Insinyur pelatihan, saya dengan cepat tertarik pada bidang keuangan. Yakin bahwa keuangan terdesentralisasi memiliki masa depan yang cerah di depannya, saya berpartisipasi dalam demokratisasi dengan mengembangkan Crypternon.

Platform Pinjaman Crypto: Perbandingan 2024

  • DeFi
  • 9 menit membaca

Pasar cryptocurrency telah mengalami perkembangan yang cepat dengan munculnya banyak platform pinjaman yang terdesentralisasi. Di antara para pemain kunci, AAVE , Compound , dan Venus menonjol seperti pinjaman yang andal dan platform pinjaman dalam cryptocurrency. Artikel ini bertujuan untuk merinci mekanisme, keuntungan, dan perbedaan dari platform ini, sambil menjawab pertanyaan -pertanyaan kunci seputar pinjaman crypto, manajemen suku bunga, dan pengguna untuk investor.

Daftar isi

Apa itu pinjaman cryptocurrency?

Pinjaman cryptocurrency memungkinkan pengguna untuk menyimpan jaminan dalam bentuk crypto untuk mendapatkan pinjaman di stablecoin atau di cryptocurrency lainnya. Di sisi lain, pemberi pinjaman menyetor dana mereka di platform ini untuk mendapatkan bunga tergantung pada penawaran dan permintaan. Mekanisme ini memberikan likuiditas sambil mempertahankan asetnya dalam bentuk cryptos.

Bagaimana cara kerja platform pinjaman crypto?

Pada platform seperti AAVE atau Compound , prosesnya sederhana. Pengguna menyimpan jumlah cryptocurrency tertentu sebagai jaminan (seringkali lebih tinggi dari nilai pinjaman yang diminta) dari dompetnya , yang memungkinkannya meminjam jumlah di stablecoin atau cryptocurrency lainnya.

Buat dompet online dengan kode 6TCDRH dan nikmati keuntungan di pertukaran pertama Anda

Informasi lebih lanjut di sini

Contoh konkret jaminan

Ambil contoh spesifik: Anda menyetor 2 ETH , nilainya saat ini adalah $ 3.600. Sebagai imbalannya, platform ini memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 80 % dari nilai ini dalam bentuk stablecoin S, atau sekitar 2880 USDT . Jumlah pasti yang dapat Anda pinjam akan tergantung pada kebijakan fluktuasi platform dan pasar. Jika nilai jaminan Anda berkurang di bawah ambang batas tertentu, posisi Anda dapat secara otomatis dilikuidasi untuk membayar kembali pinjaman Anda.

Suku Bunga pada Platform Pinjaman Crypto: Variabel Fixed Vs

Mekanisme suku bunga pada platform pinjaman mungkin tampak kompleks, tetapi terutama didasarkan pada penawaran dan permintaan likuiditas . Pada platform seperti AAVE , Anda dapat memilih antara tarif tetap dan tingkat variabel .

Tingkat variabel

Tarif variabel disesuaikan secara real time tergantung pada penawaran dan permintaan. Semakin banyak permintaan untuk meminjam aset tertentu, semakin banyak suku bunga untuk peminjam meningkat dan, sebaliknya, semakin banyak suku bunga yang ditawarkan kepada pemberi pinjaman akan tinggi. Dinamis ini menjamin bahwa pasar tetap seimbang. Misalnya, jika banyak pengguna menggunakanUSDT, tarif pinjaman akan meningkat.

Tingkat tetap

Tarif tetap pada stabilitas penawaran AAVE , tetapi waspadalah, mereka tidak beku untuk total durasi pinjaman. Memang, mereka dapat disesuaikan kembali jika pasar mengalami variasi yang kuat, tetapi ini tetap relatif jarang. Tidak seperti tingkat variabel yang berfluktuasi secara teratur, tingkat tetap ditetapkan untuk memberikan prediktabilitas kepada peminjam. Yang terakhir tahu bahwa, untuk durasi tertentu, ia akan membayar tarif yang stabil.

Siapa pengguna utama platform pinjaman crypto?

