Comment investir dans la crypto monnaie : Guide complet pour débutants 🚀
📌 Qu’est-ce que la cryptomonnaie et la blockchain ?
Les cryptomonnaies sont des actifs numériques basés sur la blockchain, une technologie qui permet d’enregistrer et de sécuriser les transactions sans intermédiaire. Contrairement aux monnaies traditionnelles, elles ne dépendent d’aucune banque centrale et fonctionnent grâce à un réseau décentralisé d’ordinateurs validant chaque transaction.
🔹 Bitcoin (BTC), la première cryptomonnaie, a été créée en 2009 pour offrir un moyen de paiement décentralisé et infalsifiable. Depuis, des milliers d’autres cryptos ont vu le jour, comme Ethereum (ETH), qui permet l’exécution de smart contracts et le développement d’applications décentralisées (dApps).
💡 La blockchain repose sur la cryptographie pour garantir la sécurité et l’immutabilité des transactions. Chaque transaction est enregistrée sous forme de blocs reliés entre eux, créant ainsi une base de données infalsifiable et transparente.
📌 Pourquoi investir dans la crypto monnaie ?
Investir dans la crypto monnaie peut présenter plusieurs avantages :
✔️ Potentiel de croissance : Des actifs comme le Bitcoin et Ethereum ont affiché une croissance exponentielle ces dernières années.
✔️ Diversification du portefeuille : La crypto permet de s’exposer à un actif non corrélé aux marchés traditionnels.
✔️ Réduction de la dépendance aux banques : Certaines cryptos offrent une alternative aux monnaies traditionnelles en contournant les institutions financières classiques.
Cependant, les cryptomonnaies sont très volatiles. Un actif peut doubler en valeur en quelques semaines, puis perdre 50 % en un mois. Il est donc essentiel d’investir de manière éclairée et avec une bonne gestion des risques.
Comment investir dans la crypto monnaie : Par où commencer ?
Vous souhaitez investir dans la crypto monnaie, mais vous ne savez pas par où débuter ? Rassurez-vous, vous n’êtes pas seul. Le marché des cryptomonnaies peut sembler complexe et risqué, mais en comprenant les bons mécanismes et stratégies, vous pourrez investir en toute sécurité et intelligence.
Dans cet article, nous allons explorer les deux principales façons d’investir dans la crypto monnaie :
- Via un échange centralisé (CEX), qui fonctionne comme une broker classique mais spécialisé dans l’échange et l’achat de cryptos.
- Via un portefeuille décentralisé, qui vous permet de gérer vous-même vos cryptos sans intermédiaire.
Nous verrons les avantages et inconvénients de chaque méthode, ainsi que les erreurs à éviter. En bonus, un guide gratuit vous est proposé pour vous accompagner pas à pas dans vos premiers investissements, captures d’écran à l’appui ! 📘💡
Table des matières
1️⃣ Comment investir dans la crypto monnaie avec un échange centralisé (CEX) 🔄
Qu’est-ce qu’un échange centralisé ?
Un échange centralisé, ou CEX (Centralized Exchange), est une plateforme gérée par une entreprise privée, permettant l’achat, la vente et l’échange de cryptomonnaies.
💡 Exemples de plateformes populaires :
- Binance
- Coinbase
- Kraken
- Bitvavo
- Crypto.com
Sur ces plateformes, vous créez un compte, déposez des fonds en euros/dollars, puis achetez des cryptos (Bitcoin, Ethereum, etc.) en quelques clics.
Comment ça fonctionne ?
1️⃣ Création d’un compte : inscription avec email + vérification d’identité (KYC).
2️⃣ Dépôt de fonds : via virement bancaire, carte bancaire ou stablecoins.
3️⃣ Achat de cryptos : sélectionnez l’actif souhaité et passez un ordre d’achat.
4️⃣ Stockage et gestion : vos cryptos sont conservées sur la plateforme.
Avantages des CEX ✅
✅ Facilité d’accès : idéal pour les débutants.
✅ Interface intuitive et support client.
✅ Liquidité élevée : transactions rapides.
Inconvénients des CEX ❌
❌ Frais cachés : attention aux spreads non déclarés chez certains échanges qui peuvent gonfler vos coûts (j’ai déjà constaté des frais élevés volontairement non explicités par certaines plateformes).
❌ Non-gestion des clés privées : la plateforme détient vos cryptos.
❌ Risque de gel des fonds en cas de problème avec l’exchange (exemple FTX).
2️⃣ Comment investir dans la crypto monnaie avec un portefeuille décentralisé (DEX & Wallet) 🔐
Qu’est-ce qu’un portefeuille crypto décentralisé ?
