La financiación descentralizada, o Defi (finanzas descentralizadas) representa un cambio importante en el mundo de los servicios financieros. A diferencia de los sistemas tradicionales basados en intermediarios centralizados como los bancos, el Defi funciona de manera completamente descentralizada, utilizando tecnología blockchain para ofrecer servicios financieros accesibles a todos, sin restricciones geográficas. Desde un punto de vista práctico, ¿cuáles son las principales ventajas de la defi ? Este artículo lo sumerge en el corazón de la defi, explorando sus bases, sus componentes, sus ventajas, sus riesgos, así como su potencial futuro.
Tabla de contenido
¿Qué es el Defi? ¿Cuáles son sus principales ventajas?
El Defi abarca una amplia gama de productos y servicios financieros que operan en cadenas de bloques públicas , principalmente Ethereum . Estos servicios incluyen ahorros, préstamos, seguros, comercio y mucho más. La principal ventaja del Defi es que elimina la necesidad de intermediarios, lo que reduce los costos y aumenta la transparencia. Además, el DEFI permite a cualquier persona con una conexión a Internet acceder a estos servicios, ofreciendo así la inclusión financiera global.
¿Cómo funciona Defi?
Los protocolos Defi se basan en smart contract , programas auto-ejecutables en blockchain. Estos contratos reemplazan a los intermediarios tradicionales automatizando las transacciones y asegurando que solo se realicen cuando se cumplen ciertas condiciones.
Por ejemplo, un contrato de préstamo se puede ejecutar automáticamente cuando se cumplen las condiciones de reembolso, sin intervención humana. Los oráculos juegan un papel esencial en este proceso al proporcionar los datos externos necesarios para que los smart contract verifiquen si se cumplen las condiciones. Por ejemplo, un Oracle puede transmitir los precios actuales de las criptomonedas, las tasas de interés u otra información en tiempo real, lo que permite que el contrato funcione solo cuando se logran los criterios predefinidos.
Los componentes principales de la defi
Exchanges descentralizados (DEXS)
Los intercambios descentralizados o DEXS permiten a los usuarios intercambiar criptomonedas directamente, sin la necesidad de una plataforma centralizada como Binance o Coinbase . Los ejemplos populares incluyen Uniswap , Sushiwap, Drift o DYDX . Estos DEXs funcionan gracias a los grupos de liquidez , donde los usuarios depositan sus activos para facilitar los intercambios, a cambio de los costos de transacción.
los agregadores de Dex como 1 pulgada están buscando los mejores precios entre los diferentes DEX.
Rendimiento de la agricultura y la minería de liquidez
El rendimiento de la agricultura y la minería de liquidez son dos estrategias comunes para generar ingresos pasivos en el ecosistema de Defi.
Agricultura de rendimiento : esta práctica es proporcionar liquidez a un protocolo DEFI a cambio de rendimientos. Los usuarios a menudo buscan optimizar estos rendimientos a través de estrategias complejas, como la reinversión de ganancias en diferentes grupos de liquidez para maximizar las ganancias. La agricultura de rendimiento abarca todos todos los métodos destinados a obtener el rendimiento en el Defi.
La minería de liquidez es una forma específica de agricultura de rendimiento donde los usuarios son recompensados por proporcionar liquidez a un grupo en particular. Tome un ejemplo concreto: si coloca un par de criptomonedas, por ejemplo, ETH/ USDC , en un grupo de liquidez con un valor total de $ 10,000 , no solo obtiene una parte de los costos de transacción generados por los intercambios en este grupo (a menudo alrededor del 0.3 % por transacción), sino también tokens nativos de la plataforma de recompensa. Por ejemplo, si la plataforma ofrece un rendimiento anual del 40 % , esto significa que para un depósito inicial de $ 10,000, podría recibir $ 4,000 de tokens adicionales durante un año, además de las ganancias de los costos de transacción. Estos tokens se pueden intercambiar o reinvertir, lo que aumenta sus ganancias.
Otros proyectos como Pendle las estrategias de agricultura de rendimiento . Pendle se distingue por su enfoque único para la tokenización de los rendimientos futuros.
El proyecto permite a los usuarios separar sus activos subyacentes en dos partes distintas: el valor del principal (token de propiedad) y el valor de los rendimientos futuros (token de rendimiento). Estos rendimientos futuros, llamados tokens de rendimiento , se pueden intercambiar en el mercado secundario, lo que permite a los usuarios monetizar sus intereses por adelantado o especular sobre el valor futuro de los rendimientos.
