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Prestiti di criptovalute: una guida completa per comprendere, utilizzare e scegliere una piattaforma di prestito di criptovalute nel 2025
Il prestito di criptovalute consente di prestare o prendere in prestito criptovalute tramite piattaforme specializzate, bypassando le banche tradizionali. Questo sistema, al centro della finanza decentralizzata ( DeFi ), apre le porte a nuovi utilizzi e opportunità sia per gli investitori alle prime armi che per quelli esperti il prestito di criptovalute , come utilizzare un portafoglio decentralizzato , i suoi vantaggi e rischi e quali sono le migliori piattaforme di prestito nel 2025.
Sommario
Che cosa sono i prestiti crittografici?
Il prestito crittografico ( o crypto lending) consiste nel prestare asset digitali su una piattaforma di prestito per generare interessi, oppure nell'assumere criptovalute depositando altri asset come garanzia. Questo meccanismo si basa sulla tecnologia blockchain ed elimina gli intermediari tradizionali come le banche, rendendo il processo più rapido, accessibile e trasparente .
- I prestiti in criptovalute consentono ai detentori di asset di generare un reddito passivo attraverso gli interessi.
- I mutuatari possono ottenere liquidità senza vendere i propri asset crittografici , depositando garanzie.
- Tutto avviene in automatico grazie agli smart contract contract .
Questo sistema di prestito è uno dei pilastri della finanza decentralizzata o defi ed è rivolto a tutti gli utenti che desiderano mettere a frutto le proprie criptovalute o accedere rapidamente alla liquidità.
Come funziona il prestito in criptovalute?
Il prestito di criptovalute si basa sull'interazione tra creditori e debitori tramite piattaforme di prestito decentralizzate o centralizzate
- Un utente deposita i propri asset su una piattaforma di prestito di criptovalute (spesso tramite un portafoglio decentralizzato ).
- Questi asset digitali vengono inseriti in un pool di liquidità, dove altri utenti possono prendere in prestito denaro depositando garanzie.
- I creditori ricevono interessi, pagati dai debitori .
- I mutuatari devono rimborsare il prestito (capitale + interessi) per riavere indietro la loro garanzia .
Per imparare a utilizzare un portafoglio decentralizzato , offriamo la nostra guida gratuita, passo dopo passo, con screenshot di supporto.
Cosa imparerai:
✔ Padroneggiare un portafoglio decentralizzato ( DeFi ) – Impara a gestire i tuoi asset senza intermediari e a interagire direttamente con la blockchain.
✔ Effettuare transazioni tramite un portafoglio decentralizzato – Una guida pratica per fare trading di criptovalute in modo indipendente.
✔ Esplorare la finanza decentralizzata (DeFi) – Scopri concetti avanzati come staking e NFT e ottimizza le tue strategie di investimento.
📥 Scarica la guida compilando il modulo qui sotto:
L'intero processo è gestito da smart contract che automatizzano ogni transazione , dalla concessione del prestito alla distribuzione degli interessi e al rimborso. Questo sistema consente a chiunque di diventare prestatore o mutuatario senza intermediari.
I due modelli di piattaforme di prestito
- Piattaforme decentralizzate (DeFi): operano direttamente sulla blockchain tramite dApp e smart contract . Esempi: Aave , Compound, Morpho, Angle Protocol.
- Piattaforme centralizzate : gestite da una società che funge da intermediario. Esempi: Coinbase , Nexo, Bitvavo, Binance (alcune piattaforme offrono entrambi i modelli).
La maggior parte delle piattaforme di prestito crittografico sono ora decentralizzate, offrendo maggiore trasparenza e accessibilità.
Quali sono i vantaggi dei prestiti in criptovaluta?
- Genera interessi sui tuoi asset crittografici inutilizzati senza venderli.
- Accedi rapidamente alla liquidità senza rinunciare alla proprietà dei tuoi asset crittografici .
- Processo automatizzato, senza intervento umano, grazie agli smart contract contract .
- Nessuna verifica obbligatoria dell'identità sulla maggior parte delle piattaforme decentralizzate .
- Possibilità di staking e partecipazione ad altri prodotti di prestito sulla stessa piattaforma.
