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È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca?
Sì, ma solo in rari casi. La banca tradizionale presso cui si detiene un conto generalmente non offre la possibilità di acquistare direttamente valute virtuali come Bitcoin o Ethereum Ethereum Tuttavia, alcuni istituti bancari più recenti hanno iniziato a offrire questo servizio. Per la maggior parte dei principianti, il metodo più comune rimane l'utilizzo di exchange centralizzati , dove è possibile convertire gli euro in criptovalute con un semplice trasferimento. In questo articolo, esploreremo perché acquistare criptovalute tramite la propria banca non è sempre semplice e quali alternative esistono se si desidera gestire i propri asset digitali in tutta tranquillità.
Sommario
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca? Gli exchange centralizzati sono il metodo più comune.
Prima di discutere se sia possibile acquistare token dalla propria banca, chiariamo subito che il modo più comune per acquisire asset digitali è tramite piattaforme di exchange . Su questi siti, è possibile creare un account, effettuare un deposito tramite carta di credito o bonifico bancario e quindi convertire valuta fiat (spesso euro o dollari) in token . Ecco perché questi exchange centralizzati sono così popolari:
- Registrazione rapida: di solito è sufficiente una semplice verifica dell'identità ( KYC ).
- Interfaccia semplice: la maggior parte dei principianti riesce a navigarla facilmente.
- Ampia scelta: puoi trovare un'ampia varietà di ltc ltc , da Bitcoin a progetti più esotici.
- Le commissioni di transazione sono spesso basse, a seconda della piattaforma scelta e del volume scambiato.
In breve, prima ancora di considerare le offerte della tua banca tradizionale , tieni presente che la soluzione più semplice rimane quella di rivolgersi a un operatore affermato nell'acquisto e nella vendita di criptovalute . Tuttavia, la domanda rimane: " È possibile acquistare criptovalute con la tua banca ?". La risposta è quasi sempre no, e vedremo perché.
Perché la maggior parte delle banche non vende criptovalute?
La natura stessa delle valute virtuali spiega in gran parte perché le banche tradizionali non offrono di criptovalute . Bitcoin , ad esempio, è progettato per operare senza intermediari. La blockchain su cui si basa questa valuta decentralizza i processi di verifica e convalida delle transazioni, lasciando poco spazio alle commissioni bancarie tradizionali (gestione del conto, gestione dei trasferimenti, ecc.). È quindi logico, da una prospettiva puramente economica, che gran parte del settore bancario sia riluttante ad adottarle.
L'idea iniziale alla base delle criptovalute: eliminare gli intermediari
La prima blockchain quella di Bitcoin ) è emersa nel 2008, al culmine della crisi finanziaria, con l'obiettivo di fornire un sistema di scambio monetario senza un'autorità centrale. Questa tecnologia ha introdotto la possibilità di transazioni peer-to-peer, convalidate da una rete di nodi distribuiti nel sistema. Pertanto, nessun istituto bancario tradizionale è coinvolto nell'approvazione o nella supervisione dello scambio; ogni transazione è protetta da crittografia e registrata in modo immutabile in un blocco .
Grazie a questo meccanismo, la valuta virtuale è liberata dai costi e dai ritardi imposti da terze parti, come banche o istituti finanziari. smart contract ( introdotti successivamente, nel 2015, con Ethereum Ethereum vanno ancora oltre, automatizzando alcune clausole contrattuali, il tutto senza richiedere l'intervento di un notaio, di un amministratore o di un gestore terzo. È quindi chiaro che questa discontinuità tecnologica non giova al settore bancario nel suo modello tradizionale.
