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Possiamo acquistare criptovaluta con la tua banca?
Sì, ma solo in rari casi. La banca tradizionale con cui hai un conto generalmente non offre la possibilità di acquisire direttamente valute virtuali come Bitcoin o Ethereum . Alcune recenti entità bancarie, tuttavia, sono iniziate lì. Per la maggior parte dei principianti, il modo più diffuso rimane da attraversare scambi centralizzati ( Binance , okx, Coinbase , bitvavo ...) in cui è possibile convertire i tuoi euro in cripto-attivi dopo un semplice trasferimento. In questo articolo, capiremo perché non è facile acquistare la criptovaluta tramite la tua banca e quali alternative esistono se vuoi gestire le tue risorse digitali con fiducia.
Sommario
Possiamo acquistare denaro crittografico con la tua banca: scambi centralizzati, il metodo più usato
Prima di vedere se è possibile acquistare o meno token dalla tua banca, specifichiamo immediatamente che il modo più comune per acquisire attività digitali passa attraverso piattaforme di scambio specializzate Su questi siti, è possibile creare un conto, per effettuare un deposito tramite carta bancaria o per trasferimento, quindi per convertire la valuta fiduciaria (spesso l'euro o il dollaro) a token . Ecco perché questi scambi centralizzati sono popolari:
- Registrazione rapida: il semplice controllo dell'identità ( KYC ) è sufficiente per la maggior parte del tempo.
- Interfaccia semplice: la maggior parte dei principianti può navigare facilmente.
- Grande scelta: esiste un'ampia varietà di ltc , da Bitcoin a progetti più esotici.
- costi di transazione , a seconda della piattaforma scelta e del volume scambiato.
In breve, prima ancora di mettere in discussione l'offerta della tua banca tradizionale , si noti che la soluzione più semplice è passare attraverso un attore già stabilito nell'acquisto e nella vendita di cripto-asset . Tuttavia, la domanda rimane: " Possiamo acquistare una criptovaluta con la tua banca ?" La risposta è quasi sempre negativa e vedremo perché.
Perché la maggior parte delle banche non vendono criptovalute?
La natura stessa delle valute virtuali spiega in gran parte perché gli stabilimenti bancari convenzionali non offrono l'acquisto/vendita di criptovalute . Bitcoin , ad esempio, è progettato per fare a meno degli intermediari. La blockchain che supporta questa valuta decentralizza i processi di verifica e validazione delle transazioni, che lascia poco spazio ai servizi tradizionali fatturati dalle banche (costi di detenzione dei conti, gestione dei trasferimenti, ecc.). È quindi logico, da un punto di vista puramente economico, che gran parte del settore bancario è riluttante a farlo.
L'idea iniziale delle criptovalute: fare senza intermediari
La prima blockchain (quella di Bitcoin ) è apparsa nel 2008, nel mezzo di una crisi finanziaria, con il desiderio di proporre un sistema di scambio monetario senza autorità centrale. Questa tecnologia ha introdotto la possibilità di effettuare transazioni peer-to-peer, validata da un insieme di nodi sparsi sulla rete. Pertanto, nessun organo bancario tradizionale viene a sostenere o supervisionare lo scambio, ogni transazione garantita dalla crittografia e inscritta immutabilmente in un blocco .
Grazie a questo meccanismo, la valuta virtuale emancipa i costi e le scadenze imposte da terzi, come banche o operatori finanziari. I smart contract ( introdotti più tardi, nel 2015, con Ethereum Ethereum vanno ulteriormente, automatizzando determinate clausole a contratto, il tutto senza richiedere l'intervento di un notaio, un amministratore o un gestore di terze parti. È quindi ovvio che questa discontinuità tecnologica non ha il settore bancario nel suo modello tradizionale.
Un uso che non avvantaggia le banche
Quando effettui un trasferimento, paghi una panoramica o prendi un credito, la tua banca spesso prende commissioni e benefici dai tuoi depositi. Nell'universo della criptovaluta , queste funzioni sono in gran parte sostituite dalla blockchain , dalla proof of stake (per proteggere la rete tramite staking ) o DEFI (finanza decentralizzata), che offre prestiti e prestiti senza attraversare i soliti canali. Il risultato è una mancanza di interesse per vedere un chiaro avvertimento, spesso non molto giustificato, da parte delle banche per incoraggiare l'adozione di questo ecosistema della concorrenza, dove sarebbero meno chiesti e spesso privati dei loro soliti margini.
