El mercado de criptomonedas ha experimentado un rápido desarrollo con la aparición de muchas plataformas de préstamos descentralizadas. Entre los jugadores clave, AAVE , Compuesto y Venus se destacan como plataformas confiables de préstamos y préstamos en criptomonedas. Este artículo tiene como objetivo detallar los mecanismos, las ventajas y las diferencias de estas plataformas, al tiempo que responde preguntas clave sobre préstamos criptográficos, gestión de tasas de interés y usuarios para inversores.
Tabla de contenido
¿Qué es un préstamo de criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas permite a los usuarios depositar una garantía en forma de criptografía para obtener un préstamo en stablecoin o en otras criptomonedas. Por otro lado, los prestamistas depositan sus fondos en estas plataformas para obtener intereses según la oferta y la demanda. Este mecanismo proporciona liquidez mientras retiene sus activos en forma de criptos.
¿Cómo funcionan las plataformas de préstamos criptográficos?
En plataformas como AAVE o Compuesto , el proceso es simple. El usuario deposita una cierta suma de criptomonedas como garantía (a menudo más alta que el valor del préstamo solicitado) de su billetera , lo que le permite pedir prestado una cantidad en stablecoin s u otras criptomonedas.
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Ejemplo concreto de garantía
Tome un ejemplo específico: deposita 2 ETH , cuyo valor es en este momento T es de $ 3,600. A cambio, la plataforma le permite pedir prestado hasta el 80 % de este valor en forma de stablecoin s, o aproximadamente 2880 USDT . La cantidad exacta que puede pedir prestado dependerá de la política de la plataforma y las fluctuaciones del mercado. Si el valor de su garantía disminuye por debajo de un cierto umbral, su posición se puede liquidar automáticamente para pagar su préstamo.
Tasa de interés en plataformas de préstamos criptográficos: fijo vs variable
El mecanismo de tasa de interés en las plataformas de préstamos puede parecer complejo, pero se basa principalmente en la oferta y la demanda de liquidez . En plataformas como AAVE , puede elegir entre tasas fijas y tasas variables .
Tasa variable
Las tasas variables se ajustan en tiempo real según la oferta y la demanda. Cuantas más solicitudes para pedir prestado un activo específico, más tasas de interés para los prestatarios aumentan y, por el contrario, más las tasas de interés ofrecidas a los prestamistas serán altas. Esta dinámica garantiza que el mercado permanece equilibrado. Por ejemplo, si muchos usuarios usanUSDT, las tasas de préstamo aumentarán.
Tasa fija
Tasas fijas en la estabilidad de la oferta AAVE , pero tenga cuidado, no están congeladas para la duración total del préstamo. De hecho, pueden ser reajustados si el mercado está experimentando una fuerte variación, pero esto sigue siendo relativamente raro. A diferencia de las tasas variables que fluctúan regularmente, las tasas fijas se establecen para proporcionar previsibilidad al prestatario. Este último sabe que, por cierta duración, pagará una tarifa estable.
¿Quiénes son los principales usuarios de las plataformas de préstamos criptográficos?
Los prestatarios actuales en las plataformas de préstamos criptográficos son variados, los principales son los comerciantes :
Algunos comerciantes usan préstamos para obtener liquidez inmediata sin vender sus activos.
Estos costos son soportados directamente por el usuario, ya sea prestamista o prestatario. En plataformas como AAVE o compuesto, basadas en Ethereum , los costos de gas a veces pueden volverse prohibitivos, especialmente durante los períodos de congestión de la red.
El interés de los préstamos en stablecoins
Una de las principales ventajas de préstamo stablecoin es la estabilidad que ofrecen en comparación con criptos volátiles como BTC o ETH. Stablecoin está respaldado por una moneda fiduciaria (como el USD para el USDT o el USDC stablecoin lo que permite evitar fluctuaciones significativas de valor. Esto representa una solución ideal para los inversores que desean pedir prestada liquidez mientras minimizan su exposición a la volatilidad del mercado.
Conclusión
El préstamo criptográfico ha abierto nuevas oportunidades para los inversores que buscan maximizar sus activos sin vender sus criptomonedas. AAVE , con su impresionante crecimiento y amplia selección de activos, es sin duda el líder en esta área. El compuesto sigue siendo una opción confiable con una plataforma intuitiva, mientras que Venus se distingue por sus bajos costos y su especialización en los ingredientes activos disponibles en la cadena inteligente Binance .
Ya sea que esté buscando acceder a la liquidez sin vender sus criptos o generar interés en sus activos, es esencial comprender los mecanismos y especificidades de cada plataforma antes de comenzar.
Preguntas frecuentes
1. ¿Por qué tomar prestadas criptomonedas en lugar de venderlas?
El préstamo criptos proporciona acceso a la liquidez sin vender sus activos, lo que puede evitar eventos fiscales (como la venta de criptos imponibles) y permitir mantener criptos cuyo valor podría aumentar.
2. ¿Cuál es la ventaja de stablecoinpara préstamos criptográficos?
Las stablecoin, como elUSDT o elUSDC, son menos volátiles que otros criptos, lo que permite pedir prestado y prestar sin temor a fluctuaciones significativas de valor.
3. ¿Cuál es la plataforma de préstamo criptográfico más popular?
AAVE es actualmente la plataforma de préstamos más utilizada y confiable, con un crecimiento constante en su TVL desde octubre de 2023.
4. ¿Son las tasas de interés en AAVE fijas o variables?
AAVE ofrece tasas de interés fijas y variables, de acuerdo con las preferencias del usuario y las condiciones del mercado.
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Yohan Uzzan
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
