Łatwy
Czy można kupić kryptowalutę za pomocą banku?
Tak, ale tylko w rzadkich przypadkach. Tradycyjny bank , w którym posiadasz konto, zazwyczaj nie oferuje możliwości bezpośredniego zakupu wirtualnych walut, takich jak Bitcoin czy Ethereum Ethereum Jednak niektóre nowsze instytucje bankowe zaczęły oferować tę usługę. Dla większości początkujących najpopularniejszą metodą pozostaje korzystanie ze scentralizowanych giełd, gdzie można wymienić euro na kryptowaluty za pomocą prostego przelewu. W tym artykule wyjaśnimy, dlaczego zakup kryptowaluty za pośrednictwem banku nie zawsze jest prosty i jakie istnieją alternatywy, jeśli chcesz spokojnie zarządzać swoimi aktywami cyfrowymi.
Spis treści
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku? Najpopularniejszą metodą są scentralizowane giełdy.
Zanim omówimy, czy można kupić tokeny w banku, wyjaśnijmy na wstępie, że najpopularniejszym sposobem nabycia aktywów cyfrowych są platformy wymiany . Na tych stronach można założyć konto, dokonać wpłaty kartą kredytową lub przelewem bankowym, a następnie wymienić walutę fiducjarną (często euro lub dolary) na tokeny . Oto powody popularności scentralizowanych giełd
- zwykle wystarczy prosta weryfikacja tożsamości ( KYC
- Prosty interfejs: większość początkujących może się po nim łatwo poruszać.
- Szeroki wybór: możesz znaleźć szeroką gamę ltc LTC , od Bitcoinów po bardziej egzotyczne projekty.
- Opłaty transakcyjne są zazwyczaj niskie, w zależności od wybranej platformy i wolumenu obrotu.
Krótko mówiąc, zanim jeszcze rozważysz ofertę swojego tradycyjnego banku , zwróć uwagę, że najprostszym rozwiązaniem pozostaje skorzystanie z usług uznanego podmiotu zajmującego się kupnem i sprzedażą kryptowalut . Pozostaje jednak pytanie: „ Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem swojego banku ?”. Odpowiedź brzmi prawie zawsze „nie”, a zaraz zobaczymy dlaczego.
Dlaczego większość banków nie sprzedaje kryptowalut?
Sama natura walut wirtualnych w dużej mierze wyjaśnia, dlaczego tradycyjne banki nie oferują kryptowalut . Na przykład Bitcoin Blockchain , na którym opiera się ta waluta, decentralizuje procesy weryfikacji i walidacji transakcji, pozostawiając niewiele miejsca na tradycyjne opłaty bankowe (za prowadzenie konta, zarządzanie przelewami itp.). Z czysto ekonomicznego punktu widzenia logiczne jest zatem, że znaczna część sektora bankowego niechętnie je wdraża.
Początkowy pomysł na kryptowaluty: wyeliminowanie pośredników
Pierwszy blockchain Bitcoin ) pojawił się w 2008 roku, u szczytu kryzysu finansowego, w celu stworzenia systemu wymiany walut bez centralnego organu. Technologia ta umożliwiła transakcje peer-to-peer, weryfikowane przez sieć węzłów rozproszonych w systemie. Dzięki temu żadna tradycyjna instytucja bankowa nie jest zaangażowana w zatwierdzanie ani nadzór nad wymianą; każda transakcja jest zabezpieczona kryptograficznie i trwale zapisana w bloku .
Dzięki temu mechanizmowi, waluta wirtualna jest wolna od kosztów i opóźnień narzucanych przez podmioty zewnętrzne, takie jak banki czy instytucje finansowe. smart contract ( wprowadzone później, w 2015 roku, wraz z Ethereum Ethereum idą jeszcze dalej, automatyzując niektóre klauzule umowne – a wszystko to bez konieczności interwencji notariusza, administratora ani zewnętrznego menedżera. Jest zatem oczywiste, że ta technologiczna przerwa nie przynosi korzyści sektorowi bankowemu w jego tradycyjnym modelu.
Zastosowanie, które nie przynosi korzyści bankom
Kiedy dokonujesz przelewu, spłacasz debet lub zaciągasz pożyczkę, Twój bank często pobiera opłaty i czerpie zyski z Twoich depozytów. W świecie kryptowalut funkcje te są w dużej mierze zastępowane przez blockchain , proof of stake (zabezpieczający sieć poprzez staking ) lub DeFi (zdecentralizowane finanse), które oferują pożyczki i kredyty z pominięciem tradycyjnych kanałów. Skutkuje to brakiem zainteresowania, a nawet wyraźnym, często nieuzasadnionym, ostrzeżeniem ze strony banków, aby zachęcały do korzystania z tego konkurencyjnego ekosystemu, w którym popyt byłby mniejszy, a banki często traciłyby swoje dotychczasowe marże zysku.
