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Cripto de préstamo: guía completa para comprender, usar y elegir una plataforma de préstamo criptográfico en 2025
La criptografía de préstamos permite prestar o pedir prestado criptomonedas a través de plataformas especializadas, sin pasar por los bancos tradicionales. Este sistema, en el corazón de las finanzas descentralizadas ( Defi ), abre la puerta a nuevos usos y oportunidades para los inversores . Descubra cómo los préstamos criptográficos , cómo usar una billetera descentralizada , cuáles son las ventajas y los riesgos, y cuáles son las mejores plataformas de préstamo en 2025.
Tabla de contenido
¿Qué son los préstamos criptográficos?
Préstamo criptográfico (o préstamo criptográfico) consiste en préstamos de activos digitales en una plataforma de préstamos para generar intereses o pedir prestado monedas criptográficas al depositar otros activos garantizados. Este mecanismo se basa en blockchain y elimina los intermediarios tradicionales como los bancos, lo que hace que el proceso sea más rápido, accesible y transparente.
- El préstamo criptográfico a los titulares de activos generar ingresos pasivos a través de intereses.
- Los prestatarios pueden obtener liquidez sin vender su criptografía activa , depositando una garantía.
- Todo se hace automáticamente gracias a los contratos smart contract .
Este sistema de préstamos es uno de los pilares de las finanzas descentralizadas o Defi y está dirigido a que todos los usuarios deseen trabajar sus criptomonedas o acceder a liquidez rápidamente.
¿Cómo funciona los préstamos criptográficos?
El préstamo criptográfico se basa en la interacción entre prestamistas y prestatarios a través de plataformas de préstamos descentralizadas o centralizadas Aquí está el curso clásico:
- Un usuario deposita sus activos en una plataforma criptográfica de préstamos (a menudo a través de una cartera descentralizada ).
- Estos activos digitales se colocan en un grupo de liquidez, donde otros usuarios pueden pedir prestado depositando una garantía.
- Los prestamistas reciben intereses, pagados por los prestatarios .
- Los prestatarios deben reembolsar el préstamo (director + intereses) para recuperar su garantía .
Para aprender a usar una billetera descentralizada , ofrecemos nuestra guía gratuita, paso a paso, compatible con capturas de pantalla.
Lo que aprenderás:
✔ Dominar una cartera descentralizada ( DEFI ) : aprenda a administrar sus activos sin intermediario e interactuar directamente con la cadena de bloques.
✔ Realice transacciones a través de una billetera descentralizada : una guía práctica para intercambiar criptos de forma independiente.
✔ Explore las finanzas descentralizadas (DEFI) : descubra conceptos avanzados como staking y NFT , y optimice sus estrategias de inversión.
📥 Descargue la guía libremente completando el formulario a continuación:
El conjunto es administrado por smart contract que automatizan cada transacción , desde la concesión del préstamo hasta la distribución de intereses y reembolso. Esta operación permite a todos convertirse en prestamistas o prestatario sin intermediario.
Los dos modelos de plataformas de préstamos
- Plataformas descentralizadas (DEFI): opere directamente en la cadena de bloques a través de dApp S y contratos smart contract . Ejemplos: Aave , Compuesto, Morpho, Protocolo de ángulo.
- Plataformas centralizadas : administradas por una empresa que actúa como intermediario. Ejemplos: Coinbase , Nexo, Bitvavo, Binance (algunas plataformas ofrecen ambos modelos).
La mayoría de las plataformas de préstamos criptográficos están hoy descentralizadas, ofreciendo más transparencia y accesibilidad.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos criptográficos?
- Genere interés en sus activos criptográficos que no se usen sin venderlos.
- Acceda a la liquidez rápidamente sin renunciar a la propiedad de su criptografía activa .
- Proceso automatizado, sin intervención humana, gracias a los contratos smart contract .
- No hay verificación de identidad obligatoria en la mayoría de las plataformas descentralizadas .
