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Préstamos de criptomonedas: una guía completa para comprender, usar y elegir una plataforma de préstamos de criptomonedas en 2025
Los préstamos de criptomonedas permiten prestar o tomar prestadas criptomonedas a través de plataformas especializadas, sin necesidad de recurrir a los bancos tradicionales. Este sistema, fundamental en las finanzas descentralizadas ( DeFi ), abre la puerta a nuevos usos y oportunidades tanto para inversores principiantes como experimentados los préstamos de criptomonedas , cómo usar una billetera descentralizada , sus ventajas y riesgos, y cuáles son las mejores plataformas de préstamos en 2025.
Tabla de contenido
¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas ( o criptopréstamo) implica prestar activos digitales en una plataforma para generar intereses, o tomar prestadas criptomonedas depositando otros activos como garantía. Este mecanismo se basa en la tecnología blockchain y elimina intermediarios tradicionales como los bancos, lo que hace que el proceso sea más rápido, accesible y transparente .
- Los préstamos de criptomonedas permiten a los titulares de activos generar ingresos pasivos a través de intereses.
- Los prestatarios pueden obtener liquidez sin vender sus criptoactivos , depositando garantías.
- Todo se hace de forma automática gracias a los contratos smart contract .
Este sistema de préstamos es uno de los pilares de las finanzas descentralizadas o defi y está dirigido a todos los usuarios que deseen poner a trabajar sus criptomonedas o acceder a liquidez rápidamente.
¿Cómo funcionan los préstamos de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas se basan en la interacción entre prestamistas y prestatarios a través de plataformas de préstamos descentralizadas o centralizadas
- Un usuario deposita sus activos en una plataforma de préstamos de criptomonedas (a menudo a través de una billetera descentralizada ).
- Estos activos digitales se colocan en un fondo de liquidez, donde otros usuarios pueden tomar préstamos depositando garantías.
- Los prestamistas reciben intereses, pagados por los prestatarios .
- Los prestatarios deben reembolsar el préstamo (capital + intereses) para recuperar su garantía .
Para aprender a usar una billetera descentralizada , ofrecemos nuestra guía gratuita, paso a paso, con capturas de pantalla de apoyo.
Lo que aprenderás:
✔ Dominando una billetera descentralizada ( DeFi ) : Aprende a gestionar tus activos sin intermediarios e interactúa directamente con la blockchain.
✔ Transacciones a través de una billetera descentralizada : Una guía práctica para operar con criptomonedas de forma independiente.
✔ Explorando las finanzas descentralizadas (DeFi) : Descubre conceptos avanzados como staking y los NFT , y optimiza tus estrategias de inversión.
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Todo el proceso se gestiona mediante smart contract que automatizan cada transacción , desde la concesión del préstamo hasta la distribución de intereses y el reembolso. Este sistema permite a cualquier persona convertirse en prestamista o prestatario sin intermediarios.
Los dos modelos de plataformas de préstamos
- Plataformas descentralizadas (DeFi): operan directamente en la blockchain mediante dApp y smart contract . Ejemplos: Aave , Compound, Morpho, Angle Protocol.
- Plataformas centralizadas : gestionadas por una empresa que actúa como intermediaria. Ejemplos: Coinbase , Nexo, Bitvavo, Binance (algunas plataformas ofrecen ambos modelos).
La mayoría de las plataformas de préstamos de criptomonedas ahora están descentralizadas, lo que ofrece mayor transparencia y accesibilidad.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de criptomonedas?
- Genere intereses sobre sus activos criptográficos no utilizados sin venderlos.
- Acceda a liquidez rápidamente sin renunciar a la propiedad de sus criptoactivos .
- Proceso automatizado, sin intervención humana, gracias a los contratos smart contract .
- No hay verificación de identidad obligatoria en la mayoría de las plataformas descentralizadas .
- Posibilidad de staking y participación en otros productos lending en la misma plataforma.