Un portefeuille décentralisé est un wallet non custodial, c’est-à-dire que vous êtes seul à posséder les clés privées de vos cryptos. Contrairement aux CEX, il n’y a aucun intermédiaire : vous gérez directement vos actifs sur la blockchain.
💡 Exemples de wallets populaires :
Portefeuilles en ligne :
- Metamask (Ethereum, BSC, etc.)
- Exodus
- Trust Wallet
- Ledger (hardware wallet sécurisé)
- Tangem
Comment ça fonctionne ?
1️⃣ Création d’un wallet : génération d’une phrase de récupération (seed phrase de 12-24 mots).
2️⃣ Achat de cryptos : certains portefeuilles intègrent un moyen de paiement par carte bancaire, vous pouvez ensuite échanger des cryptos via un DEX (échange décentralisé) comme Uniswap ou PancakeSwap ou depuis l’interface du portefeuille choisi (certains proposent l’intégration d’échanges décentralisés dans l’interface).
3️⃣ Stockage sécurisé : conservation des cryptos dans votre wallet personnel.
Avantages des wallets décentralisés ✅
✅ Vous détenez réellement vos cryptos : contrôle total sur vos actifs.
✅ Sécurité renforcée : pas de risque de faillite d’un exchange.
✅ Accès direct à la finance décentralisée (DeFi) pour générer des rendements et accéder à tout un univers d’applications décentralisées (rendements, prêt, emprunt, gaming, art, immobilier…)
Inconvénients des wallets décentralisés ❌
❌ Un petit peu plus technique : nécessite de comprendre les transactions blockchain.
❌ Erreurs possibles : envoyer des cryptos sur le mauvais réseau entraîne leur perte définitive.
❌ Responsabilité totale : si vous perdez votre seed phrase, vos cryptos sont perdues à jamais.
3️⃣ Comment investir dans la crypto monnaie : CEX vs Wallet décentralisé
| Critères | Échange centralisé (CEX) | Wallet décentralisé |
|---|---|---|
| Accessibilité | ✅ Facile | ❌ Un peu plus complexe |
| Sécurité | ❌ Risque de hack / gel | ✅ Sécurisé si bien protégé |
| Possession des cryptos | ❌ Exchange détient vos clés | ✅ Vous êtes le seul maître |
| Utilisation | ✅ Interface intuitive | ❌ Nécessite des connaissances |
| Possibilité de trading | ✅ Oui | ✅ Oui grâce aux plateformes de perpetuals décentralisées (Drift, DYDX, Hyperliquid etc.) |
💡 Notre conseil : Pour débuter, commencez sur un CEX et transférez vos cryptos vers un wallet personnel une fois à l’aise.
📘 Prêt à investir dans la crypto monnaie ?
Vous avez maintenant toutes les bases théoriques pour investir dans la crypto monnaie. Mais passer à l’action peut sembler complexe sans un accompagnement pas à pas. C’est pourquoi nous proposons notre guide gratuit. 🎯
📥 En remplissant le formulaire ci-dessous : vous recevrez notre guide : un plan clair et structuré pour acheter vos premières cryptos en évitant les erreurs de débutant avec captures d’écran, étape par étape.
💡 Ce que vous trouverez dans le guide :
✅ Les étapes précises pour acheter vos premières cryptos et sécurisez votre compte (avec captures d’écran détaillées).
✅ Les différences entre un CEX et un wallet décentralisé, et quel choix faire selon votre profil.
✅ Comment faire ses premières transactions sur les blockchains
✅ Les meilleures stratégies pour sécuriser vos cryptos et éviter de perdre vos fonds à cause d’une erreur.
✅ Les bases de la fiscalité crypto : ce que vous devez savoir pour éviter les mauvaises surprises fiscales.
🎁 Bonus : Comment générer des rendements sur ses cryptomonnaies grâce au staking et comment recevoir des NFTs
📌 Peut-on utiliser les cryptomonnaies pour des paiements ?
Oui, mais c’est encore limité. De plus en plus d’entreprises acceptent le Bitcoin et d’autres cryptos comme moyen de paiement :
💳 Cartes de paiement crypto : Binance, Crypto.com ou BitPay permettent de payer en crypto tout en convertissant en euros. A noter que cela signifie que vous ne payez pas en crypto directement, vous avez converti des cryptos en euros automatiquement et payé avec ces euros.
🏬 Entreprises acceptant le BTC : Tesla (parfois), Microsoft, Shopify, certaines agences de voyages. Tesla accepte également le Dogecoin.
