Lako
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute ?
Prilikom prijave prihoda od kriptovaluta, vjerojatno se pitate je li zapravo moguće zaobići fiksni porez od 30% . Kratak odgovor je: općenito govoreći, ne možete izbjeći fiksni porez. Međutim, postoje strategije optimizacije poreza koje vam omogućuju smanjenje poreza unutar . Ipak, nijedno rješenje ne u potpunosti ukida oporezivanje u Francuskoj.
U ovom ćemo članku detaljno opisati mehanizme koji se primjenjuju na oporezivanje kriptovaluta, posebne slučajeve, kao i neke savjete za optimizaciju vaših poreznih prijava.
Nismo porezni stručnjaci; ovaj članak je samo u informativne svrhe i temelji se na našem istraživanju oporezivanja kriptovaluta u Francuskoj. Ni na koji način nije zamjena za konzultacije s poreznim odvjetnikom specijaliziranim za kriptovalute.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Razumijevanje opsega fiksnog poreza
Što je jedinstvena paušalna nametnuta stopa?
Jedinstvena fiksna porezna stopa, poznatija kao PFU, je fiksna porezna stopa koja se primjenjuje od 2018. na različite oblike kapitalnih prihoda. Često se naziva fiksnim porezom na kriptovalute kada je u pitanju oporezivanje kapitalnih dobitaka od prodaje digitalne imovine. Ukupna stopa PFU-a iznosi 30%, a sastoji se od:
– 12,8% poreza na dohodak;
– 17,2% doprinosa za socijalno osiguranje.
Ovaj je sustav uveden Zakonom br. 2017-1837 od 30. prosinca 2017., Zakonom o financijama za 2018. U praksi, dobici ostvareni na kriptovalutama poput Bitcoina, Ethereuma Ethereum bilo koje druge ltc kovanice spadaju u ovu kategoriju, pod uvjetom da se smatraju kapitalnim dobicima od prodaje digitalne imovine i da ste francuski porezni rezident.
Zašto baš ovaj porez?
Glavni cilj je pojednostaviti porezni krajolik koji ovira prihode od kapitala. Vlada je stoga ujedinila poreznu stopu za dobitke na burzi, bankovne kamate, dividende i, posljedično, dobit od kriptovaluta. Cilj je također pružiti investitorima veću jasnoću, umjesto da ih podvrgne ponekad složenim progresivnim poreznim razredima.
Međutim, ovo pojednostavljenje može se smatrati štetnim za one koji ostvaruju skromne dobitke u kriptovalutama ili čija je granična porezna stopa obično ispod 30%. To objašnjava zašto se pitanje " Kako mogu izbjeći fiksni porez na kriptovalute? " često pojavljuje, iako je, kao što smo naznačili, potpuno zaobilaženje trenutno nemoguće.
Sadržaj
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Opća načela oporezivanja kriptovaluta u Francuskoj
Opseg fiksnog poreza na kriptovalute: na koga se odnosi?
Francuski porezni zakon smatra kriptovalute "digitalnom imovinom" u smislu članka 150 VH bis Općeg poreznog zakonika (CGI). Stoga je svaka osoba s fiskalnim prebivalištem u Francuskoj koja ostvaruje kapitalnu dobit od prodaje kriptovaluta dužna prijaviti tu dobit poreznim vlastima.
Konkretno, pogođeni ste ako:
Prodajete svoje kriptovalute za fiat valutu (
euro , dolar itd.). Mijenjate svoje kriptovalute za robu ili uslugu (kao u slučaju kupnje Bitcoinom).
Jedinstveni porez na kriptovalute: Oporezivi događaji
Trenutni porezni režim temelji se na konceptu "prijenosa uz naknadu". Drugim riječima, sve dok provodite samo transakcije između kriptovaluta (na primjer, Bitcoin u zamjenu zaEthereum), ne postoji porezni okidač. Međutim, čim pretvorite svoj BTC u eure ili kupite robu svojom kriptovalutom, primjenjuje se oporezivanje.