Los préstamos de criptomonedas están atrayendo a cada vez más inversores que desean diversificar sus ingresos en el ecosistema de criptomonedas sin pasar por los bancos tradicionales .
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de criptomonedas?
Como cualquier producto financiero, el préstamo de criptomonedas conlleva riesgos:
- Riesgo de liquidación si el valor de la garantía cae por debajo de un determinado umbral.
- Riesgo de quiebra o hackeo para algunas plataformas centralizadas .
- Volatilidad de los activos depositados o prestados
- Riesgos regulatorios según la jurisdicción.
Antes de utilizar una plataforma de préstamos de criptomonedas , se recomienda comprender completamente cómo funciona, las condiciones del préstamo, las tasas de interés y las garantías requeridas.
¿Cómo se pueden utilizar en la práctica los préstamos de criptomonedas?
Paso 1: Elige una billetera descentralizada
Para interactuar con plataformas de préstamos , necesitas usar una billetera de criptomonedas . Recomendamos Ledger , una cold wallet que te permite almacenar tus activos sin conexión a internet mientras interactúas con aplicaciones descentralizadas (algo poco común en una billetera sin conexión). Ledger son:
- Protección física de claves privadas mediante un chip seguro.
- Compatible con la mayoría de cadenas de bloques y dApp de préstamos
- Controle sus criptomonedas mientras utiliza servicios de préstamo sin comprometer la seguridad.
- Gestión de múltiples activos y acceso directo a plataformas para generar interés .
Para conocer más detalles técnicos sobre Ledger , lo invitamos a leer nuestro artículo detallado sobre qué Ledger elegir.
Paso 2: Conéctese a una plataforma de préstamos
Después de configurar tu billetera descentralizada , conéctate a la plataforma de préstamos de criptomonedas que prefieras. Las mejores plataformas ofrecen una interfaz intuitiva y tasas competitivas.
- Acceda a la dApp sitio web de la plataforma de préstamos .
- Conecte su billetera de criptomonedas .
- Elige el tipo de préstamo (préstamo o préstamo de criptomonedas ).
Paso 3: Préstamo o toma prestada de criptomonedas
- Para prestar criptomonedas, seleccione el activo a depositar y el monto.
- Para pedir prestado , elija el activo que recibirá y deposite una garantía suficiente (a menudo mayor que el valor prestado).
- Confirme la transacción a través de su billetera descentralizada .
Las tasas de interés y la duración del préstamo se muestran antes de la confirmación. Puedes hacer seguimiento de tus posiciones y pagar en cualquier momento, según las condiciones de la plataforma de préstamos de criptomonedas .
¿Qué tipos de préstamos están disponibles en las plataformas de préstamos de criptomonedas?
- Préstamo con sobregarantía : el prestatario debe depositar más valor como garantía que el monto del préstamo.
- Préstamos subcolateralizados : reservados para ciertos usuarios o protocolos, más riesgosos.
- Préstamo flash : Se trata de un préstamo de criptomonedas realizado mediante un smart contract , donde el monto prestado debe reembolsarse en la misma transacción de la blockchain. En la práctica, todos los pasos (préstamo, uso de los fondos para operaciones como arbitraje y, finalmente, reembolso con comisiones) están programados para ejecutarse secuencialmente en cuestión de segundos. Si el reembolso no se produce en la misma transacción, la blockchain cancela automáticamente la operación, como si nada hubiera sucedido. Este mecanismo, que no requiere garantías previas, es utilizado principalmente por operadores avanzados capaces de codificar estas secuencias de acciones .
La mayoría de las plataformas de préstamos de criptomonedas operan con préstamos sobregarantizados para limitar el riesgo de incumplimiento.
¿Cómo establecen las plataformas de préstamos las tasas de interés?
Los tipos de interés son generalmente dinámicos, determinados por la oferta y la demanda de cada activo :
- Si muchos prestamistas depositan un activo , la tasa cae.
- Si la demanda de préstamos aumenta, el tipo sube.
