Lako
Kako ulagati u ETF: Potpuni vodič za početnike
Ulaganje u ETF (Exchange Traded Fund) uključuje kupnju košarice financijske imovine u jednoj transakciji, slično kupnji dionice na burzi. Lako dostupni, jeftini i inherentno diverzificirani, ETF-ovi postali su omiljeni među pojedinačnim investitorima za izgradnju dugoročnog portfelja .
Evo kako korak po korak započeti ulaganje u ETF , čak i bez ikakvog prethodnog iskustva na burzi.
Sadržaj
Ulaganje u ETF u praksi
ETF ili fond kojim se trguje na burzi (ETF ) replicira performanse indeksa burze kao što su CAC 40 , MSCI World ili Nasdaq-100 . Kontinuirano se trguje na financijskim tržištima, poput dionice.
Kako biste naučili osnove, pozivamo vas da konzultirate ovaj vodič za ulaganje u ETF-ove koji nudi XTB, jedan od najpopularnijih brokera u Europi.
Koraci za ulaganje u ETF
- Odabir pouzdanog online brokera
- Otvorite račun vrijednosnih papira ili PEA (Plan štednje u udjelima)
- Odaberite jedan ili više ETF-ova na temelju svojih ciljeva
- Postavite nalog za kupnju putem platforme brokera
- Pratite i prilagođavajte svoj portfelj prema svojim potrebama
Zašto ulagati u ETF?
ETF-ovi nude trenutnu izloženost mnoštvu imovine uz niske naknade za upravljanje . Za razliku od tradicionalnih investicijskih fondova, oni su uglavnom pasivni : jednostavno repliciraju indeks, bez pokušaja da ga nadmaše. Time se izbjegavaju dodatni troškovi i ljudske pogreške u upravljanju.
Glavne prednosti ETF-ova
- Automatska diverzifikacija : jedan ETF može pokriti stotine tvrtki
- Niski troškovi : naknade za upravljanje često manje od 0,20% godišnje
- Likvidnost : ETF-ovi se kupuju i prodaju u stvarnom vremenu
- Transparentnost : sastav je javan i mehanički repliciran
Razumijevanje različitih vrsta ETF-ova
Postoji nekoliko različitih vrsta ETF-ova, svaki sa svojim jedinstvenim karakteristikama. Razumijevanje tih razlika pomoći će vam da donesete odluku koja vam odgovara.
ETF prema vrsti temeljnog kapitala
- ETF-ovi na dionice : repliciraju indekse burze kao što su S&P 500 ili DAX
- ETF-ovi obveznica indeksa dužničkih vrijednosnih papira (državne zapise, korporativne obveznice itd.)
- ETF-ovi za robu : pružaju izloženost zlatu, nafti ili srebru
- Sektorski ETF-ovi : usmjereni na sektor aktivnosti (tehnologija, zdravstvo, energetika itd.)
- Geografski ETF-ovi : fokusiraju se na područje poput Europe , Sjedinjenih Američkih Država ili tržišta u nastajanju
Fizički vs. sintetički ETF-ovi
- Fizički ETF-ovi : zapravo kupuju imovinu u indeksu
- Sintetički ETF-ovi : Koristite derivate za repliciranje performansi
Većina malih ulagača preferira fizičke ETF-ove zbog njihove jednostavnosti i transparentnosti.
Trebate li koristiti PEA ili račun vrijednosnih papira?
U Francuskoj, dva neoporezivo oslobođena investicijska paketa omogućuju vam ulaganje na burzi: PEA ( Plan ulaganja u dionice) i obični račun vrijednosnih papira (CTO). Nisu svi ETF-ovi podobni za PEA, ali ovaj paket nudi atraktivne porezne olakšice nakon 5 godina.
Brza usporedba
| Kriterij | GRAŠAK | tehnički direktor |
|---|---|---|
| Oporezivanje | 0% poreza nakon 5 godina (isključujući doprinose za socijalno osiguranje) | 30% (jednostruki porez na kapitalnu dobit i dividende) |
| Pravo na sudjelovanje | ETF-ovi sa sjedištem u EU, usklađeni s UCITS standardima, uključujući neke sintetičke ETF-ove koji prate globalne indekse | Svi globalni ETF-ovi, fizički ili sintetički, bez geografskih ograničenja |
| Gornja granica plaćanja | 150.000 € (225.000 € za par s dva socijalna pomoćnika) | Nijedan |
| Pristup stranim tržištima | Neizravno putem europskih ETF-ova koji repliciraju američke ili svjetske indekse (npr. S&P 500, MSCI World) | Izravno na sva međunarodna tržišta, uključujući američke ETF-ove |
Kako odabrati dobar ETF?
Odabir ETF-a ovisi o vašim ciljevima, investicijskom horizontu i sklonosti riziku. Evo kriterija koje treba uzeti u obzir prije kupnje.
Ključni elementi za analizu
- Praćeni indeks : najpoznatiji nije uvijek i najučinkovitiji
- Naknade za upravljanje : što niže to bolje
replikacija
je poželjnija jer nudi veću transparentnost i ograničava rizik druge ugovorne strane povezan s derivatima koji se koriste u sintetičkim ETF-ovima.