Peminjam saat ini pada platform pinjaman crypto bervariasi yang utama adalah pedagang :

  • Beberapa pedagang menggunakan pinjaman untuk mendapatkan likuiditas langsung tanpa menjual aset mereka.

Platform pinjaman crypto

  • peluang perdagangan jangka pendek Karena itu ia dapat meminjam stablecoin untuk melakukan transaksi sambil menjaga cryptos -nya.

Perbandingan Platform Pinjaman Cryptos: AAVE, Compound, dan Venus

Platform AAVE , Compound, dan Venus berbagi banyak kesamaan, tetapi masing -masing juga menyajikan perbedaan penting yang memengaruhi pengalaman pengguna.

AAVE : Pemimpin yang Tidak Dipertanyakan

Sejak Oktober 2023, AAVE telah memposisikan dirinya sebagai platform pinjaman yang paling dapat diandalkan dengan pertumbuhan konstan di TVL (nilai total terkunci) . Kenaikan kekuasaan ini disebabkan oleh kemampuannya untuk mengambil alih berbagai aset, serta inovasi seperti pinjaman flash (pinjaman tanpa jaminan diganti dalam transaksi yang sama). Berkenaan dengan tarif, AAVE menawarkan kepada penggunanya kemungkinan memilih antara tarif tetap atau variabel , fleksibilitas yang tidak ditawarkan pada semua platform.

Dalam hal cakupan aset, AAVE mendukung lebih dari 20 cryptocurrency , mulai dari cryptos besar seperti ETH, BTC , USDC hingga lebih khusus ltc OOS.

Senyawa: Kesederhanaan model laju variabel

Senyawa sistem laju variabel , disesuaikan secara real time. Tidak seperti AAVE , Compound tidak menawarkan tarif tetap. Bunga di sini adalah untuk mendapatkan manfaat dari tingkat yang menguntungkan ketika permintaan rendah, tetapi ini juga membuat pengguna memaparkan kenaikan yang tidak terduga.

Seperti AAVE, senyawa kompatibel dengan berbagai bahan aktif dari berbagai blockchain, meskipun platform dianggap sedikit kurang inovatif dalam hal fitur tambahan.

Venus: Spesialis di Binance Smart Chain

Venus bekerja secara eksklusif di Binance Smart Chain (BSC) , yang menyiratkan bahwa hanya bahan aktif yang tersedia di blockchain yang dapat diakses. Ini termasuk cryptos seperti BNB , ETH, USDT dan bahkan Polygon , tetapi tidak termasuk cryptos yang secara ketat terkait dengan blockchain lain seperti Solana . Pembatasan ini berdampak pada pengalaman pengguna, terutama bagi mereka yang ingin meminjamkan atau meminjam aset dari blockchain utama lainnya.

Fakta bahwa Venus ada di BSC, bagaimanapun, memiliki keuntungan: biaya transaksi jauh lebih rendah daripada pada blockchain seperti Ethereum . Poin ini dapat menjadi penting bagi pengguna yang melakukan banyak transaksi, karena biaya dapat secara signifikan mempengaruhi pendapatan bersih dari pemberi pinjaman dan peminjam.

Dampak biaya transaksi pada pinjaman crypto

Biaya transaksi bervariasi sesuai dengan blockchain yang digunakan oleh platform. Misalnya, pada Binance Smart Chain atau Solana , biayanya relatif rendah, yang menjadikannya pilihan populer bagi mereka yang ingin meminjamkan atau meminjam dengan biaya lebih rendah.

Hemat 5% dari biaya transaksi hidup Anda saat Drift, Dex inovatif di Solana

Biaya -biaya ini secara langsung ditanggung oleh pengguna, baik pemberi pinjaman atau peminjam. Pada platform seperti AAVE atau Compound, berdasarkan Ethereum , biaya gas kadang -kadang bisa menjadi penghalang, terutama selama periode kemacetan jaringan.