- Algunos protocolos ofrecen tarifas fijas , pero la mayoría son variables.
Las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas muestran tasas de interés en tiempo real para cada activo y se ajustan automáticamente según las condiciones del mercado.
¿Cuáles son las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas en 2025?
A continuación se muestra una selección de las plataformas de préstamos más reconocidas y utilizadas en el ecosistema cripto :
- Aave : líder en préstamos de criptomonedas , ofrece préstamos y empréstitos en muchos activos (ETH, stablecoin ltc LTC ) con tasas competitivas y una interfaz clara.
- Compuesto : uno de los primeros protocolos de préstamos stablecoin Ethereum , Ethereum utilizado para préstamos de criptomonedas y préstamos de monedas estables .
- Morpho plataforma de préstamos de nueva generación que optimiza las tasas para prestamistas y prestatarios .
- Angle Protocol : especializado en préstamos de stablecoins en euros , permite prestar stablecoin tomar prestado EURC o agEUR.
Al elegir una plataforma de préstamos , compare siempre las tasas, la reputación, la seguridad, la diversidad de activos ofrecidos y la compatibilidad con su cartera descentralizada .
¿Cómo elegir una plataforma confiable de préstamos de criptomonedas?
Estos son los criterios a tener en cuenta al seleccionar una plataforma de préstamos confiable :
- Auditorías de reputación y seguridad del protocolo .
- Transparencia en cuanto a tasas , comisiones y condiciones de los préstamos.
- Diversidad de activos disponibles BTC , ETH, stablecoin , altcoins ltc .
- Volumen de liquidez y número de usuarios .
- Opción de staking u otros productos DeFi integrados.
- Atención al cliente y documentación clara.
Las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas publican periódicamente auditorías e informes de transparencia. Algunas plataformas también incluyen seguros contra vulnerabilidades smart contract o pérdidas de fondos.
¿Cuáles son las tarifas y condiciones de las plataformas de préstamos de criptomonedas?
Las plataformas de préstamos suelen cobrar una comisión sobre los intereses generados o por cada transacción . Las comisiones varían según el protocolo y el tipo de préstamo :
- Tarifas de depósito o retiro de ciertos activos .
- Comisión sobre los intereses recibidos por los prestamistas .
- Gastos de liquidación si la garantía ya no es suficiente.
Antes de prestar o tomar prestado , verifique siempre las tarifas y condiciones del préstamo de criptomonedas en la plataforma de préstamo elegida
Preguntas frecuentes sobre préstamos de criptomonedas
¿Es riesgoso prestar criptomonedas?
Sí, existen riesgos asociados con de los activos y la gestión de garantías. Opte por plataformas de préstamos y diversifique sus inversiones.
¿Se puede devolver el préstamo antes de la fecha prevista?
La mayoría de las plataformas de préstamos de criptomonedas le permiten reembolsar el préstamo en cualquier momento, pero consulte las condiciones específicas de cada plataforma de préstamos de criptomonedas .
¿Cuál es la diferencia entre prestar y staking ?
El staking implica bloquear activos para proteger una cadena de bloques y recibir recompensas, mientras que el préstamo de criptomonedas implica prestar criptomonedas staking otros usuarios a través de una plataforma de préstamos .
¿Cuáles son los mejores sitios de préstamos?
Las mejores plataformas de préstamos en 2025 son Aave , Compound, Morpho, Angle Protocol, Bitvavo.
Conclusión
Los préstamos de criptomonedas están transformando la forma en que gestionamos nuestros activos digitales, permitiéndonos prestar o pedir prestado criptomonedas sin pasar por los bancos tradicionales . Gracias a la tecnología blockchain y las finanzas descentralizadas , cualquiera puede acceder a servicios de préstamo , generar intereses u obtener efectivo rápidamente. Para aprovechar al máximo los préstamos de criptomonedas , elija una plataforma confiable , utilice una billetera descentralizada como Ledger y asegúrese de comprender los riesgos y las comisiones.
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Yoann
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
