Łatwy
Jak inwestować w ETF: kompletny przewodnik dla początkujących
Inwestowanie w ETF (Exchange Traded Fund) polega na zakupie koszyka aktywów finansowych w ramach jednej transakcji, podobnie jak kupno akcji na giełdzie. Łatwo dostępne, niedrogie i z natury zdywersyfikowane, ETF-y stały się ulubionym instrumentem inwestorów indywidualnych do budowania długoterminowego portfela .
Oto jak krok po kroku zacząć inwestować w ETF-y , nawet jeśli nie masz wcześniejszego doświadczenia na giełdzie.
Spis treści
Inwestowanie w ETF w praktyce
Fundusz ETF, czyli fundusz notowany na giełdzie , odzwierciedla wyniki indeksu giełdowego, takiego jak CAC 40 , MSCI World czy Nasdaq-100 . Jego wartość jest stale notowana na rynkach finansowych, podobnie jak wartość akcji.
Aby poznać podstawy, zachęcamy do zapoznania się z poradnikiem dotyczącym inwestowania w ETF-y, udostępnionym przez XTB, jednego z najpopularniejszych brokerów w Europie.
Kroki inwestowania w ETF
- Wybór niezawodnego brokera internetowego
- Otwórz rachunek papierów wartościowych lub PEA (Plan Oszczędnościowy Akcji)
- Wybierz jeden lub więcej ETF-ów w oparciu o swoje cele
- Złóż zlecenie kupna za pośrednictwem platformy brokera
- Monitoruj i dostosuj swoje portfolio do swoich potrzeb
Dlaczego warto inwestować w ETF?
ETF-y oferują natychmiastową ekspozycję na wiele aktywów za niskie opłaty za zarządzanie . W przeciwieństwie do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, są one zazwyczaj pasywne : po prostu replikują indeks, nie próbując go przebić. Pozwala to uniknąć dodatkowych kosztów i błędów w zarządzaniu.
Główne zalety ETF-ów
- Automatyczna dywersyfikacja : jeden ETF może obejmować setki spółek
- Niskie koszty : opłaty za zarządzanie często wynoszą mniej niż 0,20% rocznie
- Płynność : ETF-y są kupowane i sprzedawane w czasie rzeczywistym
- Przejrzystość : kompozycja jest publiczna i mechanicznie powielana
Zrozumienie różnych typów ETF-ów
Istnieje kilka różnych rodzajów funduszy ETF, z których każdy ma swoje unikalne cechy. Zrozumienie tych różnic pomoże Ci dokonać właściwego wyboru.
ETF według typu bazowego
- ETF-y akcyjne : replikują indeksy giełdowe, takie jak S&P 500 lub DAX
- ETF-y obligacyjne indeksy papierów dłużnych (bony skarbowe, obligacje korporacyjne itp.)
- ETF-y towarowe : zapewniają ekspozycję na złoto, ropę lub srebro
- ETF-y sektorowe : ukierunkowane na sektor działalności (technologia, zdrowie, energetyka itp.)
- ETF-y geograficzne : koncentrujące się na obszarze takim jak Europa , Stany Zjednoczone lub rynki wschodzące
ETF-y fizyczne i syntetyczne
- ETF-y fizyczne : faktycznie kupują aktywa w indeksie
- Syntetyczne ETF-y : Użyj instrumentów pochodnych, aby powtórzyć wyniki
Większość inwestorów detalicznych preferuje fizyczne ETF-y ze względu na ich prostotę i przejrzystość.
Czy powinieneś używać PEA czy rachunku papierów wartościowych?
We Francji dostępne są dwa pakiety inwestycyjne wolne od podatku, które umożliwiają inwestowanie na giełdzie: PEA ( Plan Inwestycji Akcyjnych) oraz zwykły rachunek papierów wartościowych (CTO). Nie wszystkie ETF-y kwalifikują się do PEA, ale ten pakiet oferuje atrakcyjne korzyści podatkowe po 5 latach.
Szybkie porównanie
| Kryteria | GROCH | Dyrektor techniczny |
|---|---|---|
| Opodatkowanie | 0% podatku po 5 latach (z wyłączeniem składek na ubezpieczenia społeczne) | 30% (podatek liniowy od zysków kapitałowych i dywidend) |
| Uprawnienia | ETF-y z siedzibą w UE, zgodne z wymogami UCITS, w tym niektóre syntetyczne ETF-y śledzące globalne indeksy | Wszystkie globalne ETF-y, fizyczne lub syntetyczne, bez ograniczeń geograficznych |
| Pułap płatności | 150 000 euro (225 000 euro dla pary z dwoma partnerami biznesowymi) | Nic |
| Dostęp do rynków zagranicznych | Pośrednio poprzez europejskie ETF-y replikujące indeksy amerykańskie lub światowe (np. S&P 500, MSCI World) | Bezpośrednio na wszystkie rynki międzynarodowe, w tym na amerykańskie ETF-y |
Jak wybrać dobry ETF?
Wybór ETF-a zależy od Twoich celów, horyzontu inwestycyjnego i tolerancji na ryzyko. Oto kryteria, które warto wziąć pod uwagę przed zakupem.
Kluczowe elementy do analizy
- Wskaźnik, który śledzimy : najbardziej znany nie zawsze jest najskuteczniejszy
- Opłaty za zarządzanie : im niższe, tym lepiej
replikacja
, ponieważ zapewnia większą przejrzystość i ogranicza ryzyko kontrahenta związane z instrumentami pochodnymi używanymi w syntetycznych ETF-ach.
