Łatwy
Jak inwestować w ETF: kompletny przewodnik dla początkujących
Inwestowanie w ETF (Exchange Traded Fund) polega na zakupie koszyka aktywów finansowych w ramach jednej transakcji, podobnie jak kupno akcji na giełdzie. Łatwo dostępne, niedrogie i z natury zdywersyfikowane, ETF-y stały się ulubionym instrumentem inwestorów indywidualnych, którzy chcą zbudować długoterminowy portfel .
Oto jak krok po kroku zacząć inwestować w ETF-y , nawet jeśli nie masz wcześniejszego doświadczenia na giełdzie.
Spis treści
Inwestowanie w ETF w praktyce
Fundusz ETF, czyli fundusz notowany na giełdzie , odzwierciedla wyniki indeksu giełdowego takiego jak CAC 40 , MSCI World czy Nasdaq-100 . Jest on przedmiotem ciągłego obrotu na rynkach finansowych, podobnie jak akcje.
Aby poznać podstawy, zachęcamy do zapoznania się z poradnikiem inwestycyjnym dotyczącym funduszy ETF, udostępnionym przez XTB, jednego z najpopularniejszych brokerów w Europie.
Kroki inwestowania w ETF
- Wybierz wiarygodnego brokera internetowego
- Otwórz rachunek papierów wartościowych lub PEA (Plan Oszczędnościowy Kapitałowy)
- Wybierz jeden lub więcej ETF-ów w oparciu o swoje cele
- Złóż zlecenie kupna za pośrednictwem platformy brokera
- Monitoruj i dostosuj swoje portfolio do swoich potrzeb
Dlaczego warto inwestować w ETF?
ETF-y oferują natychmiastową ekspozycję na szeroką gamę aktywów przy niskich opłatach za zarządzanie . W przeciwieństwie do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, są one zazwyczaj pasywne : po prostu replikują indeks, nie dążąc do osiągnięcia lepszych wyników. Pozwala to uniknąć dodatkowych kosztów i potencjalnych błędów ludzkich.
Główne zalety ETF-ów
- Automatyczna dywersyfikacja : jeden ETF może obejmować setki spółek
- Niskie koszty : opłaty za zarządzanie często wynoszą mniej niż 0,20% rocznie
- Płynność : ETF-y są kupowane i sprzedawane w czasie rzeczywistym
- Przejrzystość : kompozycja jest publiczna i mechanicznie powielana
Zrozumienie różnych typów ETF-ów
Istnieje kilka rodzajów ETF-ów, z których każdy ma swoją własną charakterystykę. Zrozumienie tych różnic pomoże Ci dokonać wyboru odpowiadającego Twojemu profilowi.
ETF-y według rodzaju aktywów bazowych
- ETF-y akcyjne : replikują indeksy giełdowe, takie jak S&P 500 lub DAX
- ETF-y obligacyjne : śledzą indeksy papierów dłużnych (bony skarbowe, obligacje korporacyjne itp.)
- ETF-y towarowe : umożliwiają ekspozycję na złoto, ropę lub srebro
- ETF-y sektorowe : ukierunkowane na sektor biznesu (technologia, opieka zdrowotna, energetyka itp.)
- ETF-y geograficzne : koncentrują się na określonym regionie, takim jak Europa , Stany Zjednoczone lub rynki wschodzące.
ETF-y fizyczne i syntetyczne
- Fizyczne ETF-y : faktycznie kupują aktywa indeksu
- Syntetyczne ETF-y : wykorzystują instrumenty pochodne do replikacji wyników
Większość inwestorów indywidualnych preferuje fizyczne ETF-y ze względu na ich prostotę i przejrzystość.
Czy powinienem skorzystać z PEA czy rachunku papierów wartościowych?
We Francji dwa instrumenty inwestycyjne z ulgami podatkowymi umożliwiają inwestowanie na giełdzie: PEA ( ) oraz zwykły rachunek papierów wartościowych (CTO). Nie wszystkie ETF-y kwalifikują się do PEA, ale ten instrument oferuje atrakcyjne korzyści podatkowe po 5 latach.