Članak 150 VH bis francuskog Općeg poreznog zakonika (CGI) zahtijeva da izračunate sve svoje kapitalne dobitke ostvarene tijekom godine kombinirajući ih u jedan iznos. To znači da morate zbrojiti sve svoje dobitke od prodaje kriptovaluta i odbiti ukupni trošak kupnje. Kako bi se pojednostavio ovaj zadatak, alati poput Koinlyja, Waltia ili CryptoTaxCalculatora mogu automatski generirati jasan sažetak koji ćete uključiti u svoju poreznu prijavu (obrasci 2042-C i 2086).
Jedinstveni porez na kriptovalute: izračun oporezive kapitalne dobiti
Za izračun iznosa poreza na koji ćete biti opoporezovani prilikom prodaje kriptovaluta, porezne vlasti koriste određenu formulu. Evo kako to funkcionira, objašnjeno korak po korak.
Jedinstveni porez na kriptovalute: formula za izračun oporezive kapitalne dobiti:
Bruto kapitalni dobitak = Prodajna cijena – [(Ukupni trošak kupnje svih vaših kriptovaluta) x (Prodajna cijena / Ukupna vrijednost vašeg portfelja)]
Pogledajmo detaljnije što ovi pojmovi znače:
- Prodajna cijena (cijena transfera) : Ovo je iznos u eurima koji primate kada prodate svoje kriptovalute.
- Ukupni trošak kupnje novčanika : Ovo je ukupan iznos koji ste potrošili za kupnju svih svojih kriptovaluta, uključujući i one koje još niste prodali.
- Ukupna vrijednost portfelja : Ovo je vrijednost svih vaših kriptovaluta u trenutku prodaje, čak i onih koje još uvijek držite.
- (Prodajna cijena / Ukupna vrijednost portfelja) : Ovaj ulomak nam omogućuje izračun dijela troška kupnje koji odgovara prodanim kriptovalutama.
Objašnjeno s primjerom:
Kupili ste Bitcoin u vrijednosti od 5000 eura Ethereum od 5000 eura , za ukupno ulaganje od 10 000 eura . U nekom trenutku ukupna vrijednost vašeg portfelja dosegla je 20 000 eura (jer je cijena kriptovaluta porasla). Zatim ste odlučili prodati 5000 eura .
Vaša oporeziva kapitalna dobit izračunat će se na sljedeći način:
- Određujemo dio troškova kupnje povezan s prodajom:
(10 000 € × 5 000 €) / 20 000 € = 2 500 € - Primjenjuje se formula:
Bruto kapitalni dobitak = 5.000 € – 2.500 € = 2.500 €
Stoga ćete biti oporezovani na kapitalnu dobit od 2.500 eura.
Kapitalni gubici: možete li odbiti svoje gubitke?
Ako prodajete određene kriptovalute s gubitkom (tj. po cijeni nižoj od vaše kupovne cijene), ti se gubici mogu odbiti od dobitka ostvarenog drugom prodajom u istoj godini . To smanjuje ukupan iznos na koji ćete biti oporezovani.
Upozorenje! Ako je nakon oduzimanja vaš ukupni iznos negativan (ukupno ste izgubili novac), taj gubitak ne možete prenijeti u sljedeću godinu , za razliku od ulaganja na burzu gdje se gubici mogu iskoristiti za smanjenje budućih poreza.
Kapitalni gubici: možete li odbiti svoje gubitke?
Ako prodajete određene kriptovalute s gubitkom (tj. po cijeni nižoj od vaše kupovne cijene), ti se gubici mogu odbiti od dobitka ostvarenog drugom prodajom u istoj godini . To smanjuje ukupan iznos na koji ćete biti oporezovani.
Upozorenje! Ako je nakon oduzimanja vaš ukupni iznos negativan (ukupno ste izgubili novac), taj gubitak ne možete prenijeti u sljedeću godinu , za razliku od ulaganja na burzu gdje se gubici mogu iskoristiti za smanjenje budućih poreza.
Ovo pravilo znači da je u kriptovalutama najbolje optimizirati prodaju, imajući na umu da se gubici mogu nadoknaditi samo unutar iste fiskalne godine.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Mehanizmi optimizacije
U stvarnosti je nemoguće potpuno eliminirati porezno opterećenje na vaše kripto kapitalne dobitke. Međutim, nekoliko pravnih mehanizama omogućuje vam smanjenje ili odgodu oporezivanja. Strategije predstavljene u nastavku ne treba smatrati načinima izbjegavanja ili utaje poreza, već strategijama optimizacije koje treba istražiti.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Progresivna skala poreza na dohodak
Kapitalni dobici od kriptovaluta prema zadanim postavkama oporezuju se fiksnom stopom od 30%. Međutim, imate mogućnost odabrati progresivnu ljestvicu poreza na dohodak ako vam je to povoljnije.
