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eToro danger : faut-il s’inquiéter avant d’utiliser la plateforme ?
Etoro est une plateforme de trading et d’investissement multi-actifs qui a séduit plusieurs millions de particuliers à travers le monde. Malgré tout, certains utilisateurs se demandent si elle présente un danger. Examinons les risques concrets, les aspects réglementaires et les pratiques de ce courtier afin de vous aider à juger par vous-même.
Table des matières
eToro, danger ? un courtier régulé
Créé en 2007, eToro est enregistré auprès de différents régulateurs dont la CySEC (Chypre) et reconnu comme PSAN par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France. Cette structure permet à la plateforme de fournir ses services dans toute l’Union européenne. En effet, le passeport européen autorise un courtier régulé dans un État membre à proposer ses services dans tous les autres.
Sur le plan pratique, la question du danger se pose essentiellement en termes de :
- Perte de capital causée par l’effet de levier et la volatilité du marché.
- Coûts et frais qui peuvent diminuer les gains éventuels.
eToro, danger ? Frais et spreads : point noir
Concernant les cryptomonnaies, eToro reçoit souvent des critiques sur ses tarifs. Elle n’est pas toujours la plus avantageuse, notamment côté crypto actifs. Le problème se situe à trois niveaux : spreads, frais de conversion et commissions fixes.
Frais et spreads : pourquoi eToro n’est pas le plus avantageux pour les cryptos
De nombreux utilisateurs jugent que eToro applique des frais peu compétitifs pour les cryptomonnaies. Voici les principaux coûts identifiés :
- Spreads : cela renvoie à l’écart entre le prix d’achat (ask) et le prix de vente (bid). Sur eToro, ces valeurs ne correspondent pas directement à la cotation du marché réel. Il existe en effet une marge imposée par la plateforme, générant parfois un écart notable sur les cryptos.
- Frais de conversion : puisque les comptes sont libellés en USD, chaque dépôt en euros devra être converti, ce qui entraîne des frais supplémentaires pouvant atteindre 0,5 % à 1 %, selon votre statut sur la plateforme.
- Commissions fixes : pour l’achat direct de certaines cryptomonnaies, le taux appliqué avoisine 1 %. Sur Binance ou OKX par exemple, ces frais sont généralement limités à 0,1 %.
eToro ne vous met pas en relation avec d’autres investisseurs via un carnet d’ordres. En clair, vous traitez exclusivement avec eToro, qui peut ainsi décider de ses propres prix. Pour un investisseur de long terme, ce n’est pas forcément dramatique. En revanche, pour un trader actif recherchant des frais plus faibles et un système peer-to-peer, ce n’est pas optimal.
Comparaison avec des alternatives plus attractives
Si votre objectif est de minimiser les coûts sur les cryptomonnaies et d’accéder à un plus grand nombre de cryptomonnaies, d’autres plateformes offrent de meilleures conditions :
- Binance :
- Bitvavo :
- Bitvavo propose deux interfaces distinctes : une version simplifiée pensée pour les débutants, permettant l’achat direct de cryptomonnaies en quelques clics, et une plateforme avancée orientée pro, avec accès au carnet d’ordres, comme chez Binance ou OKX. Ce double environnement rend l’expérience utilisateur particulièrement accessible, même pour les novices.
- Sur la version simplifiée, les frais sont parmi les plus bas du marché pour les achats directs, autour de 0,25 %, sans spreads cachés. Lorsqu’un écart de prix existe, il est clairement affiché à l’écran.
- La plateforme donne accès à plus de 300 cryptomonnaies, est basée aux Pays-Bas, et bénéficie d’un enregistrement PSAN en France.
- À noter : Bitvavo est uniquement disponible pour les utilisateurs résidant en Europe.
- OKX :
- Frais de trading très bas, autour de 0,1 % au maximum, voire moins si vous détenez leur token dédié.
- Staking, yield farming et module de DeFi varié.
- Certifiée MiCa en février 2025, une première en Europe, ce qui élargit ses possibilités d’opérer dans divers pays.
- Interface un peu technique pour un néophyte.