Un utilizzo che non giova alle banche
Quando effettui un bonifico, estingui uno scoperto o richiedi un prestito, la tua banca spesso addebita commissioni e profitti sui tuoi depositi. Nel mondo delle criptovalute , queste funzioni sono ampiamente sostituite da blockchain , proof of stake (per proteggere la rete tramite staking ) o DeFi (finanza decentralizzata), che offre prestiti e prestiti senza passare attraverso i canali tradizionali. Ciò si traduce in una mancanza di interesse, o addirittura in un chiaro, spesso ingiustificato, avvertimento da parte delle banche di incoraggiare l'adozione di questo ecosistema concorrente, dove si troverebbero ad affrontare una minore domanda e spesso perderebbero i loro consueti margini di profitto.
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca? Sfiducia normativa sulle criptovalute
Oltre al fatto che le valute virtuali mettono in discussione il modello di business bancario, il quadro giuridico e normativo rimane cauto, persino complesso, per le banche che desiderano offrire servizi basati sulle criptovalute. In Francia, ad esempio, gli istituti che offrono servizi di trading o custodia di criptovalute devono essere registrati come DASP ) presso l'Autorità dei Mercati Finanziari (AMF) . Si tratta di un processo macchinoso che richiede:
- Controlli rigorosi nella lotta al riciclaggio di denaro (KYC/AML).
- Gestione trasparente e sicura dei fondi degli utenti.
- Una struttura di governance interna adattata a questa nuova attività.
- Nel caso di di token gestione di NFT .
Di fronte a queste richieste, la maggior parte delle banche preferisce astenersi, soprattutto date le persistenti incertezze sulla tassazione delle criptovalute e la volatilità di questi mercati. Il settore bancario, per definizione, è altamente regolamentato e deve giustificare ogni sua decisione. Pertanto, si adotta un approccio attendista: si attende che il quadro giuridico diventi più stabile o che la domanda dei clienti diventi così forte da essere impossibile da ignorare.
Alcune banche che offrono trading di criptovalute
Nonostante ciò, stanno iniziando a emergere alcune banche crypto-friendly . Possono trattarsi di iniziative di banche tradizionali, broker autorizzati o neobanche specializzate. Nel mercato francese, ad esempio, ci sono:
- Banque Delubac & Cie lo status PSAN presso l'AMF, consente di investire in Bitcoin , Ethereum Ethereum Tezos Tezos un conto dedicato.
- Deblock : una neobanca francese che unisce un portafoglio digitale non ospitato integrati criptovalute
- Revolut : una società con sede in Gran Bretagna, tecnicamente più vicina a una fintech che a una banca tradizionale, che consente l'acquisto, la vendita e persino staking di alcune criptovalute ( Ethereum , Cardano , ecc.).
- Trade Republic : originariamente un broker mobile tedesco, ora in possesso di licenza bancaria. Consente l'accesso a circa cinquanta criptovalute e paga interessi sui depositi in euro.
Questi rari esempi rappresentano ancora un'eccezione. Tuttavia, illustrano una tendenza emergente: banche e broker stanno trasformando la loro offerta per soddisfare la crescente domanda di asset digitali . Commissioni, stabilità finanziaria e sicurezza variano da un fornitore all'altro, quindi è essenziale confrontare i termini e le condizioni prima di affidare i propri asset crittografici a un istituto bancario.
Perché queste soluzioni restano rare?
Per un istituto tradizionale, lanciare di criptovalute rappresenta un rischio su più livelli: in primo luogo, in termini di reputazione, poiché investire in mercati volatili può spaventare i risparmiatori; in secondo luogo, in termini di sfide tecniche e normative, poiché richiede la creazione di infrastrutture sicure (portafogli, custodia , ecc.) e il rispetto dei requisiti dell'AMF (Autorità francese dei mercati finanziari) o di altri regolatori nazionali. Rappresenta quindi un profondo cambiamento di paradigma.
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca? Gli exchange centralizzati sono la soluzione più accessibile.
Se non hai accesso a una banca che accetta criptovalute, il modo più ovvio per acquistare token è tramite exchange centralizzati . Ricordiamo che un exchange centralizzato è una piattaforma che funge da intermediario affidabile, archiviando le tue criptovalute e gestendo le conversioni nella valuta da te scelta.