Fizička ili sintetička, ovisno o odabranoj strategiji. Američki ETF-ovi, često fizički, dostupni su samo putem CTO-a.- Valuta kotacije : pripazite na tečajni rizik ako je ETF u dolarima
- Imovina pod upravljanjem : izbjegavajte ETF-ove koji su premali (manji od 100 milijuna eura)
- Pravo na PEA ako ulažete unutar ovog okvira
- Politika raspodjele : kapitalizacija (reinvestiranje dividendi) ili distribucija (isplata dividendi)
Konkretni primjeri popularnih ETF-ova
Evo nekih od ETF-ova koje najčešće koriste europski investitori.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : pristup globalnim dionicama (ispunjava uvjete PEA)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : izloženost američkom tržištu s niskim naknadama
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : Za investitore koji traže rast na tržištima u nastajanju poput Kine ili Indije.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : vrlo popularna akumulativna verzija
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Nasdaq ETF ispunjava uvjete za PEA
Koju strategiju biste trebali usvojiti s ETF-ovima?
ETF-ovi se savršeno uklapaju u dugoročnu investicijsku strategiju. Najpreporučljiviji pristup za početnike je pasivno upravljanje s programiranim ulaganjem .
Usrednjavanje cijene u dolarima (DCA)
DCA uključuje ulaganje istog iznosa svaki mjesec, bez obzira na razine tržišta. To pomaže u ublažavanju ulaznih točaka i ograničavanju emocionalnog utjecaja .
Primjer jednostavne strategije
- 100 € mjesečno na globalnom kapitalizirajućem ETF-u
- Raspodjela: 80% globalnih dionica / 20% obveznica
- Rebalansiranje jednom godišnje
Ova metoda izbjegava "tempiranje" tržišta, što je često kontraproduktivno za pojedince. DCA smanjuje prosječnu volatilnost bez značajnog žrtvovanja dugoročnih rezultata.
Rizici koje treba znati prije ulaganja
Iako se ETF-ovi smatraju jednostavnim i dostupnim, nose rizike koje se ne smiju zanemariti.
Glavni rizici
- Tržišni rizik : gubitak kapitala ako indeks padne
- Valutni rizik : ako je ETF u stranoj valuti
- Rizik likvidnosti : Neki ETF-ovi s niskim trgovanjem mogu imati visoku razliku
- Rizik od pogreške praćenja : ETF može neznatno odstupati od indeksa
- Rizik druge ugovorne strane : posebno za sintetičke ETF-ove
Koliko je potrebno za početak?
Moguće je ulagati u ETF-ove od 10 do 50 eura, ovisno o platformi. Neki brokeri čak nude i djelomičnu kupnju, što vam omogućuje kupnju dijela ETF-a umjesto cijelog udjela.
Za početnike, uravnoteženi ETF portfelj može se izgraditi s nekoliko stotina eura i s vremenom će rasti redovitim uplatama.
Zaključak
Ulaganje u ETF danas je jedan od najjednostavnijih i najučinkovitijih načina za izgradnju diverzificiranog, pristupačnog i visokoučinkovitog portfelja. Bilo putem PEA (plan štednje u dionicama) ili CTO (kolektivni investicijski plan), s nekoliko desetaka ili nekoliko tisuća eura, ETF-ovi se prilagođavaju svim profilima investitora.
Ulaganja u kripto valute su rizična. Crypternon se ne može smatrati odgovornima, izravno ili neizravno, za bilo kakvu štetu ili gubitak uzrokovane nakon upotrebe imovine ili usluge iznesene u ovom članku. Čitatelji moraju obaviti vlastita istraživanja prije nego što poduzmu bilo koju radnju i ulaganjem samo u granice svojih financijskih kapaciteta. Dosadašnji učinak ne jamči buduće rezultate. Ovaj članak ne predstavlja savjet o ulaganju.
Određene veze ovog članka su sponzorske veze, što znači da ako kupite proizvod ili se registrirate putem ovih veza, prikupit ćemo proviziju od strane sponzorirane tvrtke. Ove provizije ne treniraju dodatni trošak za vas kao korisnika, a određena sponzorstva omogućuju vam pristup promocijama.
AMF preporuke. Ne postoji zajamčeni visoki prinos, proizvod s visokim performansama podrazumijeva visoki rizik. Ovo preuzimanje rizika mora biti u skladu s vašim projektom, vašim investicijskim horizontom i vašoj sposobnosti da izgubite dio ove uštede. Ne ulažite ako niste spremni izgubiti sve ili dio svog kapitala.
Svi naši članci podložni su strogim provjerom činjenica. Svaka se ključna informacija ručno provjerava iz pouzdanih i prepoznatih izvora. Kad navedemo izvor, veza se sustavno integrira u tekst i istakne drugačijom bojom, kako bi se zajamčila transparentnost i omogućila čitatelju da se izravno konzultira s originalnim dokumentima.
Da biste išli dalje, pročitajte naše pravne obavijesti , politiku privatnosti i opće uvjete korištenja .
Yoann
Inženjer treninga, brzo sam se zainteresirao za područje financija. Uvjeren da decentralizirane financije imaju svijetlu budućnost pred sobom, sudjelujem u njegovoj demokratizaciji razvijanjem Crypternon.