Ako je vaša granična porezna stopa ispod 30%, progresivna porezna skala može vam omogućiti plaćanje manjeg poreza.
Suprotno tome, ako se već nalazite u poreznom razredu iznad 30%, ova se opcija ne preporučuje. Međutim
, ovaj se izbor mora napraviti za sve vaše kapitalne dobitke od prodaje digitalne imovine, a ne od slučaja do slučaja. Stoga morate procijeniti ukupni utjecaj na poreznu situaciju vašeg kućanstva. Nadalje, čak i ako se odlučite za progresivnu poreznu skalu, i dalje se primjenjuju doprinosi za socijalno osiguranje od 17,2%.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Iskoristite male iznose prodaje (305 €)
Potpuno oslobođenje primjenjuje se na godišnju prodaju čiji ukupni iznos ne prelazi 305 € (članci 150 VH bis i 79 Zakona o financijama). To znači da ako povremeno prodajete vrlo male količine kriptovalute svake godine, bez prekoračenja ovog ograničenja, nećete biti oporezovani na tu dobit.
Međutim, ova je strategija realna samo za investitore s vrlo niskim volumenima trgovanja. Doista je teško ostvariti značajne kapitalne dobitke ispod ovog praga.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Odgoda poreza putem stablecoin
Mnogi vlasnici kriptovaluta sada preferiraju konverziju u stablecoin(USDT, USDC, DAI itd.) kako bi osigurali svoju dobit bez potrebe za povratkom na fiat valutu. Sve dok ostajete unutar kripto ekosustava, porezne vlasti to ne smatraju oporezivim događajem.
konverzija iz BTC a u USDT ne oporezuje se odmah.
Međutim, čim pretvorite svoj USDT natrag u eure, kapitalna dobit ostvarena od početne akvizicije (ili posljednje oporezive konverzije) postaje oporeziva.
To vam omogućuje odgodu oporezivanja ako vam euri nisu odmah potrebni. Međutim, imajte na umu da se korištenje stablecoin za kupnju robe ili usluga može reklasificirati kao oporezivi događaj, jer predstavlja prijenos uz naknadu.
Transakcijske naknade i ostali troškovi
Prilikom prijave kapitalne dobiti, ne zaboravite odbiti transakcijske naknade i bankovne troškove povezane s prodajom. Ovi troškovi smanjuju vašu bruto kapitalnu dobit. Na primjer, ako prodate Bitcoin u vrijednosti od 10.000 eura i platite 20 eura naknada, vaša oporeziva osnovica iznosi samo 9.980 eura.
Kako biste maksimizirali ovaj odbitak, bitno je voditi temeljitu evidenciju svojih transakcija (zapisnici o tečaju, bankovni izvodi i sve fakture). Alati za praćenje poput Koinlyja ili Waltia omogućuju vam automatsko upravljanje tim podacima i generiranje točnog izvješća za porezne vlasti.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Donacije za kriptovalute
Za one koji žele prenijeti svoje kriptovalute na voljene osobe, darivanje može biti vrlo povoljna opcija. Darivanje ne pokreće porez , jer se prijenos ne smatra "teretnim". Donirane kriptovalute dodaju se imovini primatelja po njihovoj vrijednosti na dan darivanja.
Ako primatelj odluči preprodati primljenu digitalnu imovinu, potencijalni kapitalni dobitak bit će izračunat na temelju tržišne vrijednosti na dan donacije. Ukratko, ako ste dugo držali Bitcoin i njegova je vrijednost značajno porasla, doniranje nakon čega slijedi prodaja omogućuje vam da "očistite" nerealizirani kapitalni dobitak.
Međutim, porez na darove primjenjuje se ovisno o odnosu i danom iznosu. Zakonske olakšice (na primjer 100.000 € između roditelja i djeteta) mogu spriječiti bilo kakvo oporezivanje ako dar ostane ispod ovog praga. Iznad ovog iznosa primjenjuje se progresivna porezna skala koja može doseći i do 45% ovisno o poreznom razredu i odnosu.