Staking y restaking
Stoking es otro método popular para generar ingresos pasivos en el ecosistema criptográfico staking Esto consiste en bloquear los activos en una cadena de bloques para admitir la red (como validar las transacciones) a cambio de premios. La avenida está particularmente extendida en blockchains que operan con el Proof of Stake ( POS) staking
Re STAKING es una estrategia popular en el ecosistema de finanzas descentralizadas (DEFI) que consiste en reinvertir automáticamente los premios obtenidos a través de staking staking la misma validación o proceso de aseguramiento de la red. Al reinvertir continuamente las recompensas, los usuarios pueden beneficiarse del efecto de los intereses compuestos , lo que hace posible aumentar sus ganancias con el tiempo sin tener que intervenir manualmente.
Varias plataformas Defi han implementado staking para facilitar este proceso. Por ejemplo, los protocolos como Lido o EigenLayer soluciones staking para blockchains como Ethereum , donde los usuarios pueden apostar sus ETH y recibir tokens que representan sus estacas ETH (Steth en el caso de Lido). Con estos tokens, los usuarios no solo pueden continuar generando rendimientos, sino que también usan estos tokens en otros protocolos Defi para aumentar sus rendimientos o liquidez de acceso.
Otro ejemplo es la ANKR , que permite a los usuarios de Staker varios tipos de tokens y aprovechar la automática staking ANKR también ofrece tokens derivados (como Aeth) que se pueden usar en otras plataformas Defi, lo que permite a los usuarios maximizar sus rendimientos mientras permanecen flexibles con sus activos.
Las plataformas como Andiven Finance o Autofarm estrategias staking en sus cajas (bóvedas). Los usuarios depositan sus tokens en estos cofres, y la plataforma es responsable de reinvertir automáticamente las recompensas, maximizando así las ganancias. Por ejemplo, a anhelar, cuando deposita los tokens en una bóveda, el protocolo automatiza la recolección de rendimientos de staking y Reinvate las reinvierte, lo que permite beneficiarse del efecto de los intereses compuestos a largo plazo sin intervención manual.
Préstamos y préstamos descentralizados
Los préstamos y préstamos descentralizados son uno de los pilares de la defi. Las plataformas como Aave y Compuesto permiten a los usuarios prestar sus activos digitales desde su cartera a cambio de activos de interés o préstamo al proporcionar garantías. Estos procesos están completamente automatizados por smart contract , ofreciendo así la transparencia total y una mayor eficiencia en comparación con los sistemas bancarios tradicionales.
Cree una billetera en línea con el código 6TCDRH y disfrute de ventajas en sus primeros intercambios
Más información aquí
El stablecoins
Stablecoin juega stablecoin papel crucial en el ecosistema Defi. Estas son criptomonedas diseñadas para mantener un valor estable, a menudo indexado a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense. El stablecoin más utilizado USDT , el USDC y el DAI . Stablecoin stablecoin permite a los usuarios aprovechar las ventajas de la criptomoneda al tiempo que minimiza el riesgo de volatilidad.
Las principales ventajas de la defi
El Defi ofrece muchas ventajas en comparación con los sistemas financieros tradicionales:
- Accesibilidad global : cualquier persona con conexión a Internet puede acceder a los servicios financieros a través de Defi, sin discriminación geográfica.
- Transparencia : todas las transacciones se registran en la cadena de bloques, lo que permite a cualquiera verificarlas en cualquier momento.
- Control total : los usuarios mantienen el control de sus fondos de forma permanente, sin tener que confiar en una entidad central.
Los riesgos asociados con el Deffi
Sin embargo, el Defi no está exento de riesgos:
- Volatilidad : los activos digitales son jóvenes y, por lo tanto, todavía están muy sujetos a la volatilidad. Los altos rendimientos a menudo van acompañados de riesgos igualmente altos.
- Regulaciones inciertas : Defi evoluciona en un entorno regulatorio aún vago, que puede causar riesgos legales para los usuarios y desarrolladores.
El futuro de Defi: ¿hacia una adopción generalizada?
El Defi se está expandiendo, y su creciente adopción sugiere que podría convertirse en la norma en el futuro. Esta hipótesis se vuelve aún más plausible si las diferentes plataformas continúan simplificando sus interfaces y hacen que la tecnología sea más accesible. De hecho, a medida que más y más inversores y usuarios adoptan el Defi, las barreras para la entrada disminuyen, lo que hace que esta tecnología sea esencial para los servicios financieros del mañana.
La tokenómica de la defi
Los tokens en el campo de las finanzas descentralizadas, como Uni ( Uniswap ) o com (compuesto), juegan un papel central en el ecosistema. A menudo se usan para gobernar los protocolos, lo que permite a los titulares de tokens votar sobre las propuestas para actualizar o mejorar el protocolo. Además, estos tokens también se utilizan para alentar a los usuarios a participar en los diversos servicios ofrecidos por las plataformas.