Per investire in criptovalute, consigliamo Gemini.
La piattaforma offre:
- Sicurezza di prim'ordine, con conservazione "a freddo" della maggior parte dei fondi
- Una doppia interfaccia: un'applicazione semplificata per principianti e ActiveTrader , una piattaforma avanzata che offre commissioni dipendenti dal volume e un registro degli ordini competitivo.
- Accesso a oltre 60 criptovalute, oltre a un'offerta rara sul mercato: azioni tokenizzate (Nvidia, Apple, ecc.). Questi prodotti replicano il prezzo di azioni reali tramite token emessi direttamente sulla piattaforma Gemini, consentendone l'acquisto e la negoziazione 24 ore su 24, 7 giorni su 7, come le criptovalute, senza passare attraverso un broker azionario tradizionale.
- Rigorosa conformità normativa, con Gemini che è una delle prime piattaforme approvate negli Stati Uniti e detiene la licenza europea ( MiCA ).
- Servizi aggiuntivi come staking per generare rendimenti su queste criptovalute.
Gemini ti consente quindi di investire sia in criptovalute che in azioni tokenizzate, il tutto in un ambiente sicuro e regolamentato.
Come acquistare criptovalute passo dopo passo utilizzando gli exchange
Per i principianti, acquistare criptovalute tramite un exchange rimane il metodo più semplice. Ecco come farlo in pochi passaggi:
- Scelta della piattaforma : seleziona un sito affidabile, verifica la sua regolamentazione e consulta le recensioni degli utenti.
- Crea un account : fornisci i tuoi dati personali e completa la KYC .
- Depositare fondi : effettua un bonifico SEPA o utilizza la tua carta bancaria per accreditare il tuo saldo in euro.
- Procedi all'acquisto : nell'interfaccia di scambio, seleziona la criptovaluta che desideri acquisire (ad esempio, Bitcoin , Ethereum , ecc.).
- Conserva i tuoi asset : conserva i tuoi token sulla piattaforma o spostali su un portafoglio , ad esempio un portafoglio fisico.
A questo punto, avrai acquistato le tue prime criptovalute senza passare dalla tua banca, che è coinvolta solo nel trasferimento iniziale. La stragrande maggioranza degli investitori individuali opera in questo modo. Alcuni trasferiscono regolarmente euro dal proprio conto bancario a un exchange per ampliare il proprio portafoglio.
I limiti di questa soluzione
Un exchange centralizzato funge da punto di riferimento unico per tutti i tuoi di criptovalute . Tuttavia, questo comporta un notevole affidamento sulla sicurezza della piattaforma: in caso di fallimento o di hackeraggio, i tuoi fondi potrebbero essere compromessi. Inoltre, rimani soggetto a commissioni di transazione , che possono variare a seconda del volume scambiato e del tipo di criptovaluta.
Per aumentare la sicurezza, molti utenti preferiscono trasferire le proprie criptovalute su un portafoglio offline ( cold wallet ), come Ledger o Tangem . Questo garantisce il controllo completo sulle proprie chiavi private , ma richiede una maggiore conoscenza tecnica. In ogni caso, questa soluzione non coinvolge direttamente i servizi di una banca tradizionale .
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca? E la DeFi?
Un accenno alla DeFi (finanza decentralizzata): questo ecosistema in rapida espansione mira a offrire gli stessi servizi delle banche (prestiti, mutui, scambi, resi), ma utilizzando dApp e smart contract . I progetti DeFi stanno proliferando su diverse blockchain come Ethereum , Polygon e BNB Chain .
Anche in questo caso, la logica è diametralmente opposta a quella bancaria: nella DeFi , si presta o si prende in prestito senza intermediari, grazie a contratti autonomi che gestiscono garanzie, tassi di interesse e liquidazione in caso di default. Questo modello, sebbene rischioso a causa della volatilità insita nelle fasi iniziali delle criptovalute, eclissa il ruolo tradizionale delle banche.