Possiamo acquistare denaro crittografico con la sua banca: sfiducia normativa per le criptovalute
Oltre al fatto che le valute virtuali mettono in discussione il modello economico delle banche, il quadro legale e normativo è ancora cauto, persino complesso, per le banche che desiderano offrire servizi di criptovalute. In Francia, ad esempio, gli stabilimenti che offrono negoziazione di negoziazione cripto-attiva devono essere registrati come PSAN (fornitori di servizi su attività digitali) con i finanziatori Autorité des Marchés (AMF) . È un approccio pesante che impone:
- Controlli rigorosi nella lotta contro il riciclaggio di denaro (KYC/AML).
- Gestione trasparente e sicura dei fondi utente.
- Una struttura di governance interna adattata a questa nuova attività.
- Regole specifiche in caso di tokenizzazione di gestione NFT .
Di fronte a questi requisiti, la maggior parte delle banche preferisce astenersi, soprattutto perché vi sono ancora incertezze sulla tassazione delle criptovalute e sulla volatilità di questi mercati. Il settore bancario, per definizione, è molto supervisionato e deve giustificare le sue decisioni più piccole. Esiste quindi una forma di attesa e vedere: aspettare che il quadro giuridico diventasse più stabile o che la domanda dei clienti diventa così forte che sarebbe impossibile ignorarlo.
Alcune banche che offrono l'acquisto di criptovalute
Nonostante ciò, alcune banche crittografiche stanno iniziando a emergere. Queste possono essere iniziative che provengono da banche tradizionali, broker che hanno ottenuto una licenza bancaria o neobanc specializzati. Sul mercato francese troviamo ad esempio:
- Banque Delubac & Cie lo status di PSAN con l'AMF, ti consente di investire in Bitcoin , Ethereum Ethereum Tezos Tezos un conto dedicato.
- Deblock : una neobank francese che unisce un portafoglio digitale non messo in giro criptovalute integrate
- Revolut : istituzione di origine britannica, tecnicamente più vicina a una fintech rispetto a una banca convenzionale, che consente l'acquisto, la vendita e persino staking di alcuni criptovani ( Ethereum , Cardano , ecc.).
- Repubblica commerciale : originariamente un broker mobile tedesco, ora in possesso di una licenza bancaria. Autorizza l'accesso a circa cinquanta criptovalute e paga anche i depositi in euro.
Questi rari esempi sono ancora l'eccezione. Tuttavia, illustrano una tendenza emergente: quella delle banche o dei broker che trasformano la loro offerta per soddisfare la crescente domanda in ingredienti attivi digitali . I costi, la solidità finanziaria e la sicurezza dei fondi variano da un attore all'altro, è quindi essenziale confrontare le loro condizioni prima di affidare le tue cripto-attive a un'organizzazione bancaria.
Come sono rare queste soluzioni?
Per uno stabilimento tradizionale, il lancio di crittografica rappresenta un rischio su diversi livelli: in primo luogo, in termini di reputazione, perché investire in mercati volatili può spaventare i risparmiatori; Quindi, a livello tecnico e normativo, perché è necessario impostare infrastrutture sicure (portafogli, custodia , ecc.) E rispettare i requisiti dell'AMF o di altri regolatori nazionali. È quindi un profondo cambiamento di paradigma.
Possiamo acquistare denaro crittografico con la tua banca: scambi centralizzati, la risposta più accessibile
Se non sei abbastanza fortunato da avere una banca crittografica, il modo più ovvio per acquistare token resta da passare agli scambi centralizzati . Come promemoria, uno scambio centralizzato è una piattaforma che svolge il ruolo dell'intermediario di fiducia, memorizzando le valute virtuali e garantendo conversioni con la valuta di tua scelta. Tra i più noti:
Queste piattaforme hanno milioni di utenti, offrono una vasta gamma di criptovalute e persino sviluppano servizi associati come staking , risparmi o negoziazioni avanzate . Il loro modello è quindi molto diverso dalle banche, poiché sono principalmente remunerati tramite costi di transazione , conversioni o persino il problema della scheda di flusso collegata al tuo cripto-attivo .
Come acquistare il tuo passo -s -pados criptos grazie agli scambi
Per coloro che iniziano, l'acquisto di criptovaluta attraverso uno scambio rimane il percorso più semplice. Ecco alcuni passaggi come procedere:
- Scegli una piattaforma : seleziona un sito rinomato, controlla il proprio regolamento e consulta le revisioni degli utenti.
- Crea un account : fornisci le tue informazioni personali e completa la KYC .
- Posiziona i fondi : effettuare un trasferimento SEPA o utilizzare la tua carta bancaria per accreditare il saldo agli euro.
- Vai ad acquistare : sull'interfaccia di scambio, selezionare la cripto che si desidera acquisire (Ex: Bitcoin , Ethereum , ecc.).
- Conserva i tuoi beni : tieni i token sulla piattaforma o spostali su un portafoglio , ad esempio un portafoglio fisico.