Comparación entre defi y finanzas tradicionales
El Defi se distingue de las finanzas tradicionales por varios aspectos clave:
- Descentralización : a diferencia de los bancos, las plataformas Defi no están controladas por una sola entidad.
- Accesibilidad : Defi es accesible para todos, sin la necesidad de una cuenta bancaria o documentación compleja.
- Innovación rápida : el espacio Defi evoluciona rápidamente, con nuevos productos y servicios introducidos regularmente.
El impacto de la defi en el mercado financiero global
No se puede subestimar el impacto del Defi en el mercado financiero global. Mientras que cada vez más capital acuden en finanzas descentralizadas, las instituciones financieras tradicionales están comenzando a invertir un gran capital.
Conclusión
Defi representa una revolución en el mundo de las finanzas, redefiniendo las reglas y abriendo la puerta a una multitud de nuevas posibilidades. Con sus muchas aplicaciones, como staking,staking, obtener agricultura de rendimiento y minería de liquidez, permite a todos acceder a los servicios financieros descentralizados, transparentes y, a menudo, más rentables que los sistemas tradicionales.
Sin embargo, como cualquier innovación, las finanzas descentralizadas incluyen riesgos, en particular con respecto a los errores en smart contracty vulnerabilidades relacionadas con la seguridad. Estos riesgos aún están presentes, aunque las plataformas se esfuerzan por minimizarlos con el tiempo.
La creciente adopción del Defi muestra que puede convertirse en la norma en el futuro cercano, siempre que las plataformas continúen mejorando la accesibilidad y la convivencia de sus tecnologías. Esta democratización de las finanzas, junto con el poder de las tecnologías de blockchain, bien podría marcar el comienzo de una nueva era económica donde los intermediarios tradicionales se vuelven obsoletos. Para los usuarios, esto significa nuevas oportunidades, pero también la necesidad de permanecer informado y cauteloso en este ecosistema en constante evolución.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Defi?
- Defi, o finanzas descentralizadas, es un ecosistema de servicios financieros basados en blockchain que permite a los usuarios pedir prestado, prestar, intercambiar e invertir activos digitales sin intermediarios tradicionales.
¿Cuál es la diferencia entre la agricultura de rendimiento y la minería de liquidez?
- La agricultura de rendimiento es proporcionar liquidez a un protocolo Defi para obtener rendimientos optimizados, mientras que la minería de liquidez es un método específico de agricultura de rendimiento donde los usuarios reciben recompensas por proporcionar liquidez a las piscinas.
¿Qué es staking ystaking ?
- staking implica bloquear los activos criptográficos para admitir una red Blockchain a cambio de premios, mientras que lastaking RE consiste en reinvertir automáticamente estas recompensas para maximizar las ganancias.
¿Cuáles son los riesgos vinculados al Defi?
- Los riesgos incluyen errores en smart contract(aunque marginales), la volatilidad de los activos y un marco regulatorio incierto.
¿Puede Defi convertirse en la norma en el futuro?
- Sí, si las plataformas continúan simplificando el acceso y el uso, el Defi tiene el potencial de convertirse en un estándar en el sector financiero global.
Las inversiones en criptomonedas son riesgosas. Crypternon no podría ser considerado responsable, directa o indirectamente, por cualquier daño o pérdida causada después del uso de una propiedad o servicio presentado en este artículo. Las inversiones vinculadas a las criptomonedas son riesgosas por naturaleza, los lectores deben hacer su propia investigación antes de emprender cualquier acción e invertir solo dentro de los límites de sus capacidades financieras. Este artículo no constituye un consejo de inversión.
Ciertos enlaces de este artículo están afiliados, lo que significa que si compra un producto o se registra a través de estos enlaces, recogeremos una comisión de nuestro socio. Estas comisiones no capacitan ningún costo adicional para usted como usuario y algunas incluso permiten promociones.
Recomendaciones de AMF. No hay alto rendimiento garantizado, un producto con un alto potencial de rendimiento implica un alto riesgo. Esta toma de riesgos debe estar en línea con su proyecto, su horizonte de inversión y su capacidad para perder parte de estos ahorros. No invierta si no está listo para perder todo o parte de su capital .
Para ir más allá, lea nuestras páginas avisos legales , política de confidencialidad y condiciones generales de uso .
Yohan Uzzan
Ingeniero de capacitación, rápidamente me interesé en el campo de las finanzas. Convencido de que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante por delante, participo en su democratización mediante el desarrollo Crypternon.
