Lako
Kako ulagati u ETF: cjeloviti vodič za početnike
Ulaganje u ETF (Exchange Traded Fund) uključuje kupnju košarice financijske imovine u jednoj transakciji, slično kupnji dionice na burzi. Lako dostupni, jeftini i inherentno diverzificirani, ETF-ovi postali su omiljeni instrument za pojedinačne investitore koji žele izgraditi dugoročni portfelj .
Evo kako korak po korak započeti ulaganje u ETF , čak i bez ikakvog prethodnog iskustva na burzi.
Sadržaj
Ulaganje u ETF u praksi
ETF ili fond kojim se trguje na burzi (ETF ) replicira performanse indeksa burze kao što su CAC 40 , MSCI World ili Nasdaq-100 . Njime se kontinuirano trguje na financijskim tržištima, poput dionica.
Kako biste naučili osnove, pozivamo vas da konzultirate ovaj vodič za ulaganje u ETF-ove koji nudi XTB, jedan od najpopularnijih brokera u Europi.
Koraci za ulaganje u ETF
- Odaberite pouzdanog online brokera
- Otvorite račun vrijednosnih papira ili PEA (Plan štednje u kapitalu)
- Odaberite jedan ili više ETF-ova na temelju svojih ciljeva
- Postavite nalog za kupnju putem platforme brokera
- Pratite i prilagođavajte svoj portfelj prema svojim potrebama
Zašto ulagati u ETF?
ETF-ovi nude trenutnu izloženost širokom rasponu imovine uz niske naknade za upravljanje . Za razliku od tradicionalnih investicijskih fondova, oni su općenito pasivni : jednostavno repliciraju indeks bez pokušaja da ga nadmaše. Time se izbjegavaju dodatni troškovi i mogućnost ljudske pogreške.
Ključne prednosti ETF-ova
- Automatska diverzifikacija : jedan ETF može pokriti stotine tvrtki
- Niski troškovi : naknade za upravljanje često manje od 0,20% godišnje
- Likvidnost : ETF-ovi se kupuju i prodaju u stvarnom vremenu
- Transparentnost : sastav je javan i mehanički repliciran
Razumijevanje različitih vrsta ETF-ova
Postoji nekoliko vrsta ETF-ova, svaki sa svojim karakteristikama. Razumijevanje tih razlika pomoći će vam da napravite izbor koji odgovara vašem profilu.
ETF-ovi prema vrsti temeljne imovine
- ETF-ovi na dionice : repliciraju indekse burze kao što su S&P 500 ili DAX
- ETF-ovi obveznica : praćenje indeksa dužničkih vrijednosnih papira (državne zapise, korporativne obveznice itd.)
- ETF-ovi za robe : omogućuju izloženost zlatu, nafti ili srebru
- Sektorski ETF-ovi : usmjereni na poslovni sektor (tehnologija, zdravstvo, energetika itd.)
- Geografski ETF-ovi : fokusiraju se na određenu regiju kao što su Europa , Sjedinjene Američke Države ili tržišta u nastajanju.
Fizički vs. sintetički ETF-ovi
- Fizički ETF-ovi : zapravo kupite imovinu indeksa
- Sintetički ETF-ovi : koristite derivate za repliciranje performansi
Većina individualnih investitora preferira fizičke ETF-ove zbog njihove jednostavnosti i transparentnosti.
Trebam li koristiti PEA ili račun vrijednosnih papira?
U Francuskoj, dva porezno povlaštena investicijska instrumenta omogućuju vam ulaganje na burzi: PEA ( ) i obični račun vrijednosnih papira (CTO). Nisu svi ETF-ovi podobni za PEA, ali ovaj instrument nudi atraktivne porezne olakšice nakon 5 godina.
Brza usporedba
| Kriteriji | GRAŠAK | tehnički direktor |
|---|---|---|
| Oporezivanje | 0% poreza nakon 5 godina (isključujući doprinose za socijalno osiguranje) | 30% (jednostruki porez na kapitalnu dobit i dividende) |
| Pravo na sudjelovanje | ETF-ovi sa sjedištem u EU koji su u skladu s Direktivom o UCITS-ovima, uključujući određene sintetičke ETF-ove koji prate globalne indekse | Svi globalni ETF-ovi, fizički ili sintetički, bez geografskih ograničenja |
| Ograničenje plaćanja | 150.000 € (225.000 € za par s dva PEA računa) | Ništa |
| Pristup stranim tržištima | Neizravno putem europskih ETF-ova koji repliciraju američke ili globalne indekse (npr. S&P 500, MSCI World) | Izravan pristup svim međunarodnim tržištima, uključujući američke ETF-ove |
Kako odabrati dobar ETF?
Odabir ETF-a ovisi o vašim ciljevima, investicijskom horizontu i toleranciji na rizik. Evo kriterija koje treba uzeti u obzir prije kupnje.
Ključni elementi za analizu
- Ključni pokazatelj : najpoznatiji nije uvijek i najučinkovitiji
- Naknade za upravljanje : što su niže, to bolje.
replikacija
je poželjnija jer nudi veću transparentnost i ograničava rizik druge ugovorne strane povezan s derivatima koji se koriste u sintetičkim ETF-ovima.