En conclusion, si vous désirez réduire vos coûts et accéder à une plus grande diversité de crypto actifs, opter pour Binance, Bitvavo ou OKX par exemple est souvent plus avantageux que eToro. Nous vous recommandons aussi de lire notre comparatif complet des frais de plateformes de cryptomonnaies si vous souhaitez plus détails.
Le Copy Trading via eToro : est-ce sans danger ?
Le Copy Trading est l’un des atouts marketing majeurs d’eToro. Il vous permet de copier automatiquement les stratégies de traders réputés plus expérimentés. Cette approche sociale du trading est attrayante, surtout pour les débutants qui souhaitent accéder à une forme de « gestion déléguée ». Mais il convient de souligner plusieurs éléments importants :
- Performances passées : elles ne présument pas des performances futures. Un trader peut connaître une phase de chance ou de réussite, puis essuyer de lourdes pertes par la suite.
- Manque de personnalisation : vous copiez la stratégie de quelqu’un d’autre, sans tenir compte de votre profil de risque, ni de votre horizon d’investissement.
- Effet de confiance : certains traders populaires sont suivis par des milliers d’utilisateurs, ce qui peut créer un effet d’emballement ou amplifier la volatilité d’un actif si tout le monde fait la même chose.
Le Copy Trading en lui-même n’est pas un danger, mais il peut induire un manque d’analyse personnelle. Si le « copié » prend des risques excessifs, vous en ferez aussi les frais.
eToro, danger ? La sécurité informatique et la disponibilité de la plateforme
À l’échelle de 2025, eToro dispose d’une infrastructure solide et d’un chiffre d’affaires stable. Les pannes techniques ou les interruptions de service prolongées restent exceptionnelles. Sur le plan de la sécurité informatique, les bases de clients sont chiffrées via un protocole SSL, et la plateforme propose la double authentification (2FA) pour se connecter à son compte. Cela limite la probabilité qu’un pirate pénètre votre interface utilisateur.
Comme tout broker, eToro n’est pas à l’abri d’un incident ou d’une faille ponctuelle.
Comment gérer les risques de sécurité sur eToro ?
- Activer la 2FA : toujours exiger un code envoyé par SMS ou via une application d’authentification pour se connecter.
- Changer de mot de passe régulièrement : utiliser un code d’accès long et unique.
- Éviter les connexions depuis un Wi-Fi public ou inconnu.
Les transferts de cryptomonnaies fonctionnent via le wallet eToro ou d’autres wallets personnels. Si vous comptez conserver des tokens sur le long terme, mieux vaut opter pour un portefeuille froid (clé hardware), de façon à réduire le risque d’exposition.
eToro, danger ? Quels potentiels recours en cas de litige ?
Si vous jugez que votre compte a été injustement clôturé, que vous avez rencontré un bug menant à des pertes, ou tout autre problème jugé « critique », vous avez plusieurs voies de recours :
- Service client eToro : premier point de contact.
- Médiation : vous pouvez saisir le médiateur du courtier ou un organisme de médiation agréé. En dernier recours, s’adresser au Financial Ombudsman (Chypre) si vous résidez en Europe, car eToro est régulé par la CySEC.
- Autorité des marchés financiers (AMF) : eToro étant PSAN enregistré, l’AMF peut intervenir en cas de manquement grave. Toutefois, l’AMF redirigera souvent vers la CySEC si le litige concerne la gestion des CFD.
Etoro peut-il faire faillite ?
Une autre inquiétude courante réside dans la question de la faillite. Malgré la croissance rapide d’eToro, aucun signe ne laisse penser qu’un risque imminent de cessation de paiements plane sur la plateforme. Elle a d’ailleurs levé plusieurs dizaines de millions de dollars (entre autres via des tours de financement auprès de Capital Group ou BRM Group), avec une valorisation supérieure à 5 milliards de dollars. En cas d’insolvabilité, vos actifs en titres vifs sont normalement ségrégués, tandis que vos fonds font l’objet d’une garantie légale.
Pourquoi certains parlent de danger lié à eToro ?
Dans la plupart des cas, on retrouve :
- Des traders débutants ayant pris une position à fort levier et perdu leur mise en quelques jours.
- Une mauvaise compréhension des frais, en particulier les frais de change et la commission crypto et spread.