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku? Brak zaufania regulacyjnego w odniesieniu do kryptowalut
Poza faktem, że waluty wirtualne stanowią wyzwanie dla bankowego modelu biznesowego, ramy prawne i regulacyjne dla banków pragnących oferować usługi kryptowalutowe pozostają ostrożne, a nawet skomplikowane. Na przykład we Francji instytucje oferujące handel lub przechowywanie kryptowalut muszą być zarejestrowane jako DASP ) w Urzędzie ds. Rynków Finansowych (AMF) . Jest to uciążliwy proces, który wymaga:
- Surowe kontrole w walce z praniem pieniędzy (KYC/AML).
- Przejrzyste i bezpieczne zarządzanie środkami użytkowników.
- Wewnętrzna struktura zarządzania dostosowana do tej nowej działalności.
- W przypadku tokenizacji zarządzania NFT .
W obliczu tych żądań większość banków woli wstrzymać się od głosu, zwłaszcza biorąc pod uwagę utrzymującą się niepewność związaną z opodatkowaniem kryptowalut i zmienność tych rynków. Sektor bankowy, z definicji, jest silnie regulowany i musi uzasadniać każdą swoją decyzję. Dlatego też obowiązuje postawa wyczekująca: czekamy, aż ramy prawne się ustabilizują lub popyt ze strony klientów stanie się tak silny, że nie da się go zignorować.
Niektóre banki oferujące handel kryptowalutami
Mimo to banki przyjazne kryptowalutom . Mogą to być inicjatywy banków tradycyjnych, licencjonowanych brokerów lub wyspecjalizowanych neobanków. Na przykład na rynku francuskim działają:
- Banque Delubac & Cie status PSAN w AMF, umożliwia inwestowanie w Bitcoiny , Ethereum Ethereum Tezos Tezos dedykowanego konta.
- Deblock : francuski neobank łączący niehostowany portfel cyfrowy zintegrowanym kryptoaktywów
- Revolut : brytyjska firma, technicznie bliższa firmie fintech niż tradycyjnemu bankowi, umożliwiająca zakup, sprzedaż, a nawet staking niektórych kryptowalut ( Ethereum , Cardano itp.).
- Trade Republic : pierwotnie niemiecki broker mobilny, obecnie posiadający licencję bankową. Umożliwia dostęp do około pięćdziesięciu kryptoaktywów i wypłaca odsetki od depozytów w euro.
Te rzadkie przykłady wciąż stanowią wyjątek. Ilustrują one jednak nowy trend: banki i brokerzy modyfikują swoją ofertę, aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na aktywa cyfrowe . Opłaty, stabilność finansowa i bezpieczeństwo aktywów kryptograficznych instytucji bankowej konieczne jest porównanie ich warunków
Dlaczego takie rozwiązania są nadal rzadkością?
Dla tradycyjnej instytucji wprowadzenie kryptowalutowej wiąże się z ryzykiem na kilku poziomach: po pierwsze, z punktu widzenia reputacji, ponieważ inwestowanie na niestabilnych rynkach może odstraszyć oszczędzających; po drugie, z punktu widzenia wyzwań technicznych i regulacyjnych, ponieważ wymaga stworzenia bezpiecznej infrastruktury (portfeli, depozytów itp.) oraz spełnienia wymogów AMF (Francuskiego Urzędu Nadzoru nad Rynkami Finansowymi) lub innych krajowych organów regulacyjnych. Oznacza to zatem głęboką zmianę paradygmatu.
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku? Scentralizowane giełdy są najbardziej dostępnym rozwiązaniem.
Jeśli nie masz dostępu do banku obsługującego kryptowaluty, najbardziej oczywistym sposobem zakupu tokenów są scentralizowane giełdy . Przypominamy, że scentralizowana giełda to platforma, która działa jako zaufany pośrednik, przechowując Twoje kryptowaluty i obsługując konwersję na wybraną walutę.
Jeśli chcesz inwestować w kryptowaluty, polecamy Gemini.
Platforma oferuje:
- Najwyższej klasy bezpieczeństwo, z „zimnym” przechowywaniem większości środków
- Podwójny interfejs: uproszczona aplikacja dla początkujących i ActiveTrader , zaawansowana platforma oferująca malejące opłaty w zależności od wolumenu i konkurencyjny portfel zamówień.
