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MoonPay, c’est quoi ? Analyse de la passerelle fiat-crypto
MoonPay est une plateforme de conversion fiat-crypto qui permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre et d’échanger des cryptomonnaies via des méthodes de paiement traditionnelles. C’est ce qu’on appelle généralement une solution d’on-ramping, pour entrer facilement sur le marché sans connaissances techniques. Contrairement à un wallet ou à un échange centralisé (CEX), MoonPay ne détient pas de clés privées et n’assure pas la garde de vos actifs ; son rôle est de faciliter la conversion des monnaies fiduciaires en actifs numériques et inversement.
Table des matières
Moonpay, c’est quoi ? Présentation
Créée pour simplifier l’accès aux crypto-actifs, MoonPay s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises.
MoonPay agit comme une passerelle de paiement entre le monde traditionnel et la blockchain. Elle permet d’acheter des cryptomonnaies avec des cartes bancaires, via Apple Pay, Google Pay ou encore des virements bancaires. Une fois la transaction effectuée, les cryptomonnaies sont directement envoyées à l’adresse non-custodiale de l’utilisateur, c’est-à-dire qu’elles ne sont pas stockées sur la plateforme mais sur un wallet personnel que vous détenez déjà.
Moonpay, c’est quoi ? Fonctionnement
MoonPay se distingue par une architecture qui met l’accent sur la sécurité, la transparence et la simplicité d’utilisation. Voici les éléments techniques clés :
- KYC et vérification d’identité : Avant de pouvoir effectuer une transaction, les utilisateurs doivent passer par un processus de vérification d’identité (Know Your Customer). Ce processus, conforme aux normes internationales, garantit que la plateforme respecte les régulations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
- Multiples méthodes de paiement : MoonPay prend en charge divers moyens de paiement, tels que les cartes de crédit, Apple Pay, Google Pay et les virements bancaires. Cette flexibilité permet d’accéder facilement aux cryptomonnaies depuis la monnaie fiduciaire.
- Infrastructure API : MoonPay propose une API qui permet l’intégration de ses services dans d’autres applications, notamment des wallets non custodiaux. Cette API facilite l’intégration d’un module d’achat de crypto directement dans l’interface d’un wallet.
Moonpay, c’est quoi ? Intégration dans les wallets
Certaines applications wallet intègrent MoonPay via leur API, ce qui permet aux utilisateurs de :
- Acheter des cryptomonnaies directement depuis l’application du wallet sans quitter l’interface.
- Convertir rapidement leurs fonds fiat en actifs numériques.
- Afficher leurs transactions et leur historique d’achat en temps réel.
Par exemple, un wallet mobile non custodial peut intégrer MoonPay pour offrir à l’utilisateur un bouton « Acheter des cryptos ». En cliquant dessus, l’utilisateur est redirigé vers une interface sécurisée de MoonPay, où il peut sélectionner la méthode de paiement souhaitée et finaliser la transaction. Une fois la transaction approuvée, les cryptomonnaies sont automatiquement transférées à l’adresse de son wallet, tout en conservant le contrôle total de ses clés privées.
MoonPay vs. Wallets et Exchanges Centralisés
Faisons un point global des différentes solutions existantes pour acheter et stocker des cryptomonnaies :
- Wallets non custodiaux : Ces applications, telles que Trust Wallet ou Exodus pour portefeuilles en ligne et Ledger ou Tangem pour les portefeuilles hors-ligne, permettent aux utilisateurs de stocker leurs clés privées et de contrôler leurs actifs. Ils n’offrent pas directement la conversion fiat-to-crypto, mais certains intègrent des services comme MoonPay pour faciliter cet échange. C’est notamment le cas de Trust Wallet, Exodus, Ledger…
- Exchanges Centralisés (CEX) : Ces plateformes, comme Binance ou Kraken, offrent des services de trading et de garde des cryptomonnaies. Ils disposent d’interfaces complètes pour le trading, mais les utilisateurs doivent parfois accepter des frais cachés ou des spreads non clairement indiqués. MoonPay, en revanche, se focalise uniquement sur la conversion et ne gère pas la garde des actifs.
Concrètement, MoonPay se positionne comme une solution spécialisée pour passer du fiat au crypto. Son rôle est de simplifier l’achat et l’échange de cryptomonnaies par le biais de méthodes de paiement traditionnelles, sans empiéter sur la gestion des wallets où les utilisateurs conservent la maîtrise de leurs clés privées.
Moonpay, c’est quoi ? Des frais de transaction élevés pour un service instantané
L’un des principaux points de friction avec MoonPay réside dans sa structure tarifaire. Le service applique des frais relativement élevés, notamment sur les achats par carte bancaire, qui peuvent atteindre jusqu’à 4,5 % du montant de la transaction. À cela s’ajoute une commission de réseau, variable selon la blockchain utilisée, qui peut alourdir la facture finale.
