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Comment acheter des cryptomonnaies : toutes les méthodes expliquées simplement
Acheter des cryptomonnaies peut se faire de plusieurs façons. Vous pouvez passer par une banque traditionnelle, une banque en ligne, un courtier, une plateforme d’échange centralisée, un service d’on-ramp connecté à un portefeuille décentralisé, ou encore un échange décentralisé. Chaque méthode implique des différences importantes : type d’actif réellement acheté, niveau d’auto-détention, possibilité de retrait vers un portefeuille externe, structure des frais, interaction avec la blockchain, et niveau de complexité.
Voici un panorama complet, du plus simple au plus technique, pour comprendre comment acheter des cryptomonnaies quand on débute.
Table des matières
Acheter des cryptomonnaies via une banque traditionnelle
Certaines banques commerciales permettent aujourd’hui d’investir dans Bitcoin ou d’autres actifs numériques. Cependant, vous n’achetez pas une cryptomonnaie inscrite sur la blockchain.
Ce que vous achetez réellement
- Un ETF bitcoin
- Un produit structuré indexé
- Un certificat
- Un produit dérivé
Vous détenez une exposition au prix, mais pas un actif numérique que vous pouvez transférer vers un portefeuille. L’actif n’est généralement pas détenu par la banque traditionnelle.
Avantages
- Simplicité maximale
- Aucun besoin de comprendre la blockchain
- Encadrement réglementaire clair
Inconvénients
- Aucune auto-détention
- Impossible de transférer vers un portefeuille externe
- Frais souvent très élevés
Banques en ligne et néobanques
Des acteurs comme les banques en ligne et certaines néobanques proposent l’achat de cryptomonnaies directement depuis une application. A noter que la meilleure banque est celle qui correspond à vos besoins et à vos objectifs, différents pour chacun.
Ce que vous achetez
Selon l’établissement :
- Une exposition au prix
- Des cryptomonnaies conservées en garde par l’entreprise
- Parfois un actif retirable vers un portefeuille externe (dépend de la banque en ligne)
Points à surveiller
- Frais moyens
- Pas d’auto-détention
- Pas toujours possible de retirer vers un portefeuille externe
Courtiers en ligne
Les courtiers permettent d’investir via des CFD, des ETF ou d’autres instruments financiers liés aux cryptomonnaies.
Ce que cela signifie
- Vous n’achetez pas un actif sur la blockchain
- Vous détenez un produit financier
- Le transfert vers un portefeuille est impossible
Points à surveiller
- Frais très variables en fonction du courtier : spread parfois élevé
- Pas d’auto-détention
- Pas possible de retirer vers un portefeuille externe
Plateformes d’échange centralisées
Les plateformes d’échange centralisées sont aujourd’hui la méthode la plus répandue pour acheter des cryptomonnaies.
Fonctionnement
- Création d’un compte
- Vérification d’identité (KYC)
- Dépôt via virement bancaire ou carte
- Achat via ordre au marché ou ordre limite
Ce que vous achetez
Des cryptomonnaies inscrites sur la blockchain mais dont la gestion revient à l’échange centralisé. C’est elle qui détient les clés prvivées à votre place. Vous pouvez ensuite les transférer vers un portefeuille personnel sur la blockchain.
Points à surveiller
- Frais moyens pour les achats simples, frais bas en passant par les plateformes avancées (interaction directe avec le carnet d’ordre)
- Pas d’auto-détention
On-ramp et portefeuille décentralisé
Un service dit « On-ramp » permet d’acheter des cryptomonnaies directement depuis un portefeuille décentralisé.
Processus
- Création d’un portefeuille
- Obtention d’une phrase de récupération
- Achat via carte bancaire avec un intermédiaire
- Réception directe des fonds sur votre adresse
Ici, vous êtes immédiatement en auto-détention. Vous contrôlez les clés privées.
Points à surveiller
- Nécessite d’apprendre à utiliser un portefeuille
- Frais liés à l’intermédiaire élevés
Échanges décentralisés
Les échanges décentralisés permettent d’échanger une cryptomonnaie contre une autre sans intermédiaire central.
Important
Vous ne pouvez pas acheter directement avec des euros. Il faut déjà posséder une cryptomonnaie.
Fonctionnement
- Connexion d’un portefeuille
- Interaction avec un contrat intelligent
- Échange via un pool de liquidité
Comparaison des méthodes
Type d’actif
- Banque : produit financier
- Néobanque : exposition ou actif en garde
- Courtier : produit dérivé ou actif en garde via intermédiaires
- Plateforme centralisée : Actif en garde, transférable sur la blockchain
- On-ramp : cryptomonnaies réelles
- Échange décentralisé : échange entre actifs
Niveau de contrôle
- Faible : banque, courtier
- Intermédiaire : plateforme centralisée
- Élevé : portefeuille décentralisé et échange décentralisé
Comprendre les frais
Avant d’acheter des cryptomonnaies, vérifiez :
- Le spread
- Les frais fixes
- Les frais de conversion
- Les frais réseau
- le produit que vous détenez réellement
Un achat par carte coûte souvent plus cher qu’un virement bancaire.
La méthode optimale pour réaliser de l’auto-détention avec le moins de frais possible consiste à utliser la plateforme avancée d’un échange centralisé pour effectuer un achat puis de retirer ces fonds sur la blockchain vers son propre portefeuille.
Les plateformes centralisées présentent l’avantage également de pouvoir échanger facilement ces cryptomonnaies avec des stablecoins, ce qui permet de repousser à plus tard son imposition en France tout en disposant d’actifs transférables sur la blockchain. Ce n’est pas le cas avec les banques et courtiers et rarement avec les néobanques.
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Détenir réellement une cryptomonnaie
Posséder une cryptomonnaie signifie contrôler la clé privée associée à l’adresse inscrite sur la blockchain. Si vous ne contrôlez pas cette clé, vous détenez une créance, pas l’actif lui-même.
Quelle méthode choisir quand on débute ?
Pour un débutant :
- Banque ou néobanque : simplicité mais contrôle très limité et frais élevés
- Plateforme centralisée : bon équilibre entre accessibilité et contrôle, frais très bas avec les bonnes pratiques
- Portefeuille décentralisé : un petit peu plus technique mais autonomie complète et familiarité avec ce pour quoi les blockchains ont été principalement conçues : l’auto-détention.
Comprendre comment acheter des cryptomonnaies implique de savoir ce que vous achetez réellement, qui conserve les fonds, et si vous pouvez les transférer librement. La meilleure méthode dépend de votre objectif : simple exposition au prix ou détention d’un actif numérique sur la blockchain et auto-détention pour être véritablement souverain.
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Yoann
Ingénieur de formation, je me suis rapidement intéressé au domaine de la finance. Convaincu que la finance décentralisée a de beaux jours devant elle, je participe à sa démocratisation en développant Crypternon.