Ova strategija stoga zahtijeva pažljivo planiranje i podršku poreznog savjetnika, javnog bilježnika ili odvjetnika za kriptovalute, kako bi se izbjegle kazne za zlouporabu zakona (fiktivni dar, reklasificirani prijenos darova itd.).
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: je li to moguće? Iluzije
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Premještanje poreza u inozemstvo
Neki investitori razmatraju preseljenje u zemlju s povoljnijim oporezivanjem kriptovaluta, poput Portugala. Doista, do nedavno je Portugal imao vrlo atraktivan porezni režim za kriptovalute. Međutim, zakonodavstvo se tamo razvija, a nekoliko zakona ima za cilj regulirati oporezivanje digitalne imovine.
Ako prenesete svoje porezno prebivalište izvan Francuske, više ne podliježete francuskom porezu na kapitalnu dobit od prodaje digitalne imovine. Međutim, ovaj postupak podrazumijeva stvarnu i trajnu promjenu poreznog prebivališta. Francuske porezne vlasti mogu ponovno procijeniti vašu situaciju ako smatraju da ste zadržali ekonomske i obiteljske veze u Francuskoj.
Nadalje, Francuska nema porez na izlazak iz tržišta kriptovaluta, za razliku od dionica tvrtki. Digitalna imovina općenito je izuzeta od ovog poreza, ali pravila se mogu promijeniti. Stoga se ovaj radikalni pristup ne smije shvatiti olako: loše planirano premještanje poreza može dovesti do sporova i kazni.
Ograničenja donacija kriptovaluta
Iako su darovi učinkovit način prijenosa imovine, nisu izuzeti od provjere. Kako bi se dokazalo da je dar autentičan, obje strane moraju se pridržavati zahtjeva za izvještavanje. Porezi na prijenos primjenjuju se prema određenoj skali, a svaki manevar usmjeren na umjetno pretvaranje prodaje u dar može se reklasificirati kao prijevara .
Porezne vlasti ne ustručavaju se kažnjavati prijevarne donacije (na primjer, ako se novac zatim izravno vraća donatoru putem sumnjivog financijskog aranžmana). Stoga je bitno osigurati da je donacija autentična i da je u skladu sa svim zakonskim zahtjevima (uključujući autentičnost dokumenta, jednomjesečno razdoblje za prijavu donacije poreznim vlastima itd.).
Profesionalna aktivnost (rudarenje, staking, intenzivno trgovanje)
Kada se vaša aktivnost na tržištu kriptovaluta smatra profesionalnom ( trgovanje , arbitražne usluge, intenzivno rudarenje, staking ), potpadate pod drugačiji porezni režim (BIC ili BNC ovisno o prirodi aktivnosti). Prema ovom režimu možete odbiti određene poslovne troškove, ali vaša se dobit oporezuje prema poslovnim pravilima, a ne više prema režimu privatne kapitalne dobiti.
Rudarenje se općenito smatra uslugom i oporezuje se prema BNC (nekomercijalnoj dobiti) režimu.
Intenzivno trgovanje, ovisno o kriterijima navike i ponavljanja, može se reklasificirati kao BIC (industrijska i komercijalna dobit).
Ovi specifični režimi nisu nužno povoljniji od fiksnog poreza, jer porezne stope mogu brzo rasti ovisno o ostvarenoj dobiti, a da ne spominjemo doprinose za socijalno osiguranje. Stoga nije točno reći da "izbjegavate" fiksni porez time što postajete profesionalac: jednostavno mijenjate svoj porezni status.
Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute: Bitne mjere opreza za kontrolirano oporezivanje kriptovaluta
Vodite sveobuhvatnu evidenciju svojih transakcija
Kako biste optimizirali svoju poreznu situaciju, prvo pravilo je pratiti svaku transakciju.
Osim ako ne provodite vrlo malo transakcija, ručno praćenje nije baš realno. Zato je razvijen softver za automatizaciju i praćenje.
Omogućuju nam da primijetimo:
Datum i vrijeme transakcije.
Točan iznos kupljenih ili prodanih kriptovaluta.
Naknade platforme.