I prestiti in criptovalute attraggono sempre più investitori che desiderano diversificare i propri guadagni nell'ecosistema delle criptovalute senza passare attraverso le banche tradizionali .
Quali sono i rischi dei prestiti in criptovaluta?
Come qualsiasi prodotto finanziario, i prestiti in criptovalute comportano dei rischi:
- Rischio di liquidazione se il valore della garanzia scende al di sotto di una certa soglia.
- Rischio di fallimento o di hacking per alcune piattaforme centralizzate .
- Volatilità delle attività depositate o prese in prestito
- Rischi normativi a seconda della giurisdizione.
Prima di utilizzare una piattaforma di prestito crittografico , si consiglia di comprendere appieno il suo funzionamento, le condizioni del prestito, i tassi di interesse e le garanzie richieste.
Come si può utilizzare concretamente il prestito crittografico?
Passaggio 1: scegli un portafoglio decentralizzato
Per interagire con le piattaforme di prestito , è necessario utilizzare un portafoglio crittografico . Consigliamo Ledger , un cold wallet che consente di archiviare i propri asset offline continuando a interagire con applicazioni decentralizzate (cosa ancora rara per un portafoglio offline). Ledger sono:
- Protezione fisica delle chiavi private mediante un chip sicuro.
- Compatibile con la maggior parte delle blockchain e dApp di prestito
- Controlla le tue criptovalute mentre utilizzi i servizi di prestito senza compromettere la sicurezza.
- Gestione di più asset e accesso diretto alle piattaforme per generare interesse .
Per maggiori dettagli tecnici sui Ledger , ti invitiamo a leggere il nostro articolo dettagliato su quale Ledger scegliere.
Passaggio 2: Connettiti a una piattaforma di prestito
Dopo aver configurato il tuo portafoglio decentralizzato , connettiti alla piattaforma di prestito di criptovalute che preferisci. Le migliori piattaforme di prestito offrono un'interfaccia intuitiva e tassi competitivi.
- Accedi alla dApp sito web della piattaforma di prestito .
- Collega il tuo portafoglio crittografico .
- Scegli il tipo di prestito (prestito o assunzione di criptovalute ).
Fase 3: Prestare o prendere in prestito criptovalute
- Per prestare criptovalute, seleziona l' asset da depositare e l'importo.
- Per prendere in prestito , bisogna scegliere il bene da ricevere e depositare una garanzia sufficiente (spesso superiore al valore preso in prestito).
- Conferma la transazione tramite il tuo portafoglio decentralizzato .
I tassi di interesse e la durata del prestito vengono visualizzati prima della conferma. Puoi monitorare le tue posizioni e rimborsarle in qualsiasi momento, secondo i termini della piattaforma di prestito di criptovalute .
Quali tipi di prestiti sono disponibili sulle piattaforme di prestito di criptovalute?
- Prestito sovra-garantito : il mutuatario deve depositare come garanzia un valore superiore all'importo del prestito.
- Prestiti sub-collateralizzati : riservati a determinati utenti o protocolli, più rischiosi.
- Prestito flash : si tratta di un prestito in criptovaluta effettuato tramite uno smart contract , in cui l'importo preso in prestito deve essere rimborsato all'interno della stessa transazione blockchain. In pratica, tutti i passaggi (prestito, utilizzo dei fondi per operazioni come l'arbitraggio e rimborso con commissioni) sono programmati per essere eseguiti in sequenza, entro pochi secondi. Se il rimborso non avviene all'interno della stessa transazione, l'intera operazione viene automaticamente annullata dalla blockchain, come se nulla fosse accaduto. Questo meccanismo, che non richiede garanzie preliminari, è utilizzato principalmente dai trader avanzati in grado di codificare queste sequenze di azioni .
La maggior parte delle piattaforme di prestito in criptovalute opera con prestiti sovra-garantiti per limitare il rischio di insolvenza.
In che modo le piattaforme di prestito stabiliscono i tassi di interesse?
I tassi di interesse sono generalmente dinamici, determinati dalla domanda e dall'offerta di ogni attività :
- Se molti creditori depositano un bene , il tasso scende.
- Se aumenta la domanda di prestiti , il tasso aumenta.
- Alcuni protocolli offrono tariffe fisse , ma la maggior parte sono variabili.