Kepentingan pinjaman di stablecoins

Salah satu keuntungan utama dari pinjaman stablecoin adalah stabilitas yang mereka tawarkan dibandingkan dengan cryptos yang mudah menguap seperti BTC atau ETH. Stablecoin didukung oleh mata uang fiat (seperti USD untuk USDT atau USDC stablecoin yang memungkinkan untuk menghindari fluktuasi nilai yang signifikan. Ini merupakan solusi ideal bagi investor yang ingin meminjam likuiditas sambil meminimalkan eksposur terhadap volatilitas pasar.

Kesimpulan

Pinjaman crypto telah membuka peluang baru bagi investor yang ingin memaksimalkan aset mereka tanpa menjual cryptocurrency mereka. AAVE , dengan pertumbuhannya yang mengesankan dan berbagai pilihan asetnya, tidak diragukan lagi adalah pemimpin di daerah ini. Senyawa tetap menjadi pilihan yang dapat diandalkan dengan platform intuitif, sementara Venus dibedakan dengan biaya rendah dan spesialisasi dalam bahan aktif yang tersedia di rantai pintar Binance .

Apakah Anda ingin mengakses likuiditas tanpa menjual cryptos Anda, atau menghasilkan minat pada aset Anda, penting untuk memahami mekanisme dan kekhususan setiap platform sebelum memulai.

FAQ

1. Mengapa meminjam cryptocurrency daripada menjualnya?

Meminjam cryptos menyediakan akses ke likuiditas tanpa menjual aset Anda, yang dapat menghindari peristiwa pajak (seperti penjualan cryptos kena pajak) dan memungkinkan untuk menjaga cryptos yang nilainya dapat meningkat.

2. Apa keuntungan stablecoinuntuk pinjaman crypto?

stablecoinS, sepertiUSDT atauUSDC, kurang fluktuatif daripada cryptos lainnya, yang memungkinkan untuk meminjam dan meminjamkan tanpa takut akan fluktuasi nilai yang signifikan.

3. Apa platform pinjaman crypto paling populer?

AAVE saat ini adalah platform pinjaman yang paling banyak digunakan dan dapat diandalkan, dengan pertumbuhan TVL sejak Oktober 2023.

4. Apakah suku bunga tetap atau variabel AAVE ?

AAVE menawarkan suku bunga tetap dan variabel, sesuai dengan preferensi pengguna dan kondisi pasar.

Investasi dalam cryptocurrency berisiko. Crypternon tidak dapat dianggap bertanggung jawab, secara langsung atau tidak langsung, atas kerusakan atau kerugian yang disebabkan oleh penggunaan properti atau layanan yang diajukan dalam artikel ini. Investasi yang terkait dengan cryptocurrency secara alami berisiko, pembaca harus melakukan penelitian sendiri sebelum melakukan tindakan apa pun dan berinvestasi hanya dalam batas kapasitas keuangan mereka. Artikel ini bukan merupakan investasi .

Tautan tertentu dari artikel ini berafiliasi, yang berarti bahwa jika Anda membeli produk atau mendaftar melalui tautan ini, kami akan mengumpulkan komisi dari mitra kami. Komisi ini tidak melatih biaya tambahan untuk Anda sebagai pengguna dan beberapa bahkan mengizinkan promosi.

Rekomendasi AMF. Tidak ada hasil tinggi yang dijamin, produk dengan potensi kinerja tinggi menyiratkan risiko tinggi. Pengambilan risiko ini harus sejalan dengan proyek Anda, cakrawala investasi Anda dan kemampuan Anda untuk kehilangan sebagian dari tabungan ini. Jangan berinvestasi jika Anda tidak siap untuk kehilangan semua atau sebagian modal Anda .

Untuk melangkah lebih jauh, baca pemberitahuan hukum , kebijakan privasi , dan ketentuan penggunaan umum .

Gambar Yohan Uzzan

Yohan Uzzan

Insinyur pelatihan, saya dengan cepat tertarik pada bidang keuangan. Yakin bahwa keuangan terdesentralisasi memiliki masa depan yang cerah di depannya, saya berpartisipasi dalam demokratisasi dengan mengembangkan Crypternon.