In che modo questo scoraggia ulteriormente le banche tradizionali?
La DeFi esemplifica ciò che le valute virtuali possono fare: offrire un ecosistema finanziario virtualmente autonomo in cui la blockchain sostituisce le istituzioni tradizionali. È quindi comprensibile che la stragrande maggioranza delle banche sia lenta ad adottare questa tecnologia, o addirittura la guardi con sospetto. La condivisione del potere tra migliaia di nodi, il rifiuto della centralizzazione e la trasparenza radicale della blockchain sconvolgono le pratiche bancarie tradizionali. È quindi difficile per un'entità che mira al profitto attraverso l'intermediazione abbracciare questa visione decentralizzata.
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca: prospettive future, verso una maggiore integrazione?
Nonostante questi ostacoli, è in atto una graduale evoluzione. Grandi banche come JPMorgan e Goldman Sachs stanno conducendo esperimenti con blockchain private o investendo nel degli asset digitali . Il ruolo delle banche potrebbe essere ridefinito attorno a servizi come la custodia delle criptovalute o l'implementazione di prodotti derivati più tradizionali. In Europa, la MiCA ) stabilisce un quadro comune che potrebbe incoraggiare alcune banche a fare il grande passo.
Un graduale cambiamento nel discorso
Molti dirigenti bancari riconoscono ormai il ruolo crescente delle criptovalute nell'economia. Se offrire tali prodotti diventasse inevitabile per rimanere competitivi, le banche le accoglierebbero volentieri. L'esempio di alcune fintech dimostra che esiste una reale domanda di servizi ibridi che combinano valuta fiat e virtuale . Tuttavia, queste trasformazioni richiederanno tempo e una maggiore conformità, in particolare per quanto riguarda la tassazione delle criptovalute gli obblighi (DASP) e la gestione del rischio.
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca: come è possibile continuare a utilizzare la propria banca per acquistare criptovalute?
Se la tua banca non offre direttamente l'acquisto di criptovalute , puoi comunque utilizzarle indirettamente:
- Effettuare un trasferimento a un exchange centralizzato : questo è il metodo più comune. Depositi euro sulla piattaforma, quindi li converti in Bitcoin o altri token .
- Utilizza la tua carta di credito: alcune piattaforme accettano pagamenti diretti con carta per acquistare criptovalute , anche se le commissioni a volte sono più elevate rispetto al bonifico bancario.
- Tieni d'occhio le offerte delle neobank: se sei cliente di un servizio come Revolut o N26 , potresti avere accesso a una sezione "Cripto" integrata nella loro app. Tuttavia, queste opzioni rimangono limitate se desideri fare trading avanzato o trasferire le tue criptovalute su un portafoglio esterno
In ogni caso, è fondamentale leggere attentamente i termini e le condizioni della propria banca. Alcune banche impongono restrizioni sui trasferimenti verso i mercati valutari esteri o potrebbero bloccare temporaneamente i pagamenti ritenuti sospetti. A seconda della posizione geografica della piattaforma di cambio, le banche a volte effettuano controlli approfonditi sulle transazioni.
Limiti da considerare
- Potenziale blocco : alcune istituzioni potrebbero congelare un trasferimento a una borsa se ritengono che vi sia un rischio di frode o riciclaggio di denaro.
- Commissioni bancarie : verifica che la tua banca non addebiti commissioni aggiuntive per questo tipo di bonifico internazionale.
- I prelievi possono essere difficili : se vendi le tue criptovalute su un exchange e vuoi riavere indietro i tuoi euro, la banca potrebbe chiederti una prova dell'origine dei fondi.
