.
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Yoann
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