- Posibilidad de staking y participación en otros productos de préstamo en la misma plataforma.
Préstamo criptográfico está atrayendo a más y más inversores que desean diversificar sus ingresos en el ecosistema criptográfico sin pasar por los bancos tradicionales .
¿Cuáles son los riesgos de préstamos criptográficos?
Como cualquier producto financiero, Lending Crypto tiene riesgos:
- Riesgo de liquidación si el valor de la garantía cae bajo un cierto umbral.
- Riesgo de bancarrota o piratería para ciertas plataformas centralizadas .
- Volatilidad de los activos depositados o prestados.
- Riesgos regulatorios según el tribunal.
Antes de utilizar una plataforma de cripto de préstamo , se recomienda comprender completamente la operación, las condiciones del préstamo, las tasas de interés y las garantías requeridas.
¿Cómo usar préstamos criptográficos concretamente?
Paso 1: elija una cartera descentralizada
Para interactuar con plataformas de préstamo se debe utilizar cartera de criptografía . Recomendamos Ledger , una cold wallet que le permite almacenar sus activos fuera de línea mientras interactúa con aplicaciones descentralizadas (lo que sigue siendo raro para una billetera fuera de línea). Las principales ventajas del Ledger :
- Protección física de las claves privadas gracias a un chip seguro.
- Compatibilidad con la mayoría de las cadenas de bloques y dApp de préstamos .
- Control de su criptografía mientras utiliza los servicios de préstamos sin comprometer la seguridad.
- Gestión de varios activos y acceso directo a plataformas para generar interés .
Paso 2: Conéctese a una plataforma de préstamos
Después de configurar su billetera descentralizada , conéctese a una plataforma de préstamos criptográficos de su elección. Las mejores plataformas de préstamos ofrecen una interfaz clara y tarifas competitivas.
- Acceda al dApp sitio web de la plataforma de préstamos .
- Conecte su billetera criptográfica .
- Elija el tipo de préstamo (prestado o prestado criptomonedas ).
Paso 3: prestar o pedir prestado criptomonedas
- Para prestar a Crypto, seleccione el activo que se depositará y el monto.
- Para pedir prestado , elija el activo que se reciba y coloque una garantía suficiente (a menudo más alto que el valor prestado).
- Valide la transacción a través de su cartera descentralizada .
Las tasas de interés y la duración del préstamo se muestran antes de la confirmación. Puede seguir sus posiciones y reembolsar en cualquier momento, dependiendo de las condiciones de la plataforma de préstamos criptográficos .
¿Qué tipos de préstamos existen en las plataformas de préstamos criptográficos?
- Préstamo excesivo de préstamo : el prestatario debe presentar más valor en garantía que el monto del préstamo.
- Préstamo sub-colateralizado : reservado para ciertos usuarios o protocolos, más riesgoso.
- Préstamo flash : este es un préstamo con moneda criptográfica realizada a través de un smart contract , donde el monto prestado debe ser reembolsado en la misma transacción blockchain. Concretamente, todas las etapas (préstamo, uso de fondos para operaciones como arbitraje, luego reembolso con costos) están programados para funcionar después de unos segundos. Si el reembolso no tiene lugar dentro de esta misma transacción, la operación completa es cancelada automáticamente por la cadena de bloques, como si nada hubiera sucedido. Este mecanismo, que no requiere ninguna garantía previa, es utilizado principalmente por operadores avanzados capaces de codificar estas secuencias de acciones .
La mayoría de las plataformas criptográficas de préstamos trabajan con préstamos excesivos para limitar el riesgo de defecto.
¿Cómo establecen las plataformas de préstamos las tarifas?
Las tasas son generalmente dinámicas, determinadas por la oferta y la demanda de cada activo :
- Si muchos prestamistas depositan un activo , la tasa cae.
- solicitud de préstamo , aumenta la tasa.
- Algunos protocolos ofrecen tarifas fijas , pero la mayoría son variables.