Fizička ili sintetička replikacija ovisi o odabranoj strategiji. Američki ETF-ovi, često fizički, dostupni su samo putem računa vrijednosnih papira.- Valuta kotacije : budite svjesni tečajnog rizika ako je ETF denominiran u dolarima
- Imovina pod upravljanjem : izbjegavajte ETF-ove koji su premali (manji od 100 milijuna eura)
- Pravo na PEA ako ulažete unutar ovog okvira
- Politika raspodjele : kapitalizacija (reinvestiranje dividendi) ili distribucija (isplata dividendi)
Konkretni primjeri popularnih ETF-ova
Evo nekih ETF-ova koji su među najkorištenijim od strane europskih investitora.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : pristup globalnim dionicama (ispunjava uvjete za francuski plan štednje u dionicama)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : Izloženost američkom tržištu s niskim naknadama
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : za investitore koji traže rast na tržištima u nastajanju poput Kine ili Indije.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : vrlo popularna akumulativna verzija
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Nasdaq ETF ispunjava uvjete za PEA
Koju strategiju treba usvojiti s ETF-ovima?
ETF-ovi se savršeno uklapaju u dugoročnu investicijsku strategiju. Najpreporučljiviji pristup za početnike je pasivno upravljanje s planiranim ulaganjima .
Usrednjavanje cijene u dolarima (DCA)
Usrednjavanje troškova u dolaru uključuje ulaganje istog iznosa svaki mjesec, bez obzira na tržišne uvjete. To pomaže u ublažavanju ulaznih točaka i ograničavanju emocionalnog utjecaja.
Primjer jednostavne strategije
- 100 € mjesečno na globalnom akumulativnom ETF-u
- Raspodjela: 80% globalnih dionica / 20% obveznica
- Rebalansiranje jednom godišnje
Ova metoda izbjegava "tempiranje" tržišta, što je često kontraproduktivno za pojedinačne investitore. Usrednjavanje troškova u dolaru (DCA) smanjuje prosječnu volatilnost bez značajnog žrtvovanja dugoročnih rezultata.
Rizici kojih se treba svjesno voditi prije ulaganja
Iako su ETF-ovi poznati po tome što su jednostavni i dostupni, nose rizike koje ne treba zanemariti.
Glavni rizici
- Tržišni rizik : gubitak kapitala ako indeks padne
- Devizni rizik : ako je ETF u stranoj valuti
- Rizik likvidnosti : neki ETF-ovi s kojima se malo trguje mogu imati visoku razliku
- Rizik od pogreške praćenja : ETF može neznatno odstupati od indeksa
- Rizik druge ugovorne strane : posebno za sintetičke ETF-ove
Koliko ti treba za početak?
Moguće je ulagati u ETF-ove od 10 do 50 eura, ovisno o platformi. Neki brokeri čak nude i djelomičnu kupnju, što vam omogućuje kupnju dijela ETF-a umjesto cijele dionice.
Za početnike, uravnoteženi ETF portfelj može se izgraditi s nekoliko stotina eura i s vremenom će se razvijati redovitim doprinosima.
Zaključak
Ulaganje u ETF sada je jedan od najjednostavnijih i najučinkovitijih načina za izgradnju diverzificiranog, pristupačnog i visokoučinkovitog portfelja. Bilo putem PEA (francuskog plana štednje u dionicama) ili standardnog brokerskog računa, s nekoliko desetaka ili nekoliko tisuća eura, ETF-ovi su prikladni za sve vrste ulagača.
Ulaganja u kriptovalute su rizična. Crypternon ne može biti odgovoran, izravno ili neizravno, za bilo kakvu štetu ili gubitak koji proizlazi iz korištenja bilo kojeg proizvoda ili usluge spomenute u ovom članku. Čitatelji bi trebali provesti vlastito istraživanje prije poduzimanja bilo kakve akcije i ulagati samo u okviru svojih financijskih mogućnosti. Prošli rezultati nisu pokazatelj budućih rezultata. Ovaj članak ne predstavlja investicijski savjet.
Određene veze ovog članka su sponzorske veze, što znači da ako kupite proizvod ili se registrirate putem ovih veza, prikupit ćemo proviziju od strane sponzorirane tvrtke. Ove provizije ne treniraju dodatni trošak za vas kao korisnika, a određena sponzorstva omogućuju vam pristup promocijama.
AMF preporuke. Ne postoji zajamčeni visoki prinos, proizvod s visokim performansama podrazumijeva visoki rizik. Ovo preuzimanje rizika mora biti u skladu s vašim projektom, vašim investicijskim horizontom i vašoj sposobnosti da izgubite dio ove uštede. Ne ulažite ako niste spremni izgubiti sve ili dio svog kapitala.
Svi naši članci podložni su strogim provjerom činjenica. Svaka se ključna informacija ručno provjerava iz pouzdanih i prepoznatih izvora. Kad navedemo izvor, veza se sustavno integrira u tekst i istakne drugačijom bojom, kako bi se zajamčila transparentnost i omogućila čitatelju da se izravno konzultira s originalnim dokumentima.
Da biste išli dalje, pročitajte naše pravne obavijesti , politiku privatnosti i opće uvjete korištenja .
Yoann
Inženjer treninga, brzo sam se zainteresirao za područje financija. Uvjeren da decentralizirane financije imaju svijetlu budućnost pred sobom, sudjelujem u njegovoj demokratizaciji razvijanjem Crypternon.