À titre de comparaison, un utilisateur passant par un échange centralisé (CEX) comme Binance, OKX, Kraken ou Bitvavo peut déposer des euros via virement SEPA sans frais ou avec des frais très faibles (souvent 0 à 1 €), acheter de la cryptomonnaie avec une commission de trading autour de 0,1 % à 0,3 %, puis l’envoyer vers un wallet personnel avec des frais de retrait qui varient selon le réseau utilisé (par exemple, quelques centimes d’euros sur Polygon ou Tron, mais plusieurs euros sur Ethereum).
Pour choisir au mieux votre échange centralisé, nous vous invitons à voir notre comparatif des frais des principales plateformes de cryptomonnaies.
En pratique, même en incluant toutes les étapes (dépôt, achat, retrait), la solution via un CEX est souvent deux à quatre fois moins chère que MoonPay. La contrepartie, en revanche, est une complexité accrue et des délais de traitement plus longs, notamment pour le dépôt initial via virement bancaire (souvent 1 à 2 jours ouvrés). MoonPay, de son côté, mise sur l’instantanéité et la simplicité d’usage, ce qui justifie partiellement ses tarifs, mais ne convient pas à tous les profils d’utilisateurs, en particulier ceux qui cherchent à optimiser les coûts.
Moonpay, c’est quoi ? Cas d’utilisation concrets
Pour illustrer le fonctionnement de MoonPay, voici deux exemples concrets :
Exemple 1 : Achat direct depuis une application wallet
Un utilisateur souhaite investir dans le Bitcoin via son wallet mobile non custodial Exodus. L’application intègre l’API MoonPay et propose un bouton « Acheter des cryptos ». En cliquant sur ce bouton, l’utilisateur est redirigé vers une interface de paiement sécurisée où il peut choisir de payer par carte bancaire ou via Apple Pay. Après validation de son identité par le système KYC, la transaction est traitée. Les Bitcoin achetés sont ensuite transférés directement dans le wallet de l’utilisateur, qui conserve ses clés privées.
Exemple 2 : Conversion rapide de fiat en crypto sur une plateforme d’échange intégrée
Sur une plateforme d’échange qui intègre MoonPay, l’utilisateur peut accéder à un module dédié pour convertir ses euros en Ethereum ou en toute autre cryptomonnaie sans quitter l’interface de trading. Cette solution permet de bénéficier d’une expérience utilisateur fluide, où la conversion est réalisée en quelques clics, avec des frais clairement indiqués avant la validation de la transaction. La rapidité et la transparence du service rendent cette solution particulièrement adaptée pour les utilisateurs souhaitant agir rapidement sur le marché.
Moonpay, c’est quoi ? Sa place dans l’écosystème crypto
Sa spécialisation permet d’offrir un service ciblé, notamment pour les utilisateurs qui souhaitent :
- Acheter des cryptos tout en gardant le contrôle total de leurs clés privées en utilisant leur wallet non custodial.
- Intégrer un module d’achat de crypto directement dans des applications tierces via l’API de MoonPay.
Dans ce contexte, MoonPay se démarque par sa capacité à simplifier le processus de conversion. Cette approche technique et concrète répond aux attentes des amateurs et des professionnels de la finance décentralisée qui recherchent des solutions intégrables dans leur environnement numérique.
Moonpay, c’est quoi ? Conclusion
En somme, MoonPay, c’est quoi ? Il s’agit d’une passerelle fiat-to-crypto qui facilite l’achat, la vente et l’échange de cryptomonnaies via des méthodes de paiement traditionnelles. Grâce à une infrastructure sécurisée, à des mesures de conformité strictes et à une interface intuitive, MoonPay permet aux utilisateurs de convertir leurs devises fiduciaires en actifs numériques sans compromettre le contrôle de leurs clés privées.
MoonPay se positionne ainsi comme un outil complémentaire essentiel pour ceux qui évoluent dans l’univers de la finance décentralisée et souhaitent bénéficier d’un accès simplifié aux crypto-actifs. En intégrant MoonPay via des wallets, les utilisateurs profitent d’une expérience répondant à un besoin croissant d’efficacité dans la conversion entre monnaies fiat et numériques.
Pour conclure, MoonPay n’est pas un wallet ni un échange centralisé, mais une solution spécialisée qui se démarque par sa capacité à intégrer facilement des services de conversion dans divers environnements numériques. C’est une réponse concrète et technique aux défis actuels de l’adoption des cryptomonnaies, en permettant une transition rapide et sécurisée vers un écosystème décentralisé, tout en préservant l’autonomie des utilisateurs sur leurs actifs numériques.
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Yohan Uzzan
Ingénieur de formation, je me suis rapidement intéressé au domaine de la finance. Convaincu que la finance décentralisée a de beaux jours devant elle, je participe à sa démocratisation en développant Crypternon.