- Le sentiment d’être trompé par le copy trading ou par des influenceurs mettant en avant un retour sur investissement trop alléchant.
eToro n’est pas une arnaque à proprement parler, étant donné son encadrement réglementaire et son ancienneté. Mais la publicité de la plateforme, associée à ses des frais pas toujours très explicites, explique ce sentiment chez certains. Apprenez à connaître les mécanismes et à évaluer votre propre tolérance au risque avant de trader.
Conseils pour limiter le les potentiels risuqes via eToro
Voici quelques recommandations afin d’user de la plateforme sans vous exposer outre mesure :
- Éviter le levier si vous n’êtes pas aguerri. Commencez par des actions ou ETF en direct, ou de petites positions sur les cryptos.
- Surveiller les coûts : tenez compte des frais de change, du spread et des commissions. Faites un petit calcul pour estimer l’impact sur vos gains potentiels.
- Choisir avec soin le ou les traders à copier si vous utilisez le Copy Trading. Observez leur historique et leur niveau d’exposition au levier.
- Garder un œil sur l’actualité financière. Les marchés ont parfois des réactions violentes, surtout sur les cryptomonnaies.
Restez également conscient qu’une bonne partie des utilisateurs non préparés subit tôt ou tard des pertes élevées sur ce type de courtiers en ligne. Maîtrisez vos émotions et ne déposez que l’argent que vous êtes prêt à perdre.
Conclusion : eToro est-il vraiment un « danger » ?
eToro n’est pas un danger. Le courtier est fiable, régulé et reconnu. Il propose une offre variée : actions en direct sans commission, CFD à fort levier, Copy Trading, etc. La plateforme met en avant des arguments de simplicité qui séduisent un large public, y compris des débuts d’investisseurs.
Le danger peut naître surtout d’une méconnaissance de certains mécanismes financiers et d’une éventuelle surexposition au levier. Les spreads élevés peuvent aussi éroder les gains. Quant au Copy Trading, il peut inciter à déléguer aveuglément la stratégie sans vérifier si elle est adaptée à votre tolérance au risque, mais cela relève de la repsonsabilité de l’investisseur et non de la plateforme.
En définitive, si vous recherchez une plateforme pour découvrir le trading, eToro peut convenir. Évitez de tomber dans le piège d’un effet de levier excessif, n’hésitez pas à comparer les frais avec d’autres acteurs, et formez-vous un minimum au fonctionnement du marché. Le danger, c’est surtout de se lancer sans méthode ni compréhension des risques.
En savoir plus
Avant de vous engager sur le marché des crypto actifs ou le trading de CFD, prenez le temps de :
- Étudier les tutoriels officiels d’eToro disponibles sur leur site.
- Lire notre comparatif des frais appliqués par différentes plateformes de cryptomonnaies.
- Définir clairement vos objectifs (trading court terme, investissement long terme).
Pour l’heure, eToro répond aux besoins d’une partie des investisseurs soucieux de trouver une interface facile à prendre en main pour acheter des actions ou des cryptos. Mais si vous accordez une grande importance à la maîtrise des coûts, notamment pour le trading de cryptomonnaies, regardez bien la concurrence : de nombreux exchanges cryptos affichent des tarifs souvent plus bas. Tout dépend donc de votre profil et de l’importance que vous accordez aux spreads, à l’ergonomie et aux outils type Copy Trading.
Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués. Crypternon ne pourrait être tenu responsable, directement ou indirectement, pour tout dommage ou perte causé suite à l’utilisation d’un bien ou service mis en avant dans cet article. Les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant d’entreprendre toute action et n’investir que dans les limites de leurs capacités financières. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
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Recommandations de l’AMF. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Cette prise de risque doit être en adéquation avec votre projet, votre horizon de placement et votre capacité à perdre une partie de cette épargne. N’investissez pas si vous n’êtes pas prêt à perdre tout ou partie de votre capital.
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Yohan Uzzan
Ingénieur de formation, je me suis rapidement intéressé au domaine de la finance. Convaincu que la finance décentralisée a de beaux jours devant elle, je participe à sa démocratisation en développant Crypternon.
