Il mercato delle criptovalute si è evoluto rapidamente con l'emergere di numerose piattaforme di prestito decentralizzate. Tra i principali attori, AAVE , Compound e Venus si distinguono come piattaforme affidabili per il prestito e l'acquisizione di criptovalute. Questo articolo si propone di descrivere in dettaglio i meccanismi, i vantaggi e le differenze di queste piattaforme, rispondendo anche a domande chiave sui prestiti in criptovalute, sulla gestione dei tassi di interesse e sui casi d'uso per gli investitori.
Sommario
Cos'è un prestito in criptovaluta?
Il prestito in criptovalute consente agli utenti di depositare criptovalute come garanzia per ottenere un prestito in stablecoin o altre criptovalute. D'altra parte, i prestatori depositano i loro fondi su queste piattaforme per guadagnare interessi basati sulla domanda e sull'offerta. Questo meccanismo fornisce accesso alla liquidità, consentendo agli utenti di conservare i propri asset sotto forma di criptovalute.
Come funzionano le piattaforme di prestito in criptovalute?
Su piattaforme come AAVE o Compound , il processo è semplice. L'utente deposita una certa quantità di criptovaluta come garanzia (spesso superiore al valore del prestito richiesto) dal proprio portafoglio , il che gli consente di prendere in prestito una somma in stablecoin o altre criptovalute.
Vuoi entrare nel mondo delle criptovalute ma non sai da dove cominciare? Abbiamo progettato una chiara, illustrata ed educativa , che ti accompagna passo dopo passo con spiegazioni accessibili e screenshot dettagliati.
Divisa in due parti principali , questa guida ti consentirà di imparare a utilizzare uno scambio centralizzato per acquistare i tuoi primi ingredienti attivi, quindi gestire un portafoglio decentralizzato per proteggere e tenere i tuoi criptos in modo indipendente.
Cosa imparerai:
✔ Acquistare le tue prime criptovalute : un tutorial dettagliato per iniziare a utilizzare una piattaforma di scambio centralizzata.
✔ Proteggere le tue transazioni : le migliori pratiche per acquistare, vendere e fare trading di criptovalute riducendo al minimo i rischi.
✔ Comprendere le stablecoin stablecoin la loro utilità, le differenze e come usarle per stabilizzare i tuoi fondi durante i periodi di volatilità.
✔ Padroneggiare un portafoglio decentralizzato ( DeFi ) : impara a gestire i tuoi asset senza intermediari e a interagire direttamente con la blockchain.
✔ Effettuare transazioni tramite un portafoglio decentralizzato : una guida pratica per fare trading di criptovalute in modo indipendente.
✔ Esplorare la finanza decentralizzata ( DeFi ) : scopri concetti avanzati come staking e gli NFT .
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Un esempio concreto di garanzia
Facciamo un esempio specifico: depositi 2 ETH , il cui valore al momento T è di $ 3600. In cambio, la piattaforma ti consente di prendere in prestito fino all'80% di questo valore in stablecoin , ovvero circa 2880 USDT . L'importo esatto che puoi prendere in prestito dipenderà dalla politica della piattaforma e dalle fluttuazioni del mercato. Se il valore della tua garanzia scende al di sotto di una certa soglia, la tua posizione potrebbe essere liquidata automaticamente per rimborsare il prestito.
Tassi di interesse sulle piattaforme di prestito crittografico: fissi vs. variabili
Il meccanismo dei tassi di interesse sulle piattaforme di prestito può sembrare complesso, ma si basa principalmente sulla domanda e sull'offerta di liquidità . Su piattaforme come AAVE , è possibile scegliere tra fissi e variabili .
tassi variabili
I tassi variabili vengono adeguati in tempo reale in base alla domanda e all'offerta. Maggiore è la domanda di prestito di un asset specifico, maggiori sono i tassi di interesse per i mutuatari e, viceversa, maggiori sono i tassi di interesse offerti ai finanziatori. Questa dinamica garantisce l'equilibrio del mercato. Ad esempio, se molti utenti prendono in prestitoUSDT, i tassi di interesse aumenteranno.
Tariffe fisse
I tassi fissi su AAVE offrono stabilità, ma è importante ricordare che non sono fissi per l'intera durata del prestito. Possono essere modificati in caso di fluttuazioni significative del mercato, ma ciò è relativamente raro. A differenza dei tassi variabili, che fluttuano regolarmente, i tassi fissi sono concepiti per garantire prevedibilità al mutuatario. Il mutuatario sa che, per un periodo di tempo specifico, pagherà un tasso stabile.
Chi sono i principali utenti delle piattaforme di prestito crittografico?
Gli attuali mutuatari sulle piattaforme di prestito di criptovalute sono vari; i principali sono i trader :
Alcuni trader ricorrono ai prestiti per ottenere denaro contante immediatamente senza vendere i propri asset.
Queste commissioni sono a carico diretto dell'utente, che sia un prestatore o un mutuatario. Su piattaforme come AAVE o Compound, basate su Ethereum , le commissioni sul gas possono talvolta diventare proibitive, soprattutto durante i periodi di congestione della rete.
Il vantaggio di prendere in prestito in stablecoin
Uno dei principali vantaggi del prestito di stablecoin è la stabilità che offrono rispetto alle criptovalute volatili come BTC o Ethereum. Una stablecoin è ancorata a una valuta fiat (come l'USD per USDT USDT USDC USDC , il che aiuta a evitare fluttuazioni di valore significative. Questo la rende una soluzione ideale per gli investitori che desiderano ottenere liquidità riducendo al minimo la propria esposizione alla volatilità del mercato.
Conclusione
Il prestito di criptovalute ha aperto nuove opportunità per gli investitori che desiderano massimizzare i propri asset senza dover vendere le proprie criptovalute. AAVE , con la sua crescita impressionante e l'ampia selezione di asset, è senza dubbio leader in questo campo. Compound rimane un'opzione affidabile con una piattaforma intuitiva, mentre Venus si distingue per le sue commissioni basse e la specializzazione negli asset disponibili sulla Binance Smart Chain .
Che tu voglia accedere alla liquidità senza vendere le tue criptovalute o generare interessi sui tuoi asset, è essenziale comprendere appieno i meccanismi e le specificità di ciascuna piattaforma prima di iniziare.
FAQ
1. Perché prendere in prestito criptovalute invece di venderle?
Prendere in prestito criptovalute consente di accedere alla liquidità senza dover vendere asset, il che può evitare eventi fiscali (come la vendita di criptovalute soggette a tassazione) e consente di conservare criptovalute il cui valore potrebbe aumentare.
2. Qual è il vantaggio delle stablecoinper i prestiti in criptovaluta?
stablecoin, comeUSDT oUSDC, sono meno volatili rispetto ad altre criptovalute, rendendo possibile prendere in prestito e prestare senza timore di significative fluttuazioni di valore.
3. Qual è la piattaforma di prestito di criptovalute più popolare?
AAVE è attualmente la piattaforma di prestito più utilizzata e affidabile, con una crescita costante del suo TVL da ottobre 2023.
4. I tassi di interesse su AAVE sono fissi o variabili?
AAVE offre tassi di interesse sia fissi che variabili, a seconda delle preferenze dell'utente e delle condizioni di mercato.
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Yoann
Ingegnere di addestramento, mi sono rapidamente interessato al campo finanziario. Convinto che la finanza decentralizzata abbia un futuro luminoso davanti a essa, partecipa alla sua democratizzazione sviluppando Crypternon.