Točan ekvivalent (euri, stablecoin , ostale kriptovalute).
Ove informacije omogućit će nam da točno izračunamo vašu oporezivu osnovicu, odbijemo vaše troškove i izbjegnemo bilo kakve sporove u slučaju porezne revizije.
Prijavite svoje strane račune (ne-francuski PSAN)
Ako imate račune na burzama osnovanim izvan Francuske, dužni ste ih prijaviti (obrazac br. 3916 bis). Od 1. siječnja 2024. pooštreni su kriteriji za registraciju pružatelja usluga digitalne imovine (DASP), a njihovo neprijavljivanje može rezultirati značajnim kaznama.
Francuske porezne vlasti sve više surađuju sa stranim vlastima, posebno putem automatske razmjene informacija. Stoga, neprijavljivanje stranih kripto računa nije način da se "izbjegne" fiksni porez, već izravan put do porezne revizije.
Koristite softver za praćenje poreza
Kao što je gore spomenuto, postoje specijalizirane platforme koje vam pomažu centralizirati povijest svih vaših transakcija. One vam pružaju konsolidirani pregled vašeg portfelja, bez obzira na korištenu burzu ili novčanik . Evo nekoliko uobičajenih primjera:
- Koinly
- Kalkulator poreza na kriptovalute
- Waltio
Ovi softverski programi mogu biti neprocjenjivi za izbjegavanje pogrešaka u izračunu i ispravno prikazivanje kapitalnih dobitaka ili gubitaka. U slučaju revizije, mogućnost opravdanja svake transakcije je odlučujuća prednost.
Potražite savjet od poreznog odvjetnika specijaliziranog za kriptovalute
S obzirom na brzo promjenjive propise (i nejasnoće koje ponekad ostaju), preporučuje se savjet pravnog stručnjaka. Odvjetnički ured specijaliziran za oporezivanje kriptovaluta, kao što je ORWL, može vas voditi kroz:
- Provjerite dosljednost svojih izjava.
- Identificirajte legalne sheme optimizacije poreza.
- Uspostavite odgovarajuću pravnu strukturu (tvrtku itd.) ako imate velike projekte.
- Upravljanje regularizacijom u slučaju prošlih poteškoća.
Zašto je ovo važno?
Porezni propisi u vezi s digitalnom imovinom stalno se razvijaju. Iskusni odvjetnik prati najnovija zakonodavna zbivanja i sudske presude, pomažući vam da izbjegnete zamke pogrešnog tumačenja zakona.
Studije, podaci i perspektive
Porast broja vlasnika kriptovaluta u Francuskoj
Prema studiji koju je objavio Adan (Udruga za razvoj digitalne imovine), broj vlasnika kriptovaluta u Francuskoj povećao se za gotovo 28% u 2023. Među njima značajan udio dovodi u pitanje primjenjivo oporezivanje i smatra da je fiksni porez previsok ili slabo prilagođen skromnim prihodima.
Mogućnosti koje je razmatrao zakonodavac
Već se pojavilo nekoliko nacrta zakona kojima se prilagođava oporezivanje digitalne imovine, na primjer podizanjem praga izuzeća ili predlaganjem prijenosa kapitalnih gubitaka tijekom nekoliko godina. U ovoj fazi još ništa nije službeno doneseno, ali vjerojatno je da će se sustav razvijati u nadolazećim godinama, u skladu sa širokim prihvaćanjem kriptovaluta i decentraliziranih financija.
Važnost regulatornog praćenja
Mnoge europske zemlje počinju usvajati specifične porezne okvire za regulaciju kapitalnih dobitaka od digitalne imovine. Italija, Njemačka, Hrvatska i Malta već nude režime s različitim stupnjevima povoljnosti. Ovi zakonodavni razvoji mogli bi utjecati na položaj Francuske i pojačati potrebu za usklađivanjem na europskoj razini.
Sažetak i zaključak o tome kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute
Odgovor na pitanje "Kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute?"
U konačnici, najiskreniji odgovor ostaje: fiksni porez ne može se jednostavno ukinuti. Francuski zakon nameće poreznu stopu od 30% na kapitalne dobitke od kriptovaluta, a ovaj je sustav osmišljen za široku primjenu na pojedince. Međutim, postoji nekoliko pravnih rješenja za smanjenje ili odgodu poreznog tereta, ili čak njegovo prilagođavanje vašoj specifičnoj situaciji:
- Odaberite progresivnu poreznu skalu ako je vaša porezna stopa manja od 30%.