Szybkie porównanie
| Kryteria | GROCH | Dyrektor techniczny |
|---|---|---|
| Opodatkowanie | 0% podatku po 5 latach (z wyłączeniem składek na ubezpieczenia społeczne) | 30% (podatek liniowy od zysków kapitałowych i dywidend) |
| Uprawnienia | Fundusze ETF z siedzibą w UE, które są zgodne z dyrektywą UCITS, w tym niektóre syntetyczne fundusze ETF śledzące globalne indeksy | Wszystkie globalne ETF-y, fizyczne lub syntetyczne, bez ograniczeń geograficznych |
| Limit płatności | 150 000 euro (225 000 euro dla pary z dwoma kontami PEA) | Nic |
| Dostęp do rynków zagranicznych | Pośrednio za pośrednictwem europejskich ETF-ów replikujących indeksy amerykańskie lub globalne (np. S&P 500, MSCI World) | Bezpośredni dostęp do wszystkich rynków międzynarodowych, w tym do amerykańskich ETF-ów |
Jak wybrać dobry ETF?
Wybór ETF-a zależy od Twoich celów, horyzontu inwestycyjnego i tolerancji ryzyka. Oto kryteria, które warto wziąć pod uwagę przed zakupem.
Kluczowe elementy do analizy
- Kluczowy wskaźnik : najbardziej znane nie zawsze jest najskuteczniejsze
- Opłaty za zarządzanie : im niższe, tym lepiej.
replikacja
, ponieważ zapewnia większą przejrzystość i ogranicza ryzyko kontrahenta związane z instrumentami pochodnymi używanymi w syntetycznych funduszach ETF.
Replikacja fizyczna lub syntetyczna zależy od wybranej strategii. Amerykańskie fundusze ETF, często fizyczne, są dostępne wyłącznie za pośrednictwem rachunku papierów wartościowych.- Waluta notowana : należy mieć świadomość ryzyka kursowego, jeśli ETF jest denominowany w dolarach
- Aktywa w zarządzaniu : unikaj zbyt małych ETF-ów (poniżej 100 mln euro)
- Uprawnienia do PEA w przypadku inwestycji w ramach tych ram
- Polityka dystrybucji : kapitalizacja (reinwestowanie dywidend) lub dystrybucja (wypłata dywidend)
Konkretne przykłady popularnych ETF-ów
Oto kilka ETF-ów najchętniej wybieranych przez europejskich inwestorów.
- Lyxor MSCI World (EWLD) : dostęp do akcji globalnych (kwalifikujący się do francuskiego planu oszczędnościowego na akcjach)
- Amundi S&P 500 UCITS ETF : ekspozycja na rynek amerykański z niskimi opłatami
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF : dla inwestorów zainteresowanych wzrostem na rynkach wschodzących, takich jak Chiny lub Indie.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF : bardzo popularna wersja akumulacyjna
- Lyxor PEA Nasdaq-100 : Fundusz ETF Nasdaq kwalifikujący się do PEA
Jaką strategię należy przyjąć w przypadku ETF-ów?
ETF-y idealnie wpisują się w długoterminową strategię inwestycyjną. Najbardziej polecanym podejściem dla początkujących jest zarządzanie pasywne z zaplanowanymi inwestycjami .
Uśrednianie kosztów dolara (DCA)
dolara (DCA) polega na inwestowaniu tej samej kwoty każdego miesiąca, niezależnie od warunków rynkowych. Pomaga to złagodzić punkty wejścia i ograniczyć wpływ emocjonalny.
Przykład prostej strategii
- 100 EUR miesięcznie na globalnym funduszu ETF akumulującym
- Alokacja: 80% akcje globalne / 20% obligacje
- Rebalansowanie raz w roku
Ta metoda pozwala uniknąć „wyczucia” rynku, co często jest nieefektywne dla indywidualnych inwestorów. Uśrednianie kosztów dolara (DCA) zmniejsza średnią zmienność bez znaczącego pogorszenia długoterminowych wyników.