Las mejores plataformas criptográficas de préstamo muestran tasas de interés para cada activo y se ajustan automáticamente de acuerdo con las condiciones del mercado.
¿Cuáles son las mejores plataformas criptográficas de préstamo en 2025?
Aquí hay una selección de las plataformas de préstamos más reconocidas y utilizadas en el ecosistema de criptografía :
- Aave : Líder en préstamos criptográficos , ofrece préstamos y préstamos en muchos activos (ETH, stablecoin S, un ltc OOS) con tarifas competitivas y una interfaz clara.
- Compuesto : Uno de los primeros préstamos en Ethereum , ampliamente utilizado para el préstamo criptográfico y el préstamo de stablecoin s.
- Morpho : nueva generación de plataforma de préstamos , optimiza las tasas para prestamistas y prestatarios .
- Protocolo de ángulo : especializado en el préstamo de stablecoin s euro , permite prestar o pedir prestado del ERC o el Ageur.
Para elegir una plataforma de préstamo , siempre compare las tasas, la reputación, la seguridad, la diversidad de activos ofrecidos y la compatibilidad con su cartera descentralizada .
¿Cómo elegir una plataforma de préstamo de cripto confiable?
Aquí están los criterios a tener en cuenta para seleccionar una plataforma de préstamo confiable :
- Auditorías de reputación y seguridad del protocolo .
- Transparencia en tarifas , costos y condiciones de préstamo.
- Diversidad de activos disponibles BTC , ETH, stablecoin S, A ltc OOS).
- Volumen de liquidez y número de usuarios .
- Posibilidad de staking u otros productos defectuosos integrados.
- Atención al cliente y documentación clara.
Las mejores plataformas criptográficas de préstamos publican regularmente auditorías e informes de transparencia. Ciertas plataformas de préstamos también incorporan seguros contra smart contract o recaudación de fondos.
¿Cuáles son los costos y las condiciones en las plataformas de criptografía de préstamos?
Las plataformas de préstamo generalmente toman una comisión sobre los intereses generados o sobre cada transacción . Los costos varían según el protocolo y el tipo de préstamo :
- Costos de depósito o retiro en ciertos activos .
- Comisión sobre los intereses recibidos por los prestamistas .
- Costos de liquidación si la garantía ya no es suficiente.
Antes de préstamos o préstamos , siempre verifique los costos y condiciones del préstamo criptográfico en la plataforma de préstamos .
Preguntas frecuentes sobre préstamos cripto
¿Es el préstamo criptográfico arriesgado?
Sí, existen riesgos vinculados a la volatilidad de los activos y la gestión de las garantías. Favorecer las plataformas de préstamos y diversificar sus inversiones.
¿Podemos reembolsar el préstamo antes de la fecha programada?
La mayoría de las plataformas criptográficas de préstamos le permiten reembolsar el préstamo en cualquier momento, pero verifique las condiciones específicas para cada plataforma de préstamo criptográfico .
¿Cuál es la diferencia entre préstamos y staking ?
Stoking staking inmovilizar activos para asegurar una cadena de bloques y recibir recompensas, mientras que los préstamos criptográficos consiste en prestar criptomonedas a otros usuarios a través de una plataforma de préstamos .
¿Cuáles son los mejores sitios de préstamos?
Las mejores plataformas de préstamo en 2025 son Aave , Compuesto, Morpho, Protocolo Angle, Bitvavo.
Conclusión
Préstamo criptográfico transforma la forma de administrar sus activos digitales al permitir préstamos o pedir prestado criptomonedas sin pasar por los bancos tradicionales . Gracias a blockchain y finanzas descentralizadas , todos pueden acceder a servicios de préstamos , generar interés u obtener liquidez rápidamente. Para aprovechar al máximo los préstamos criptográficos , elija una plataforma de préstamos confiable , use una cartera descentralizada como Ledger y descubra los riesgos y los costos.
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Noé
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