- Dostęp do ponad 60 kryptowalut, a także rzadka oferta na rynku: tokenizowane akcje (Nvidia, Apple itp.). Produkty te odzwierciedlają cenę rzeczywistych akcji za pośrednictwem tokenów emitowanych bezpośrednio na platformie Gemini, umożliwiając ich zakup i handel 24/7, jak w przypadku kryptowalut, bez konieczności korzystania z usług tradycyjnego maklera giełdowego.
- Ścisłe przestrzeganie przepisów – Gemini jest jedną z pierwszych platform zatwierdzonych w Stanach Zjednoczonych i posiada europejską licencję ( MiCA ).
- Dodatkowe usługi, takie jak staking , pozwalają generować zyski z kryptowalut.
Gemini umożliwia inwestowanie zarówno w kryptowaluty, jak i tokenizowane akcje, a wszystko to w bezpiecznym i regulowanym środowisku.
Jak krok po kroku kupić kryptowaluty za pomocą giełd
Dla początkujących zakup kryptowaluty za pośrednictwem giełdy pozostaje najprostszą metodą. Oto jak to zrobić w kilku krokach:
- Wybór platformy : wybierz renomowaną witrynę, sprawdź jej regulamin i przeczytaj opinie użytkowników.
- Utwórz konto : podaj swoje dane osobowe i zakończ KYC .
- Wpłata środków : wykonaj przelew SEPA lub zasil saldo w euro kartą bankową.
- Przejdź do zakupu : w interfejsie giełdy wybierz kryptowalutę którą chcesz nabyć (np. Bitcoin , Ethereum itp.).
- Przechowuj swoje aktywa : trzymaj swoje tokeny na platformie lub przenieś je do portfela , na przykład portfela fizycznego.
Na tym etapie kupisz swoje pierwsze kryptowaluty bez pośrednictwa banku, który zajmuje się jedynie pierwszym przelewem. Zdecydowana większość inwestorów indywidualnych działa w ten sposób. Niektórzy regularnie przelewają również euro ze swojego konta bankowego na giełdę, aby budować swój portfel.
Ograniczenia tego rozwiązania
Scentralizowana giełda działa jak punkt kompleksowej obsługi wszystkich kryptowalut . Wiąże się to jednak z dużym uzależnieniem od bezpieczeństwa platformy: jeśli zbankrutuje lub zostanie zhakowana, Twoje środki mogą zostać przejęte. Ponadto nadal obowiązują opłaty transakcyjne , które mogą się różnić w zależności od wolumenu obrotu i rodzaju kryptowaluty.
Aby zwiększyć bezpieczeństwo, wielu użytkowników preferuje przenoszenie swoich kryptowalut do portfela offline (tzw cold wallet ), takiego jak Ledger lub Tangem . Gwarantuje to pełną kontrolę nad kluczami prywatnymi , ale wymaga nieco większej wiedzy technicznej. W każdym razie to rozwiązanie nie wiąże się bezpośrednio z usługami tradycyjnego banku .
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku? A co z DeFi?
Kilka słów o DeFi (zdecentralizowanych finansach): ten szybko rozwijający się ekosystem ma oferować te same usługi co banki (pożyczki, pożyczki, giełdy, zwroty), ale z wykorzystaniem dApp ) i smart contract . Projekty DeFi mnożą się w wielu blockchainach, takich jak Ethereum , Polygon i BNB Chain .
Tutaj ponownie logika jest diametralnie odwrotna do logiki banków: w DeFi pożycza się bez pośredników, dzięki autonomicznym kontraktom, które zarządzają zabezpieczeniami, stopami procentowymi i likwidacją w przypadku niewypłacalności. Model ten, choć ryzykowny ze względu na zmienność inherentną dla wczesnych etapów rozwoju kryptowalut, przyćmiewa tradycyjną rolę banków.
W jaki sposób jeszcze bardziej odstrasza to tradycyjne banki?
DeFi jest przykładem walut wirtualnych : oferuje praktycznie autonomiczny ekosystem finansowy, w którym blockchain zastępuje tradycyjne instytucje. Zrozumiałe jest zatem, że zdecydowana większość banków zwleka z wdrożeniem tej technologii, a nawet podchodzi do niej z podejrzliwością. Dzielenie się władzą między tysiącami węzłów, odrzucenie centralizacji i radykalna transparentność blockchaina zakłócają tradycyjne praktyki bankowe. Z tego powodu podmiotowi dążącemu do zysku poprzez pośrednictwo trudno jest przyjąć tę zdecentralizowaną wizję.