- Zadržite svoju zaradu u stablecoinkako biste odgodili oporezivanje do povratka na euro.
- Pažljivo odbijte sve transakcijske troškove kako biste smanjili oporezivu osnovicu.
- Koristite izuzeće za malu prodaju (manje od 305 eura godišnje).
- Razmislite o donaciji za pokrivanje nerealiziranih kapitalnih dobitaka, uz plaćanje poreza na prijenos vlasništva i poštivanje pravila o sprječavanju zlouporabe.
- Ne zanemarite vođenje strogih računovodstvenih evidencija i prijavljivanje svih svojih inozemnih računa.
- Posavjetujte se sa specijaliziranim poreznim odvjetnikom kako biste dobili personalizirani savjet koji je u skladu s važećim propisima.
Rizici netočne deklaracije
Neprijavljivanje prihoda ili znatno podcjenjivanje kapitalnih dobitaka može dovesti do ozbiljnih kazni. Porezne vlasti imaju opsežne resurse za praćenje vaših transakcija, posebno putem informacija koje pružaju pružatelji usluga digitalne imovine (DASP) ili banke. Kazne za prijevaru mogu doseći i do 80%, ne uključujući kamate za zakašnjelo plaćanje.
Važnost profesionalne podrške
S obzirom na brzi tempo kojim se oporezivanje kriptovaluta razvija, bilo bi vam dobro da se konzultirate s odvjetničkim društvom, računovođom ili stručnjakom specijaliziranim za propise o digitalnoj imovini. Oni vam mogu pomoći sa:
- Analizirajte svoju osobnu situaciju (kapitalni dobitak, imovina, bračni režim itd.).
- Implementirajte strategije optimizacije (progresivno skaliranje, donacije, osnivanje tvrtke itd.).
- Izbjegavajte pravne i porezne zamke (neprijavljivanje inozemnog računa, prijevarne sheme itd.).
Budite informirani o nadolazećim reformama ili nacrtima zakona koji bi mogli promijeniti vašu poreznu situaciju.
Zaključak o tome kako izbjeći fiksni porez na kriptovalute?
Ne tražite tajnu formulu za potpuno izbjegavanje poreza: ne postoji. Međutim, transparentno podnošenje porezne prijave, u kombinaciji s legitimnim strategijama optimizacije poreza, omogućit će vam da osigurate svoju kripto imovinu i mirno spavate.
Ulaganja u kriptovalute su rizična. Crypternon ne može biti odgovoran, izravno ili neizravno, za bilo kakvu štetu ili gubitak koji proizlazi iz korištenja bilo kojeg proizvoda ili usluge spomenute u ovom članku. Čitatelji bi trebali provesti vlastito istraživanje prije poduzimanja bilo kakve akcije i ulagati samo u okviru svojih financijskih mogućnosti. Prošli rezultati nisu pokazatelj budućih rezultata. Ovaj članak ne predstavlja investicijski savjet .
Neke poveznice u ovom članku su referral poveznice, što znači da ako kupite proizvod ili se registrirate putem tih poveznica, primit ćemo proviziju od preporučene tvrtke. Ove provizije ne uzrokuju nikakve dodatne troškove za vas kao korisnika, a neke preporuke vam daju pristup promocijama.
Preporuke AMF-a. Ne postoji zajamčeni visoki prinos; proizvod s visokim potencijalnim prinosima podrazumijeva visok rizik. Taj rizik mora biti sukladan vašim investicijskim ciljevima, vašem investicijskom horizontu i vašoj mogućnosti da izgubite dio svoje ušteđevine. Nemojte ulagati ako niste spremni izgubiti sav ili dio svog kapitala .
Za više informacija pročitajte naše Pravne napomene , Pravila o privatnosti i Uvjeti korištenja .
Ivan
Obrazovan kao inženjer, brzo sam se zainteresirao za područje financija. Uvjeren da decentralizirane financije imaju svijetlu budućnost, sudjelujem u njihovoj demokratizaciji razvojem Crypternon.