È possibile acquistare criptovalute tramite la propria banca? Uno sguardo più da vicino ai servizi di cripto-automatizzazione
Per comprendere appieno il problema che affligge le banche, ricordiamo tutto ciò che le criptovalute ci permettono di fare senza intermediari:
- Effettua un trasferimento di denaro dall'altra parte del mondo, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, senza commissioni eccessive.
- Proteggere le transazioni in un ledger , a prova di manomissione e accessibile a tutti.
- Automatizzare la gestione di determinati diritti o pagamenti tramite contratti smart contract .
- Creare stablecoin ancorate alle valute ufficiali, per aggirare le fluttuazioni e facilitare gli scambi.
- Consentire la creazione di dApp o organizzazioni autonome decentralizzate ( DAO ) in grado di operare senza una gerarchia fissa.
Queste funzioni indeboliscono in parte il ruolo di intermediario che le banche tipicamente svolgono. In un modello puramente decentralizzato, diventano meri operatori opzionali per la semplice conversione da euro a criptovalute. Questo spiega in gran parte perché la maggior parte delle istituzioni non abbia alcun incentivo immediato a offrire l'acquisto o la vendita di criptovalute .
Caso speciale: la tokenizzazione dei titoli
Il quadro deve essere sfumato menzionando la tokenizzazione degli asset finanziari (azioni, obbligazioni, quote di fondi). Gli operatori istituzionali e alcune banche stanno iniziando a considerare la blockchain come un modo per semplificare la custodia e il trasferimento dei titoli e per rendere più efficiente il regolamento. In questo scenario, la banca manterrebbe un di custodia per gli asset e riceverebbe commissioni per l'implementazione di questa infrastruttura. Questa è definita privata o consortile, che a volte si discosta dalla filosofia di una criptovaluta . Tuttavia, questo tipo di sviluppo dimostra che il confine tra finanza tradizionale e finanza decentralizzata può col tempo sfumare.
Conclusione: le banche svolgono un ruolo secondario nell'acquisto di criptovalute
La risposta alla domanda " È possibile acquistare criptovalute con la propria banca ?" è spesso no. Le banche tradizionali non offrono (ancora) questo servizio perché blockchain e decentralizzazione mettono a dura prova il loro modello di business. Temono anche la volatilità delle criptovalute , l'incertezza normativa e la complessità di un'infrastruttura completamente nuova. Solo pochi istituti o neobanche si distinguono, ma rimangono l'eccezione piuttosto che la regola.
Nel frattempo, sia gli investitori alle prime armi che quelli esperti trovano spesso soddisfazione negli exchange centralizzati , dove un semplice bonifico bancario è tutto ciò che serve per acquisire token . Alcuni si rivolgono poi alla DeFi per far crescere i propri asset digitali e aggirare i limiti del sistema bancario. Le banche, dal canto loro, si concentrano su servizi che storicamente sono stati redditizi per loro e si stanno lentamente adattando alle nuove normative imposte dagli organismi nazionali e internazionali.
Se stai cercando una soluzione bancaria al 100% per investire in criptovalute , dai un'occhiata alle offerte di operatori specializzati come Delubac & Cie , Trade Republic o Deblock . Altrimenti, la via più diretta rimane quella di aprire un conto su un exchange centralizzato e trasferire i tuoi fondi dalla tua banca, rispettando al contempo fiscali sulle criptovalute e gli obblighi di rendicontazione dei tuoi guadagni. In futuro, è possibile che le banche integrino più soluzioni per soddisfare il crescente interesse dei privati, soprattutto se le normative europee ( MiCA ) si dimostreranno stabili e favorevoli. Ma per ora, la finanza decentralizzata sta guidando il mercato e spingendo l'innovazione, lasciando le banche ai margini.
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Yoann
Ingegnere di addestramento, mi sono rapidamente interessato al campo finanziario. Convinto che la finanza decentralizzata abbia un futuro luminoso davanti a essa, partecipa alla sua democratizzazione sviluppando Crypternon.