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku: Perspektywy na przyszłość, w kierunku większej integracji?
Pomimo tych przeszkód, proces ten stopniowo ewoluuje. Duże banki, takie jak JPMorgan i Goldman Sachs, eksperymentują z prywatnymi blockchainami lub inwestują w aktywów cyfrowych . Rola banków mogłaby zostać przedefiniowana wokół usług takich jak bezpieczne przechowywanie kryptowalut lub wdrażanie bardziej tradycyjnych produktów pochodnych. W Europie MiCA ) ustanawia wspólne ramy, które mogą zachęcić niektóre banki do podjęcia tego kroku.
Stopniowa zmiana dyskursu
Wielu dyrektorów bankowych dostrzega obecnie rosnącą rolę kryptowalut w gospodarce. Jeśli oferowanie takich produktów stanie się nieuniknione, aby utrzymać konkurencyjność, banki je zaakceptują. Przykład niektórych firm fintechowych dowodzi, że istnieje realne zapotrzebowanie na usługi hybrydowe łączące waluty fiducjarne i wirtualne . Jednak te transformacje będą wymagały czasu i zwiększonej zgodności, w szczególności w zakresie opodatkowania kryptowalut obowiązków (DASP) oraz zarządzania ryzykiem.
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku: W jaki sposób nadal można korzystać z usług banku, aby nabyć kryptowalutę?
Jeśli Twój bank nie oferuje bezpośrednio zakupu kryptoaktywów , nadal możesz z nich korzystać pośrednio:
- Dokonaj przelewu na scentralizowaną giełdę : to najpopularniejsza metoda. Wpłacasz euro na platformę, a następnie wymieniasz je na Bitcoiny lub inne tokeny .
- Użyj swojej karty bankowej: niektóre platformy akceptują bezpośrednie płatności kartą za zakup kryptowalut , chociaż opłaty są czasami wyższe niż w przypadku przelewu bankowego.
- Zwróć uwagę na oferty neobanków: jeśli jesteś klientem usług takich jak Revolut lub N26 , możesz mieć dostęp do sekcji „Kryptowaluty” zintegrowanej z ich aplikacją. Jednak te opcje pozostają ograniczone, jeśli chcesz handlować na zaawansowanym poziomie lub przelać kryptowaluty do zewnętrznego portfela
W każdym przypadku należy uważnie przeczytać regulamin swojego banku. Niektóre banki nakładają ograniczenia na przelewy na giełdy walutowe lub mogą tymczasowo blokować płatności uznane za podejrzane. W zależności od lokalizacji platformy wymiany walut, banki czasami przeprowadzają szczegółowe kontrole transakcji.
Ograniczenia do rozważenia
- Potencjalne blokowanie : niektóre instytucje mogą zamrozić przelew na giełdę , jeśli stwierdzą, że istnieje ryzyko oszustwa lub prania pieniędzy.
- Opłaty bankowe : sprawdź, czy Twój bank nie pobiera dodatkowych opłat za tego typu przelew międzynarodowy.
- Wypłaty mogą być utrudnione : jeśli sprzedasz swoje kryptowaluty na giełdzie i będziesz chciał odzyskać swoje euro, bank może poprosić o dowód pochodzenia środków.
Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku? Przyjrzyjmy się bliżej usługom opartym na kryptowalutach
Aby w pełni zrozumieć problem, z jakim borykają się banki, przypomnijmy sobie wszystko, co kryptowaluty pozwalają nam zrobić bez pośredników:
- Przelewaj pieniądze na drugi koniec świata, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, bez wygórowanych opłat.
- Zabezpieczanie transakcji w ledger , odpornym na manipulacje i dostępnym dla wszystkich.
- Automatyzacja zarządzania określonymi prawami lub płatnościami za pomocą smart contract kontraktów .
- Stworzyć stablecoin powiązane z oficjalnymi walutami, aby uniknąć wahań i ułatwić wymianę.
- Umożliwiają tworzenie dApp lub zdecentralizowanych autonomicznych organizacji ( DAO ) zdolnych do działania bez ustalonej hierarchii.
Funkcje te częściowo podważają rolę pośrednika, jaką zazwyczaj pełnią banki. W modelu całkowicie zdecentralizowanym stają się one jedynie opcjonalnymi operatorami prostej konwersji euro na kryptowaluty. To w dużej mierze wyjaśnia, dlaczego większość instytucji nie ma bezpośredniej motywacji do oferowania zakupu lub sprzedaży kryptoaktywów .
