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Cambio valuta digitale: quali soluzioni sono disponibili per scambiare le tue criptovalute?
Cerchi un modo semplice per scambiare criptovalute ? In termini pratici, esistono tre tipi principali di soluzioni per lo scambio di criptovalute :
• Piattaforme di scambio centralizzate (CEX) come Gemini;
• scambi decentralizzati (DEX) come Uniswap , PancakeSwap o Raydium ;
• Servizi di cambio istantaneo esterni come il cambio di valuta digitale ChangeNOW , un servizio affidabile e veloce che può essere utilizzato da solo o integrato direttamente nel tuo portafoglio.
Questo articolo inizia con un approccio pratico: come passare da BTC in ETH , converti una stablecoin in euro tramite una piattaforma oppure utilizzare uno swap di criptovaluta direttamente da un portafoglio non detentivo .
Promemoria: cos'è uno scambio di valuta digitale?
Uno scambio di criptovalute comporta la conversione di un asset digitale in un altro: ad esempio, lo scambio di Bitcoin con ethereum o una stablecoin come USDT contro l'euro tramite una piattaforma. Parliamo anche di tassi di cambio o coppie di trading (ad esempio, BTC / USDT o ETH/EUR ).
Sommario
In pratica, incontrerai diversi casi d'uso:
▪ Convertire una criptovaluta volatile in stablecoin al fine di ridurre l'esposizione alle fluttuazioni del mercato.
▪ Passare da un asset all'altro per investire un nuovo progetto ( ltc ) .
▪ Transizione tra criptovaluta e valuta fiat: una on-ramp consente di acquistare criptovalute con euro o dollari, mentre una off-ramp consente di rivendere i propri asset digitali per recuperare fondi su un conto bancario.
▪ Riequilibra la tua allocazione delle risorse tramite uno scambio cripto-cripto .
Gli strumenti utilizzati (CEX, DEX, servizi esterni) cambieranno principalmente:
▪ il modo in cui vengono determinati i prezzi ( order book vs market maker automatizzato );
▪ gestione delle chiavi ( portafoglio decentralizzato );
▪ commissioni di transazione e spread tra acquisto e vendita;
livello KYC monitoraggio obbligatorio e normativo.
Soluzione 1: Piattaforme di scambio centralizzate (CEX)
Le piattaforme di scambio centralizzate sono attualmente il canale più utilizzato per la conversione da criptovaluta a criptovaluta .
Come funziona uno scambio su un CEX?
Su un CEX, il modello dominante si basa su un libro degli ordini : ▪ Gli acquirenti piazzano ordini di acquisto a prezzi diversi.
▪ I venditori effettuano ordini di vendita.
▪ La piattaforma abbina questi ordini, creando un prezzo di mercato.
Per i principianti, la maggior parte delle piattaforme offre un pulsante "Converti" o "Scambia" semplificato. Dietro questa interfaccia, si tratta pur sempre di un exchange di criptovalute tramite il libro degli ordini, con:
▪ uno spread tra il miglior prezzo bid e il miglior prezzo ask;
▪ una commissione di negoziazione (ad esempio lo 0,1% per transazione su alcuni CEX per consumatori);
▪ eventuali commissioni che potrebbero essere applicate al momento del deposito o del prelievo di valuta fiat.
Vantaggi e limiti del CEX per un principiante
Vantaggi:
▪ Spesso un'interfaccia chiara per un primo acquisto di criptovalute tramite carta o bonifico bancario.
▪ Accesso diretto a coppie come BTC /EUR o ETH/EUR , comodo per passare dall'euro alla criptovaluta e viceversa.
▪ Commissioni generalmente competitive per grandi volumi, grazie alla significativa liquidità .
Confini :
▪ Non controlli le tue chiavi private: la piattaforma rimane un intermediario.
Procedura KYC (verifica dell'identità) è obbligatoria nella maggior parte dei casi.
▪ Dipendenza da una società centrale, con rischi normativi e operativi.
Per un principiante che parte da zero in euro, il CEX rimane spesso il punto di ingresso più semplice: deposito in EUR, scambio di criptovalute , quindi trasferimento su un portafoglio decentralizzato .