Ryzyko, o którym należy wiedzieć przed zainwestowaniem
Mimo że fundusze ETF uchodzą za proste i łatwo dostępne, wiążą się z ryzykiem, którego nie należy ignorować.
Główne ryzyka
- Ryzyko rynkowe : strata kapitału w przypadku spadku indeksu
- Ryzyko kursowe : jeśli ETF jest w walucie obcej
- Ryzyko płynności : niektóre ETF-y o niewielkim obrocie mogą mieć wysoki spread
- Ryzyko błędu śledzenia : ETF może nieznacznie odbiegać od indeksu
- Ryzyko kontrahenta : szczególnie w przypadku syntetycznych ETF-ów
Ile potrzebujesz na początek?
Inwestowanie w ETF-y możliwe jest od 10 do 50 euro, w zależności od platformy. Niektórzy brokerzy oferują nawet zakup ułamkowy, pozwalający na zakup części ETF-a zamiast całej akcji.
Początkujący może zbudować zrównoważony portfel ETF, inwestując w niego kilkaset euro. Dzięki regularnym wpłatom będzie on z czasem ewoluował.
Wniosek
Inwestowanie w ETF-y to obecnie jeden z najprostszych i najskuteczniejszych sposobów na zbudowanie zdywersyfikowanego, dostępnego i wysoko rentownego portfela. Niezależnie od tego, czy odbywa się to za pośrednictwem PEA (francuskiego planu oszczędnościowego na akcje), czy standardowego rachunku maklerskiego, z kwotą od kilkudziesięciu do kilku tysięcy euro, ETF-y są odpowiednie dla wszystkich typów inwestorów.
Inwestycje w kryptowaluty są ryzykowne. Crypternon nie może być pociągnięty do odpowiedzialności bezpośrednio lub pośrednio za jakiekolwiek szkody lub straty spowodowane po użyciu nieruchomości lub usługi przedstawionej w tym artykule. Czytelnicy muszą przeprowadzić własne badania przed podjęciem wszelkich działań i inwestowania tylko w granicach swoich zdolności finansowych. Wcześniejsze wyniki nie gwarantują przyszłych wyników. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej.
Niektóre linki tego artykułu to linki sponsoringowe, co oznacza, że jeśli kupisz produkt lub zarejestrujesz się za pośrednictwem tych linków, zbierzemy prowizję ze strony sponsorowanej spółki. Te prowizje nie szkolą żadnych dodatkowych kosztów jako użytkownika, a niektóre sponsorowanie umożliwiają dostęp do promocji.
Zalecenia AMF. Nie ma gwarantowanej wysokiej wydajności, produkt o wysokim potencjale wynika, co oznacza wysokie ryzyko. To podejmowanie ryzyka musi być zgodne z twoim projektem, horyzontem inwestycyjnym i zdolnością do utraty części tych oszczędności. Nie inwestuj, jeśli nie jesteś gotowy stracić całości lub część swojego kapitału.
Wszystkie nasze artykuły podlegają rygorystycznej weryfikacji faktów. Każda kluczowa informacja jest weryfikowana ręcznie na podstawie wiarygodnych i uznanych źródeł. Kiedy cytujemy źródło, link jest systematycznie zintegrowany z tekstem i wyróżniany innym kolorem, aby zagwarantować przejrzystość i pozwolić czytelnikowi bezpośrednio skonsultować oryginalne dokumenty.
Aby pójść dalej, przeczytaj nasze strony prawne , politykę prywatności i ogólne warunki użytkowania .
YoAnn
Inżynier szkoleniowy szybko zainteresowałem się dziedziną finansów. Przekonany, że zdecentralizowane finanse mają przed sobą świetlaną przyszłość, uczestniczę w jego demokratyzacji poprzez rozwijanie Crypternon.