Przypadek szczególny: tokenizacja papierów wartościowych
Obraz należy zniuansować, wspominając o tokenizacji aktywów finansowych (akcji, obligacji, jednostek uczestnictwa funduszy). Podmioty instytucjonalne i niektóre banki zaczynają rozważać technologię blockchain jako sposób na uproszczenie przechowywania i transferu papierów wartościowych oraz usprawnienie rozliczeń. W tym scenariuszu bank zachowałby depozytariusza aktywów i pobierałby opłaty za wdrożenie tej infrastruktury. Nazywa się to prywatnym lub konsorcjalnym blockchainem, co czasami odbiega od filozofii kryptowaluty . Niemniej jednak, ten rodzaj rozwoju pokazuje, że granica między tradycyjnymi finansami a finansami zdecentralizowanymi może się z czasem zatrzeć.
Wniosek: Banki odgrywają drugorzędną rolę w zakupie kryptowalut
Odpowiedź na pytanie „ Czy można kupić kryptowalutę za pośrednictwem banku ?” najczęściej brzmi: nie. Tradycyjne banki (jeszcze) nie oferują tej usługi, ponieważ blockchain i decentralizacja stanowią wyzwanie dla ich modelu biznesowego. Obawiają się również zmienności kryptowalut , niepewności regulacyjnej i złożoności zupełnie nowej infrastruktury. Kilka rzadkich instytucji, czyli neobanków, wyróżnia się, ale pozostają one raczej wyjątkiem niż regułą .
Tymczasem zarówno początkujący, jak i doświadczeni inwestorzy najczęściej znajdują satysfakcję dzięki scentralizowanym giełdom tokenów wystarczy prosty przelew bankowy . Niektórzy z nich zwracają się ku DeFi , aby poszerzyć swoje aktywa cyfrowe i ominąć ograniczenia systemu bankowego. Banki z kolei koncentrują się na usługach, które historycznie przynosiły im zyski i powoli dostosowują się do nowych regulacji nakładanych przez organy krajowe i międzynarodowe.
Jeśli szukasz w 100% bankowego rozwiązania do inwestowania w kryptowaluty , zapoznaj się z ofertami wyspecjalizowanych graczy, takich jak Delubac & Cie , Trade Republic czy Deblock . W przeciwnym razie najprostszą drogą pozostaje otwarcie konta na scentralizowanej giełdzie i transfer środków z banku, zgodnie z dotyczącymi opodatkowania kryptowalut oraz wymogami raportowania zysków. W przyszłości banki mogą zintegrować więcej rozwiązań, aby sprostać rosnącemu zainteresowaniu ze strony osób fizycznych, zwłaszcza jeśli europejskie regulacje ( MiCA ) okażą się stabilne i sprzyjające. Na razie jednak zdecentralizowane finanse napędzają rynek i wspierają innowacje, spychając banki na margines.
Inwestycje w kryptowaluty są ryzykowne. Crypternon nie może być pociągnięty do odpowiedzialności bezpośrednio lub pośrednio za jakiekolwiek szkody lub straty spowodowane po użyciu nieruchomości lub usługi przedstawionej w tym artykule. Czytelnicy muszą przeprowadzić własne badania przed podjęciem wszelkich działań i inwestowania tylko w granicach swoich zdolności finansowych. Wcześniejsze wyniki nie gwarantują przyszłych wyników. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej.
Niektóre linki tego artykułu to linki sponsoringowe, co oznacza, że jeśli kupisz produkt lub zarejestrujesz się za pośrednictwem tych linków, zbierzemy prowizję ze strony sponsorowanej spółki. Te prowizje nie szkolą żadnych dodatkowych kosztów jako użytkownika, a niektóre sponsorowanie umożliwiają dostęp do promocji.
Zalecenia AMF. Nie ma gwarantowanej wysokiej wydajności, produkt o wysokim potencjale wynika, co oznacza wysokie ryzyko. To podejmowanie ryzyka musi być zgodne z twoim projektem, horyzontem inwestycyjnym i zdolnością do utraty części tych oszczędności. Nie inwestuj, jeśli nie jesteś gotowy stracić całości lub część swojego kapitału .
Aby pójść dalej, przeczytaj nasze strony prawne , politykę prywatności i ogólne warunki użytkowania .
YoAnn
Inżynier szkoleniowy szybko zainteresowałem się dziedziną finansów. Przekonany, że zdecentralizowane finanse mają przed sobą świetlaną przyszłość, uczestniczę w jego demokratyzacji poprzez rozwijanie Crypternon.