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Cosa imparerai:
▪ Acquista le tue prime criptovalute su una piattaforma centralizzata (il metodo più semplice)
▪ Conoscere le basi della tassazione e capire cosa sono stablecoin
▪ Apri un portafoglio decentralizzato ( DeFi ): scopri come gestire i tuoi asset senza intermediari e interagire direttamente con la blockchain.
▪ Effettuare transazioni tramite un portafoglio decentralizzato
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Soluzione 2: DEX (scambi decentralizzati) che utilizzano un portafoglio decentralizzato
Con un portafoglio non custodiale come MetaMask, Exodus, Rabby, Phantom o un portafoglio mobile, il metodo più coerente con i principi DeFi rimane l'uso di un exchange decentralizzato (DEX). Qui, si firmano le transazioni con la propria seed phrase e i fondi rimangono sulla blockchain .
Market Makerautomatizzato, pool di liquidità e slippage
La maggior parte dei DEX moderni ( Uniswap V2/V3, Curve, PancakeSwap…) si basano su un market maker automatizzato (AMM). Invece di un libro degli ordini, questo modello utilizza pool di liquidità : gli utenti depositano due asset (ad esempio, ETH e USDC ) e guadagnano commissioni su ogni swap .
Il prezzo viene calcolato utilizzando una formula matematica (ad esempio, x * y = k per un prodotto AMM costante). Quando si scambia un token con un altro:
▪ La dimensione del tuo ordine, rispetto alla dimensione del pool, determina lo slippage (differenza tra il prezzo visualizzato e il prezzo ottenuto);
▪ si pagano commissioni di protocollo (spesso comprese tra lo 0,01% e lo 0,3% a seconda del DEX);
▪ Si pagano anche le commissioni sul gas sulla blockchain (in particolare su Ethereum ).
Passaggi per fare trading su un DEX da un portafoglio decentralizzato
Esempio semplice con un DEX di tipo Uniswap su Ethereum :
▪ Collega il tuo portafoglio decentralizzato al DEX (tramite l'estensione o l'applicazione mobile).
▪ Scegli la coppia da scambiare, ad esempio ETH in una stablecoin come USDC .
▪ Controlla il tasso di cambio delle criptovalute , lo slittamento massimo e le commissioni di transazione stimate
▪ Firma la transazione nel tuo portafoglio e attendi la conferma (di solito da pochi secondi a qualche minuto, a seconda della congestione).
▪ Controlla il nuovo saldo nel tuo portafoglio non custodito .
Su blockchain veloci come Solana , una conversione di criptovaluta tramite un DEX può essere confermata in meno di un secondo, con commissioni di rete nell'ordine di un centesimo, rendendo gli importi ridotti più praticabili rispetto a Ethereum L1.
Rischi specifici del DEX
▪ Token fraudolenti : chiunque può creare un token e aggiungere liquidità. Verificare sempre il contratto del token tramite una fonte affidabile.
▪ Perdita temporanea per i fornitori di liquidità, se si decide di aggiungere fondi a un pool.
▪ MEV e sandwich, che possono ridurre il prezzo effettivo di uno swap di grandi dimensioni.
Per un utente che ha già un portafoglio decentralizzato , un DEX rimane una soluzione coerente per convertire asset digitali , a patto che comprenda i meccanismi di slippage , liquidità e commissioni del gas .
Soluzione 3: Scambia direttamente da un portafoglio hardware o software
Alcuni wallet, inclusi i wallet hardware come Trezor funzionalità per lo scambio di criptovalute . L'idea è che tu rimanga sull'interfaccia del tuo wallet, ma lo scambio è in realtà gestito da un fornitore terzo (CEX, DEX o un servizio di scambio istantaneo).
Un esempio concreto è la possibilità di utilizzare un portafoglio hardware Trezor per acquistare e vendere criptovalute direttamente dall'interfaccia, grazie ai partner di scambio integrati. In questo caso:
▪ Le tue chiavi private rimangono nel portafoglio hardware ;
Gli ordini di scambio di criptovalute vengono elaborati tramite i servizi dei partner;
▪ L'interfaccia aggrega diverse soluzioni per offrire un tasso di cambio di criptovaluta .
Per l'utente, è un modo per centralizzare la gestione del proprio portafoglio digitale mantenendo un'elevata protezione delle chiavi tramite un dispositivo fisico.