🌍 Adoption gouvernementale : Le Salvador a fait du Bitcoin une monnaie légale, mais peu de pays suivent cette voie pour le moment
Cependant, la volatilité des cryptos reste un frein à leur adoption massive comme monnaie du quotidien.
Moyens dérivés d’investir dans la crypto monnaie ou d’en générer
1️⃣ Investir dans un ETF Bitcoin : Possible en France ?
En France, les ETF Bitcoin ne sont pas encore disponibles en raison de réglementations européennes strictes. La directive UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) impose des restrictions sur les ETF investissant dans un seul actif, ce qui empêche leur lancement sur le marché européen.
💡 Les ETF Bitcoin spot, récemment approuvés aux États-Unis, restent donc inaccessibles aux investisseurs français. Et même si un ETF Bitcoin venait à être coté en Europe, il ne serait probablement pas éligible au PEA (Plan d’Épargne en Actions), car il ne répond pas aux critères imposés par la réglementation (exposition majoritaire à des sociétés européennes, indices européens ou réplication synthétique).
📌 Quelles alternatives en France ?
Bien que les ETF Bitcoin ne soient pas accessibles, il existe une solution similaire : les ETN (Exchange-Traded Notes), qui sont des produits financiers cotés en bourse répliquant le prix du Bitcoin. Contrairement aux ETF, les ETN sont des instruments de dette, ce qui signifie qu’ils comportent un risque lié à la solvabilité de l’émetteur.
📊 Les principaux ETN Bitcoin disponibles en France :
✔️ VanEck Bitcoin ETN (DE000A28M8D0)
✔️ CoinShares Physical Bitcoin (GB00BLD4ZL17)
✔️ WisdomTree Physical Bitcoin (GB00BJYDH287)
✔️ 21Shares Bitcoin ETP – ABTC (CH0454664001)
L’ETP Bitcoin de 21Shares, cumulant plus de 750 millions de dollars d’encours, est l’un des plus anciens produits physiques liés au BTC sur le marché traditionnel.
📌 Où acheter ces ETN ?
Ces produits sont disponibles sur Euronext Paris et peuvent être négociés via des courtiers régulés comme Interactive Brokers, Saxo Bank, Swissquote, Degiro. Ils permettent de s’exposer à la performance du Bitcoin sans détenir directement l’actif.
2️⃣ S’exposer aux cryptos via des actions en bourse
Investir dans les cryptomonnaies ne se limite pas à l’achat direct de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) ou d’autres altcoins. Il est également possible de s’exposer à l’écosystème crypto en achetant des actions d’entreprises fortement impliquées dans ce secteur. Cela permet d’accéder à la croissance du marché crypto tout en bénéficiant de la structure et des protections offertes par les marchés boursiers traditionnels.
📌 Voici quelques actions majeures liées aux cryptomonnaies :
✔️ Coinbase (COIN) → La porte d’entrée vers l’investissement en crypto monnaie
Coinbase est l’une des plus grandes plateformes d’échange de cryptomonnaies au monde. Introduite en bourse en avril 2021 sur le Nasdaq, elle permet aux particuliers et aux institutionnels d’acheter, vendre et stocker des cryptos en toute simplicité.
🔹 Pourquoi investir ?
✅ Son chiffre d’affaires dépend directement des volumes de trading crypto : plus les marchés sont haussiers, plus Coinbase génère de revenus via les frais de transaction.
✅ Elle diversifie son activité avec Coinbase Custody (service de garde sécurisé pour institutionnels) et Coinbase Cloud (infrastructure blockchain).
⚠️ Risques : En cas de baisse prolongée du marché crypto, les volumes de transactions chutent, ce qui impacte directement ses revenus.
✔️ MicroStrategy (MSTR) → L’entreprise qui parie sur le Bitcoin
MicroStrategy est une entreprise de logiciels de business intelligence qui s’est fait un nom dans la crypto en convertissant la majorité de sa trésorerie en Bitcoin.
🔹 Pourquoi investir ?
✅ Son PDG, Michael Saylor, est un fervent défenseur du Bitcoin et continue d’acheter du BTC à chaque baisse du marché.
✅ L’entreprise détient plus de 190 000 BTC (soit plusieurs milliards de dollars), ce qui fait d’elle l’une des plus grandes institutions détentrices de Bitcoin.
⚠️ Risques : L’action MicroStrategy est extrêmement corrélée au prix du Bitcoin, ce qui en fait un placement très volatil.