Le migliori piattaforme di prestito di criptovalute mostrano i tassi di interesse in tempo reale per ogni asset e si adeguano automaticamente in base alle condizioni di mercato.
Quali sono le migliori piattaforme di prestito in criptovalute nel 2025?
Ecco una selezione delle piattaforme di prestito più riconosciute e utilizzate nell'ecosistema delle criptovalute :
- Aave : leader nei prestiti decentralizzati in criptovalute , offre prestiti e prestiti su numerosi asset (ETH, stablecoin ltc LTC ) con tassi competitivi e un'interfaccia chiara.
- Compound : uno dei primi protocolli di prestito stablecoin Ethereum , Ethereum utilizzato per prestiti di criptovalute e prestiti di stablecoin .
- Morpho : una nuova generazione di piattaforma di prestito , che ottimizza i tassi per prestatori e mutuatari .
- Angle Protocol : specializzato nel prestito di stablecoin in euro , consente di prestare stablecoin prendere in prestito EURC o agEUR.
Quando si sceglie una piattaforma di prestito , bisogna sempre confrontare i tassi, la reputazione, la sicurezza, la diversità degli asset offerti e la compatibilità con il proprio portafoglio decentralizzato .
Come scegliere una piattaforma di prestito di criptovalute affidabile?
Ecco i criteri da considerare quando si sceglie una piattaforma di prestito affidabile :
- Audit di reputazione e sicurezza del protocollo .
- Trasparenza su tassi , commissioni e condizioni di prestito.
- Diversità di asset disponibili BTC , ETH, stablecoin , altcoin ltc .
- Volume di liquidità e numero di utenti .
- Opzione per staking o altri prodotti DeFi integrati.
- Assistenza clienti e documentazione chiara.
Le migliori piattaforme di prestito in criptovalute pubblicano regolarmente audit e report sulla trasparenza. Alcune piattaforme di prestito includono anche un'assicurazione contro le vulnerabilità smart contract o le perdite di fondi.
Quali sono le commissioni e le condizioni sulle piattaforme di prestito di criptovalute?
Le piattaforme di prestito in genere applicano una commissione sugli interessi maturati o su ogni transazione . Le commissioni variano a seconda del protocollo e del tipo di prestito :
- Commissioni di deposito o prelievo su determinati asset .
- Commissione sugli interessi ricevuti dai creditori .
- Commissioni di liquidazione se la garanzia non è più sufficiente.
Prima di prestare o prendere in prestito , controlla sempre le commissioni e le condizioni del prestito crittografico sulla piattaforma di prestito scelta
Domande frequenti sui prestiti in criptovaluta
I prestiti in criptovalute sono rischiosi?
degli asset e la gestione delle garanzie comportano rischi piattaforme di prestito e diversifica i tuoi investimenti.
È possibile rimborsare il prestito prima della data prevista?
La maggior parte delle piattaforme di prestito di criptovalute consente di rimborsare il prestito in qualsiasi momento, ma è consigliabile verificare le condizioni specifiche di ciascuna piattaforma .
Qual è la differenza tra prestito e staking ?
Lo staking consiste nel bloccare asset per proteggere una blockchain e ricevere ricompense, mentre il prestito di criptovalute consiste nel prestare criptovalute staking altri utenti tramite una piattaforma di prestito .
Quali sono i migliori siti di prestito?
Le migliori piattaforme di prestito nel 2025 sono Aave , Compound, Morpho, Angle Protocol, Bitvavo.
Conclusione
Il prestito di criptovalute sta trasformando il modo in cui gestiamo i nostri asset digitali , consentendoci di prestare o prendere in prestito criptovalute senza passare attraverso le banche tradizionali . Grazie alla blockchain e alla finanza decentralizzata , chiunque può accedere a servizi di prestito , guadagnare interessi o ottenere denaro rapidamente. Per trarre il massimo vantaggio dal prestito di criptovalute , scegli una piattaforma di prestito affidabile , utilizza un portafoglio decentralizzato come Ledger e assicurati di comprendere i rischi e le commissioni.
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Yoann
Dopo aver conseguito una formazione in ingegneria, mi sono subito interessato al campo della finanza. Convinto che la finanza decentralizzata abbia un futuro brillante, sto contribuendo alla sua democratizzazione sviluppando Crypternon.