Criteri concreti per la scelta tra CEX, DEX e servizi esterni
Per un principiante che utilizza un portafoglio decentralizzato , la scelta giusta dipende dalla situazione. Ecco i criteri principali da considerare quando si valuta la conversione alle criptovalute :
▪ Punto di partenza : stai iniziando con euro in un conto bancario o con criptovalute già presenti in un portafoglio DeFi ?
▪ Importo : su piccoli importi, le commissioni del gas su alcune blockchain possono rappresentare una parte significativa della transazione.
▪ Frequenza struttura di commissioni di negoziazione e una buona liquidità sono priorità.
▪ Regolamentazione e tassazione : un CEX regolamentato può essere più facile da giustificare in caso di verifica, ma implica KYC completare.
▪ Proprietà delle chiavi : privilegia un portafoglio non custodiale per conservare i tuoi fondi a lungo termine, anche se ciò significa utilizzare occasionalmente un CEX per le conversioni fiat.
▪ Coppie di asset disponibili : alcune altcoin sono ltc o CEX.
In molti casi, il percorso più comune è il seguente:
▪ Utilizza un CEX per convertire da euro a stablecoin o a BTC / ETH .
▪ Trasferimento a un portafoglio decentralizzato (portafoglio mobile o estensione).
▪ Utilizza un DEX o un di scambio istantaneo per fare trading tra diversi token, investire in DeFi o accedere a progetti più specializzati.
Soluzione 4: Servizi di scambio istantaneo esterni (ChangeNOW, ecc.)
Tra i tradizionali CEX e DEX, esiste una categoria ibrida: i servizi di scambio istantaneo . La loro promessa: invii una criptovaluta a un indirizzo specifico e loro ti inviano un'altra criptovaluta al tuo portafoglio , spesso senza creare un account completo o depositare i tuoi fondi su una piattaforma.
Tra i servizi veloci e facili da usare, possiamo menzionare ChangeNOW, spesso integrato come livello di scambio in molti wallet.
Come funziona un servizio di cambio istantaneo?
▪ Scegli la coppia da scambiare (tramite
esempio BTC a ETH o USDT a BTC ).
▪ Specifica l'indirizzo di ricezione della criptovaluta di destinazione (il tuo portafoglio decentralizzato ).
▪ Il servizio ti fornisce un indirizzo di consegna o un codice QR per inviare la risorsa iniziale.
▪ Non appena la transazione viene confermata sulla blockchain, il servizio esegue la conversione internamente e ti restituisce l'asset di destinazione.
Questo tipo di soluzione si basa spesso sull'integrazione con più sistemi CEX o DEX in background per trovare un tasso di cambio . Il costo finale per l'utente include:
▪ commissioni di rete per l'invio della criptovaluta originale;
▪ uno spread specifico del servizio;
▪ eventuali commissioni fisse o variabili a seconda degli importi.
Per una cifra ragionevole, è un'opzione pratica se non vuoi aprire un conto su un nuovo CEX o se preferisci restare all'interno di una web3 con un portafoglio non custodiale .
Le migliori pratiche per proteggere i tuoi scambi di valuta digitale
Indipendentemente dalla soluzione scelta per i tuoi scambi di criptovalute , alcune semplici abitudini possono ridurre significativamente il rischio:
▪ Testare ogni nuovo servizio con una piccola quantità prima di aumentare la dimensione delle transazioni.
▪ Controllare sempre l'URL del sito, il contratto del token e la legittimità del DEX o del provider.
▪ Conserva la maggior parte dei tuoi asset in un sicuro offline o decentralizzato
Convertire criptovalute non riguarda solo le commissioni; si tratta anche di trovare un equilibrio tra facilità d'uso, controllo delle chiavi, trasparenza fiscale ed esposizione a rischi tecnici o normativi. Combinando in modo intelligente CEX, DEX, di scambio istantaneo e portafogli hardware , puoi costruire una strategia su misura per il tuo profilo, mantenendo al contempo il controllo a lungo termine delle tue criptovalute.
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Yoann
Ingegnere di addestramento, mi sono rapidamente interessato al campo finanziario. Convinto che la finanza decentralizzata abbia un futuro luminoso davanti a essa, partecipa alla sua democratizzazione sviluppando Crypternon.