A questo punto, avrai acquistato le tue prime valute virtuali senza passare attraverso la tua banca, intervenendo solo per il trasferimento iniziale. La stragrande maggioranza degli investitori privati opera in questo modo. Alcuni trasferiscono anche regolarmente euro dal loro conto bancario a uno scambio per espandere il proprio portafoglio.
I limiti di questa soluzione
Lo scambio centralizzato acquisti cripto-attivi . In cambio, sei fortemente dipendente dall'affidabilità della piattaforma: se fallisce o subisce hacking, i tuoi fondi possono essere compromessi. Inoltre, rimani dipendente dai costi di transazione che possono variare a seconda del volume scambiato o dal tipo di criptovaluta.
Per rafforzare la tua sicurezza, molti utenti preferiscono rimpatriare le loro valute virtuali su un portafoglio offline ( cold wallet ), come Edger o Tangom . Ciò garantisce il controllo totale delle chiavi private , ma richiede un po 'più di conoscenze tecniche. In ogni caso, questa soluzione non implica direttamente i servizi di una banca tradizionale .
Possiamo acquistare criptovaluta con la tua banca: e il Deffi in tutto questo?
Una parola sul DEFI (finanziamento decentralizzato): questo ecosistema in espansione mira a offrire gli stessi servizi della banca (prestiti, prestiti, scambi, rendimento) ma facendo affidamento su dApp e contratti smart contract . Elimina in gran parte l'uso di intermediari bancari. I progetti di DEFI proliferano su diverse blockchain come Ethereum , Polygon o BNB Chain .
Anche in questo caso, la logica è head -bid su quello delle banche: nel DEFI , si presta o prendi in prestito senza intermediario, grazie a contratti autonomi che gestiscono garanzie, tasso di interesse e liquidazione in caso di difetto. Questo modello, sebbene rischioso a causa della volatilità specifica per i giovani delle criptovalute, eclissa il ruolo tradizionale delle banche.
In che modo dissuade ancora di più le banche tradizionali?
Il DEFI è l'illustrazione di ciò che le valute virtuali possono fare: offrire un ecosistema finanziario quasi autonomo, in cui la blockchain sostituisce le normali istituzioni. È quindi logico che la stragrande maggioranza degli stabilimenti bancari sia lento ad adottare questa tecnologia o addirittura considerarla con sfiducia. La condivisione del potere tra migliaia di nodi, il rifiuto della centralizzazione e la trasparenza radicale della blockchain scuotono gli approcci secolari della banca. Difficile quindi per un'entità mirata all'utile attraverso l'intermediazione per abbracciare questa visione decentralizzata.
Possiamo acquistare denaro crittografico con la tua banca: prospettive future, verso una maggiore integrazione?
Nonostante tutti questi freni, c'è un'evoluzione progressiva. Grandi banche come JPMorgan o Goldman Sach stanno sperimentando blockchain private o investono nel delle risorse digitali . Il ruolo delle banche potrebbe ridisegnare servizi come la conservazione sicura delle criptovalute ( custodia ) o l'attuazione di derivati più convenzionali. i regolamenti MiCA stabiliscono un quadro comune che potrebbe incoraggiare alcune banche a fare il grande passo.
Un cambiamento nel discorso progressivo
Molti leader bancari ora riconoscono il luogo crescente delle criptovalute nell'economia. Se diventa inevitabile offrire tali prodotti per rimanere competitivi, allora le banche si impegnano. L'esempio di alcuni fintech dimostra che esiste una vera domanda di servizi ibridi, che combina valuta fiduciaria e valuta virtuale . Tuttavia, queste trasformazioni richiederanno tempo e comportano una maggiore conformità, in particolare sulla questione della tassazione delle criptovalute delle obbligazioni PSAN e della gestione del rischio.
Puoi acquistare Crypto Currency con la tua banca: come usare la tua banca nonostante tutto per acquisire criptovalute?
Se il tuo stabilimento bancario non offre direttamente l'acquisto di cripto-asset , puoi comunque usarlo indirettamente:
- Fai un trasferimento a uno scambio centralizzato : questo è il metodo più comune. Depositi euro sulla piattaforma, quindi ti converti in bitcoin o altri token .
- Usa la tua carta bancaria: alcune piattaforme accettano direttamente il pagamento della carta per acquistare criptovalute , sebbene i costi siano talvolta più alti che per trasferimento.
- Monitora le offerte Neobanque: se sei un cliente di servizio come Revolut o N26 , puoi avere accesso a una sezione "crittografica" integrata nella loro applicazione. Tuttavia, queste opzioni rimangono limitate se si desidera negoziare avanzato o trasferire le valute virtuali su un portafoglio esterno
In ogni caso, dovresti leggere attentamente le condizioni della tua banca. Alcuni impongono restrizioni ai trasferimenti per gli scambi stranieri o possono bloccare temporaneamente un pagamento ritenuto sospetto. A seconda del paese di impianto della piattaforma di scambio, a volte accade che le banche effettuano un esame rafforzato delle transazioni.