✔️ Marathon Digital (MARA) et Riot Blockchain (RIOT) → Les géants du minage de Bitcoin
Marathon Digital et Riot Blockchain sont deux des plus grandes entreprises américaines spécialisées dans le minage de Bitcoin.
🔹 Comment fonctionnent-elles ?
✅ Elles investissent dans des fermes de minage, composées de milliers de machines (ASIC) dédiées à la validation des transactions Bitcoin.
✅ Elles génèrent des revenus en recevant des récompenses en BTC pour chaque bloc miné.
🔹 Pourquoi investir ?
✅ Ces entreprises bénéficient directement de la montée du prix du Bitcoin. Plus le BTC est cher, plus leurs profits augmentent.
✅ Avec la transition vers des énergies renouvelables, certaines exploitations minières cherchent à réduire leur empreinte carbone, attirant ainsi des investisseurs soucieux de l’écologie.
⚠️ Risques :
❌ Leur rentabilité dépend du prix du Bitcoin et du coût de l’électricité. Une baisse des cours du BTC ou une hausse du coût énergétique peut réduire leurs profits.
❌ Le halving du Bitcoin (réduction de moitié des récompenses minières) peut impacter la rentabilité de ces sociétés (à nuancer car les frais de transactions sont ajustés).
3️⃣ Minage et staking : Générer des revenus
Le minage et le staking permettent de générer des revenus passifs en crypto monnaie.
⛏️ Minage : Sécuriser un réseau blockchain en validant des transactions via des ordinateurs puissants. Requiert du matériel spécialisé et de l’énergie. A noter également qu’ajourd’hui, il n’est plus rentable pour un paritculier de miner du Bitcoin. D’autres réseaux plus petits peuvent néanmoins encore être rentables.
💰 Staking : Détenir et bloquer des cryptos sur une blockchain Proof of Stake (PoS) (ex : Ethereum, Solana) pour toucher des récompenses.
📌 Rentabilité :
✔️ Minage : Fort investissement en matériel, mais potentiellement très rentable sur des plus petites cryptos (le Bitcoin n’est plus rentable pour un particulier).
✔️ Staking : Accessible aux débutants, rendement entre 4 % et 15 % par an selon la crypto.
📌 Stratégies d’investissement dans la crypto monnaie
📈 Stratégies long-terme :
✔️ HODL : Acheter et conserver pendant plusieurs années.
✔️ DCA (Dollar Cost Averaging) : Investir un montant fixe chaque mois pour lisser le risque.
📉 Stratégies court-terme :
✔️ Trading actif (Range Trading, Scalping, Arbitrage, Bot trading).
✔️ Yield Farming : Fournir de la liquidité à des protocoles DeFi pour toucher des rendements.
📌 Sécuriser ses cryptomonnaies
Les hacks et arnaques sont fréquents. Adoptez ces bonnes pratiques :
🔹 Utiliser un hardware wallet (Ledger, Tangem).
🔹 Activer l’authentification 2FA.
🔹 Ne jamais partager sa seed phrase.
🔹 Vérifier les plateformes avant d’investir (régulation, réputation).
📌 Arnaques en crypto : Comment les éviter ?
⚠️ Signes d’arnaque :
❌ Promesses de rendements irréalistes.
❌ Plateformes sans régulation.
❌ Influenceurs qui incitent à acheter des tokens sans fondamentaux
💡 Exemple d’arnaque classique :
👉 des messages qui partagent volontairement une seed phrase d’un portefeuille « piégé » contenant des fonds visibles mais sans solde suffisant pour payer les frais de transaction, incitant la victime à ajouter des cryptos pour débloquer les fonds, ce qui permet aux escrocs de récupérer immédiatement les dépôts grâce à un script automatisé.
FAQ – Questions Fréquentes
❓ Quel est le montant minimum pour investir en crypto monnaie ?
👉 Il est possible de commencer avec 10-20 € seulement.
❓ Est-il obligatoire d’utiliser un wallet décentralisé ?
👉 Non, mais c’est fortement conseillé pour sécuriser vos fonds.
❓ Les cryptos sont-elles risquées ?
👉 Oui, les cryptos sont volatiles. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.
Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués. Crypternon ne pourrait être tenu responsable, directement ou indirectement, pour tout dommage ou perte causé suite à l’utilisation d’un bien ou service mis en avant dans cet article. Les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant d’entreprendre toute action et n’investir que dans les limites de leurs capacités financières. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
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Recommandations de l’AMF. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Cette prise de risque doit être en adéquation avec votre projet, votre horizon de placement et votre capacité à perdre une partie de cette épargne. N’investissez pas si vous n’êtes pas prêt à perdre tout ou partie de votre capital.
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