El mercado de criptomonedas ha evolucionado rápidamente con la aparición de numerosas plataformas de préstamos descentralizados. Entre las principales, AAVE , Compound y Venus destacan como plataformas confiables para préstamos y préstamos de criptomonedas. Este artículo busca detallar los mecanismos, ventajas y diferencias de estas plataformas, a la vez que responde preguntas clave sobre los préstamos de criptomonedas, la gestión de las tasas de interés y los casos de uso para inversores.
Tabla de contenido
¿Qué es un préstamo de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas permiten a los usuarios depositar criptomonedas como garantía para obtener un préstamo en stablecoin u otras criptomonedas. Por otro lado, los prestamistas depositan sus fondos en estas plataformas para obtener intereses según la oferta y la demanda. Este mecanismo proporciona acceso a liquidez y permite a los usuarios conservar sus activos en criptomonedas.
¿Cómo funcionan las plataformas de préstamos de criptomonedas?
En plataformas como AAVE o Compound , el proceso es sencillo. El usuario deposita una cierta cantidad de criptomonedas como garantía (a menudo superior al valor del préstamo solicitado) desde su billetera , lo que le permite solicitar un préstamo en stablecoin u otras criptomonedas.
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Dividida en dos partes principales , esta guía te enseñará a usar un exchange centralizado para comprar tus primeros activos y, posteriormente, a gestionar una billetera descentralizada para proteger y almacenar tus criptomonedas de forma independiente.
Lo que aprenderás:
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✔ Entender las monedas estables stablecoin su utilidad, diferencias y cómo usarlas para estabilizar tus fondos durante períodos de volatilidad.
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Un ejemplo concreto de garantía
Tomemos un ejemplo específico: depositas 2 ETH , cuyo valor en el momento T es de $3600. A cambio, la plataforma te permite pedir prestado hasta el 80% de este valor en stablecoin , o aproximadamente 2880 USDT . La cantidad exacta que puedes pedir prestada dependerá de la política de la plataforma y de las fluctuaciones del mercado. Si el valor de tu garantía cae por debajo de cierto umbral, tu posición podría liquidarse automáticamente para reembolsar el préstamo.
Tasas de interés en plataformas de préstamos de criptomonedas: fijas vs. variables
El mecanismo de las tasas de interés en las plataformas de préstamos puede parecer complejo, pero se basa principalmente en la oferta y la demanda de liquidez . En plataformas como AAVE , se puede elegir entre fijas y variables .
Tasas variables
Las tasas variables se ajustan en tiempo real según la oferta y la demanda. Cuanto mayor sea la demanda de un activo específico, mayores serán las tasas de interés para los prestatarios y, a la inversa, mayores serán las tasas de interés ofrecidas a los prestamistas. Esta dinámica garantiza el equilibrio del mercado. Por ejemplo, si muchos usuarios piden prestadoUSDT, las tasas de interés aumentarán.
Tarifas fijas
Las tasas fijas de AAVE ofrecen estabilidad, pero tenga en cuenta que no son fijas durante todo el plazo del préstamo. Pueden ajustarse si el mercado experimenta fluctuaciones significativas, pero esto es relativamente poco frecuente. A diferencia de las tasas variables, que fluctúan regularmente, las tasas fijas están diseñadas para brindar previsibilidad al prestatario. El prestatario sabe que, durante un período específico, pagará una tasa estable.
¿Quiénes son los principales usuarios de las plataformas de préstamos de criptomonedas?
Los prestatarios actuales en las plataformas de préstamos de criptomonedas son variados; los principales son los comerciantes :
Algunos comerciantes utilizan préstamos para obtener efectivo inmediato sin vender sus activos.
Estas comisiones corren directamente a cargo del usuario, ya sea prestamista o prestatario. En plataformas como AAVE o Compound, basadas en Ethereum , las comisiones de gas pueden llegar a ser prohibitivas, especialmente durante periodos de congestión de la red.
El beneficio de pedir prestado en stablecoin
Una de las principales ventajas de tomar prestadas stablecoin es la estabilidad que ofrecen en comparación con criptomonedas volátiles como BTC o Ethereum. Una stablecoin está vinculada a una moneda fiduciaria (como el dólar estadounidense para USDT USDT USDC USDC , lo que ayuda a evitar fluctuaciones significativas de valor. Esto la convierte en una solución ideal para inversores que desean obtener liquidez y minimizar su exposición a la volatilidad del mercado.
Conclusión
Los préstamos de criptomonedas han abierto nuevas oportunidades para los inversores que buscan maximizar sus activos sin vender sus criptomonedas. AAVE , con su impresionante crecimiento y amplia selección de activos, es sin duda el líder en este campo. Compound sigue siendo una opción confiable con una plataforma intuitiva, mientras que Venus destaca por sus bajas comisiones y su especialización en los activos disponibles en Binance Smart Chain .
Ya sea que busque acceder a liquidez sin vender sus criptomonedas o generar intereses sobre sus activos, es esencial comprender completamente los mecanismos y las especificidades de cada plataforma antes de comenzar.
Preguntas frecuentes
1. ¿Por qué pedir prestadas criptomonedas en lugar de venderlas?
Tomar prestadas criptomonedas permite acceder a liquidez sin vender activos, lo que puede evitar eventos impositivos (como la venta de criptomonedas imponibles) y permitirle conservar criptomonedas cuyo valor podría aumentar.
2. ¿Cuál es la ventaja de las stablecoinpara los préstamos de criptomonedas?
stablecoin, comoUSDT oUSDC, son menos volátiles que otras criptomonedas, lo que permite pedir prestado y prestar sin temor a fluctuaciones significativas en el valor.
3. ¿Cuál es la plataforma de préstamos de criptomonedas más popular?
AAVE es actualmente la plataforma de préstamos más utilizada y más confiable, con un crecimiento constante en su TVL desde octubre de 2023.
4. ¿Los tipos de interés del AAVE son fijos o variables?
AAVE ofrece tipos de interés tanto fijos como variables, dependiendo de las preferencias del usuario y de las condiciones del mercado.
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Yoann
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