I limiti da considerare
- Blocco potenziale trasferimento di scambio se ritengono che vi sia un rischio di frode o riciclaggio di denaro.
- Costi bancari : controlla che la tua banca non addebiti commissioni aggiuntive per questo tipo di trasferimenti internazionali.
- Prelievi difficili : se vendi le tue criptovalute su uno scambio e desideri recuperare i tuoi euro, la banca può richiedere la prova dell'origine dei fondi.
Possiamo acquistare Crypto Currency con la tua banca: ingrandisci i servizi automatizzati di Cryptos
Per capire correttamente ciò che è problematico per le banche, ricordiamo tutto ciò che le criptovalute rendono possibile fare a meno di intermediari:
- Fai un trasferimento di fondi all'altra estremità del mondo, 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana, senza spese eccessive.
- Transazioni sicure in un ledger , infalizzabili e disponibili da tutti.
- Automatizzare la gestione di determinati diritti o pagamenti grazie a contratti smart contract .
- Creare stablecoin indicizzato su valute ufficiali, al fine di aggirare le fluttuazioni e facilitare gli scambi.
- Autorizzare la creazione di dApp o organizzazioni autonome decentralizzate ( DAO ) in grado di operare senza una gerarchia fissa.
Queste funzioni minano in parte il ruolo dell'intermediario che la banca di solito si esercita. In un modello puramente decentralizzato, è solo un operatore opzionale per una semplice conversione euro-cripto. Questa osservazione spiega in gran parte perché la maggior parte degli stabilimenti non ha alcun interesse immediato nell'offrire l'acquisto o la vendita di criptovaluta .
Caso speciale: la tokenizzazione dei titoli
È necessario qualificare la tabella menzionando la tokenizzazione di attività finanziarie (azioni, obbligazioni, fondi di fondi). Gli attori istituzionali e alcune banche stanno iniziando a considerare la blockchain come un mezzo per semplificare la custodia e il trasferimento di titoli, rendendo più efficace l'efficace. In questo punto di vista, la banca manterrebbe un ruolo di custodia delle attività e avrebbe ricevuto commissioni sull'attuazione di queste infrastrutture. Parliamo quindi di blockchain o consorzio privato , che a volte si sposta dalla filosofia di una criptovaluta . Tuttavia, questo tipo di sviluppo mostra che il confine tra finanza tradizionale e finanza decentralizzata può finire a lungo termine.
Conclusione: The Bank, un giocatore secondario per l'acquisto di Cryptos
La risposta alla domanda " Possiamo comprare denaro crittografico con la tua banca ?" Il più delle volte negativi. Le banche tradizionali non offrono (ancora) questo servizio, perché le blockchain e il decentramento mettono in discussione il loro modello economico. Temono anche la volatilità delle criptovalute , l'incertezza normativa e la complessità di un'infrastruttura completamente nuova. Alcuni rari stabilimenti o neobanchi si distinguono, ma rimangono l'eccezione piuttosto che la regola.
Nel frattempo, gli investitori per principianti e confermati trovano spesso soddisfazione tramite scambi centralizzati , dove è sufficiente effettuare un trasferimento dal tuo conto bancario per acquisire token . Alcuni favoriscono quindi il DIFI per far crescere le loro risorse digitali e bypassare i limiti del sistema bancario. Le banche, da parte loro, si concentrano sui servizi storicamente redditizi per loro e si adattano lentamente ai nuovi regolamenti imposti dagli organi nazionali e internazionali.
Se stai cercando una soluzione bancaria al 100 % per investire in valute virtuali , controlla le offerte di alcuni attori specializzati come Delubac e CIE , Repubblica commerciale o Deblock . Altrimenti, il percorso più diretto rimane per aprire un conto su uno scambio centralizzato e per inviarlo ai tuoi fondi dalla tua banca, rispettando le regole della tassazione delle criptovalute e della dichiarazione delle vincite. In definitiva, non è escluso che le banche integrano più soluzioni per rispondere all'entusiasmo degli individui, specialmente se le normative europee ( MiCA ) si rivelano stabili e incentive. Ma per il momento, è la finanza decentralizzata che attira il mercato e spinge l'innovazione, lasciando la banca alle spalle.
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Yohan uzzan
Ingegnere di addestramento, mi sono rapidamente interessato al campo finanziario. Convinto che la finanza decentralizzata abbia un futuro luminoso davanti a essa, partecipa alla sua democratizzazione sviluppando Crypternon.