Fizyczne lub syntetyczne, w zależności od wybranej strategii. Amerykańskie ETF-y, często fizyczne, są dostępne tylko za pośrednictwem CTO.- Waluta notowania : uważaj na ryzyko kursowe, jeśli ETF jest w dolarach
- Aktywa w zarządzaniu : unikaj zbyt małych ETF-ów (poniżej 100 mln euro)
- Uprawnienia do PEA w przypadku inwestycji w ramach tych ram
- Polityka dystrybucji : kapitalizacja (reinwestowanie dywidend) lub dystrybucja (wypłata dywidend)
Konkretne przykłady popularnych ETF-ów
Oto niektóre z funduszy ETF najchętniej wybieranych przez europejskich inwestorów.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : dostęp do akcji globalnych (kwalifikujących się do PEA)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : ekspozycja na rynek amerykański z niskimi opłatami
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : Dla inwestorów zainteresowanych wzrostem na rynkach wschodzących, takich jak Chiny lub Indie.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : bardzo popularna wersja akumulacyjna
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Fundusz ETF Nasdaq kwalifikujący się do PEA
Jaką strategię należy przyjąć w przypadku ETF-ów?
ETF-y idealnie wpisują się w długoterminową strategię inwestycyjną. Najbardziej polecanym podejściem dla początkujących jest zarządzanie pasywne z zaplanowanym inwestowaniem .
Uśrednianie kosztów dolara (DCA)
DCA polega na inwestowaniu tej samej kwoty co miesiąc, niezależnie od poziomu rynku. Pomaga to złagodzić punkty wejścia i ograniczyć wpływ emocjonalny .
Przykład prostej strategii
- 100 euro miesięcznie na globalnym kapitalizującym ETF-ie
- Alokacja: 80% akcje globalne / 20% obligacje
- Rebalansowanie raz w roku
Ta metoda pozwala uniknąć „wyczucia” rynku, co często jest nieefektywne dla inwestorów indywidualnych. DCA zmniejsza średnią zmienność bez znaczącego pogorszenia długoterminowych wyników.
Ryzyko, o którym należy wiedzieć przed inwestycją
Chociaż fundusze ETF uchodzą za proste i dostępne, wiążą się z ryzykiem, którego nie należy ignorować.
Główne ryzyka
- Ryzyko rynkowe : strata kapitału w przypadku spadku indeksu
- Ryzyko walutowe : jeśli ETF jest w walucie obcej
- Ryzyko płynności : Niektóre fundusze ETF o niskim obrocie mogą mieć wysoki spread
- Ryzyko błędu śledzenia : ETF może nieznacznie odbiegać od indeksu
- Ryzyko kontrahenta : szczególnie w przypadku syntetycznych ETF-ów
Ile potrzeba, żeby zacząć?
Inwestowanie w ETF-y jest możliwe od 10 do 50 euro, w zależności od platformy. Niektórzy brokerzy oferują nawet zakup ułamkowy, co pozwala na zakup części ETF-a zamiast pełnej jednostki.
Początkujący może zbudować zrównoważony portfel ETF za pomocą kwoty kilkuset euro , która będzie rosła z czasem dzięki regularnym wpłatom.
Wniosek
Inwestowanie w ETF-y to dziś jeden z najprostszych i najskuteczniejszych sposobów na zbudowanie zdywersyfikowanego, dostępnego i wysokowydajnego portfela. Niezależnie od tego, czy odbywa się to poprzez PEA (plan oszczędnościowy oparty na akcjach), czy CTO (zbiorowy plan inwestycyjny), z kwotą od kilkudziesięciu do kilku tysięcy euro, ETF-y dostosowują się do każdego profilu inwestora.
Inwestycje w kryptowaluty są ryzykowne. Crypternon nie może być pociągnięty do odpowiedzialności bezpośrednio lub pośrednio za jakiekolwiek szkody lub straty spowodowane po użyciu nieruchomości lub usługi przedstawionej w tym artykule. Czytelnicy muszą przeprowadzić własne badania przed podjęciem wszelkich działań i inwestowania tylko w granicach swoich zdolności finansowych. Wcześniejsze wyniki nie gwarantują przyszłych wyników. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej.
Niektóre linki tego artykułu to linki sponsoringowe, co oznacza, że jeśli kupisz produkt lub zarejestrujesz się za pośrednictwem tych linków, zbierzemy prowizję ze strony sponsorowanej spółki. Te prowizje nie szkolą żadnych dodatkowych kosztów jako użytkownika, a niektóre sponsorowanie umożliwiają dostęp do promocji.
Zalecenia AMF. Nie ma gwarantowanej wysokiej wydajności, produkt o wysokim potencjale wynika, co oznacza wysokie ryzyko. To podejmowanie ryzyka musi być zgodne z twoim projektem, horyzontem inwestycyjnym i zdolnością do utraty części tych oszczędności. Nie inwestuj, jeśli nie jesteś gotowy stracić całości lub część swojego kapitału.
Wszystkie nasze artykuły podlegają rygorystycznej weryfikacji faktów. Każda kluczowa informacja jest weryfikowana ręcznie na podstawie wiarygodnych i uznanych źródeł. Kiedy cytujemy źródło, link jest systematycznie zintegrowany z tekstem i wyróżniany innym kolorem, aby zagwarantować przejrzystość i pozwolić czytelnikowi bezpośrednio skonsultować oryginalne dokumenty.
Aby pójść dalej, przeczytaj nasze strony prawne , politykę prywatności i ogólne warunki użytkowania .
YoAnn
Inżynier szkoleniowy szybko zainteresowałem się dziedziną finansów. Przekonany, że zdecentralizowane finanse mają przed sobą świetlaną przyszłość, uczestniczę w jego demokratyzacji poprzez rozwijanie Crypternon.
